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【理财达人训练营】第一课:刷新我们的理财三观 (文字版)

班主任来了
班主任来了   班主任来了 2016-12-14 11:40 阅读(5045)

理财达人训练营开营啦!

第一课语音版:点击即可马上听课→第一课开播:刷新我们的理财三观  

第一课:刷新我们的理财三观 (文字版)

                                   三观刷新记:我们需要刷新的理财“三观”

月光小白不用怕,理财就用好规划。大家好,欢迎参加由好规划精心打造的理财达人训练营,我是规划君,在这里让我们一起玩转理财,让每个人都能变成理财达人。

 

今天我们来讲第一课,三观刷新记:我们需要刷新的理财“三观”

 

在进入主题前,我先问大家一个问题:你为什么会月光?

因为赚的少,所以穷呗。这是大家一贯的逻辑,然而,月光的罪魁祸首真的是因为工资低吗?

 

并不是!

 

不信咱们就先来看看大家今年都追过的一部电视剧——欢乐颂里的两位女主角:邱莹莹和樊胜美。

 

先说【邱莹莹】

小镇女青年,没背景,没有好文凭,样貌中等偏上,能力平平。毕业后,平凡的她带着父母的期望,开始了大城市的打拼生活。在剧里,邱莹莹也无奈地说4000的月薪不够用,还得父母补贴才够生活。这就是典型的在大城市打拼的职场新人,想必这也正是在北上广的你。

 

再看【樊胜美】

出身贫寒的胡同公主,资深HR30岁,工资不算太低,税后1万。不过她是个虚荣心很强的人,对自己的生活品质很有追求,那些名牌包包虽然大都是A货,但架不住数量多。面膜敷的也是2000块钱4片的黑金蕾丝。虚荣的性格,家庭的负担,不良的消费习惯,也让樊胜美沦为月光族。

 

由此可见,无论月薪是否过万,不会规划,不懂理财,照样穷光蛋。

 

很多人一听到理财,就觉得是个特别专业的事儿,其实不然。

 

理财是个零门槛的东西,它既不需要你有高收入,也不会花费你很多时间,更不需要你有高学历,只要你懂得简单的加减乘除,认识阿拉伯数字,就能轻轻松松的学会理财。

 

但是,作为小白,迈出理财的第一步往往是很困难的,因为你根本不知道从何下手。下面,我们就来说说理财的第一步,从搞清自己的财务状况开始。

 

问个问题:你了解自己的财务状况吗?

想理清自己的财务状况,就得从算清自己的实际收入开始:或许,因为你根本不知道自己有多少钱

 

不信咱们就先来看看这道选择题:

A:在某央企的职员A,工资5000元。大学毕业2年,校招进入。

B:在某知名外资百货宣传部门工作的职员B,月薪5000元,年终双薪,同样大学毕业2年,校招进入。

 

问题来了:你觉得哪个人的实际收入更高呢?

 

答案是A

因为AB的到手工资虽然一样,但是A的收入除了基本工资,还享受津贴、补贴、奖金和企业年金,另外住房、医疗等补贴、补助都高于B,通过年终考核,还能够升职称涨工资。而B只有年底双薪这一项额外福利。

 

这就说明“每月到手工资并不能反映真实的收入水平,更不能反映你是否有钱”

 

那么,哪些收入是你容易忽略的呢?

收入是个系统性工程,有11>2的可能性。这个可能性包括:津贴、福利、保障体系,还包括职业成长空间。

 

以下这8大类收入,都应该算到收入中来:

1、薪资类

包括工资、津贴、补贴、补助、绩效、奖金、提成

 

2、福利类

包括五险一金、补充保险、非工资性补贴(比如交通费、卫生费、托儿补助费、计划生育补贴、取暖补贴、防暑降温费等)、特殊岗位津贴等

 

3、劳务类

创造发明的各种奖金、劳务费(比如课题费、稿费、翻译费、讲课费之类的),第二收入、兼职收入,咨询顾问费等。

 

4、实物类

收到的各种可折现或者具有现金价值的礼品、礼物、卡、券(各种羊毛都可以算在内)

 

5、财产类

从银行和企业获得的存款利息、债券利息、股息和股金分红

 

6、转移来的

比如馈赠、遗产、意外事故补偿、捐赠等

 

7、风险类的

比如好处费、回扣等等

 

8、意外来的

比如彩票、彩券、抽奖甚至是捡来的都算(这类收入就随缘吧~)

 

另外,除了五花八门的各类收入外,你的赚钱指数并非一成不变,它也是会随时间增长的,那么,成长空间怎么算呢?

 

一般人都觉得,我又不是先知,以后能赚多少钱我怎么知道呢。其实,人的一生,收入趋势是可预测的。跟生理、经验、能力和所处行业都有关系。

 

一般来讲,35-55岁的20年间,是人这一生的收入高峰期,如果你在这个时间段没能积累足够多的退休金,那就只好指望着自己生个牛掰的小孩儿了,让下一代在35-55岁之间,帮你攒养老钱。

 

这里有张图画的很清楚,大家可以根据自己的工作能力和单位薪酬体系,给自己来个大概的估算。要是算完发现自己没有升职加薪的空间,就果断跳槽吧。

 

说完收入,我们再说说支出。

 

很多人每月工资一到手就没了,而且还是在不知不觉中就没的。那么,你的钱都花在哪儿了呢?

 

这里有漏财5宗罪,看看你躺了几枪就知道了:

第一宗罪:冲动是魔鬼

那件衣服真漂亮,500元也在预算里,拿下!殊不知,自己没有一件衣服、鞋子、包包和它配。然后又花了1000多块钱买了一堆搭配品。

 

第二宗罪:重复消费

你有多少条紧身仔裤、多少双黑色高跟鞋,或者多少件白TT……其实他们搭起来的效果都差不多。

 

第三宗罪:跟风消费

iphone6s用了也就半年多,现在又盼着换个iphone7P……明知这两款根本没什么大区别,还是没管住刷卡的手。你又不是软件测试员,手机换那么频繁干嘛,即使二手货能卖掉,也损失不少吧?

 

第四宗罪:贪小便宜

今年的双十一,是不是又去抢了一堆没用的东西了?去年双11买的东西是不是还压在箱底呢?还有,那些年卡、会员卡、包月服务、团购……看似很划算,但是有多少真的物尽其用了呢?

 

第五宗罪:要面子

因为面子,所以要在高档餐馆请客吃饭,送红包得是那个包的最多的,买东西一定要大牌,诸如此类的行为不值得提倡,有理有节才有真朋友,才有面子。

 

总结一下:不健康消费无非是这三种表现

赚得不少,储蓄却少

预期太好,消费太早

没有规划,花钱随兴

 

所以我们要把这五宗罪扔进垃圾箱。

 

其实,只要合理规划支出,避免以上漏财行为,每个月至少能减少30%的开销。要知道省下的就是赚来的,你到哪里去找每月30%投资收益呢。

 

那么,问题又来了,如何才能控制开销呢?

 

给大家推荐一个防剁手的不二利器:记账

很多小伙伴一记账就把自己吓一跳,这才发现了很多不必要的消费。

 

记账不仅可以改善消费习惯,了解每天衣食住行的开销;而且能帮助你强制储蓄,知道自己的不必要支出后,就能在下个月工资到账时提前扣下来,剩下的那部分才是你能花的;

 

另外,还能理清自己的消费欲望,发现什么是“必要”的,什么是“想要”的,进而做出取舍,杜绝“想要”的消费欲望,这样就能存下更多钱。

 

咱们今天说的记账并不是有一搭没一搭的流水账,记账也是门学问,并不是傻傻地记录,那么,怎样记才叫做科学记账呢?

 

很简单,只需六步:

1步,花1-3个月不间断记账;

2步,将所记账目分门别类;

3步,定期归纳账本;

4步,总结分析原因;

5步,针对性地约束自己;

6步,结合收入情况,制定开支预算。

 

从这六步里咱们不难发现,坚持记录,只是记账过程中的一小部分,更重要的是归纳总结自己的消费习惯,从中找出错误,然后对症下药,在漏财的行为上多加小心,进而慢慢杜绝不知不觉钱就没了的悲剧。

 

怎么做,才能告别月光?

会记账只是防止月光的第一步,接下来你还需要做到这几点:

1、养成储蓄的习惯

一分钱都没有拿什么来理财呢?理财当然得有财可理,所以养成每个月固定存款的好习惯,非常重要!

 

2、合理利用信用卡

信用卡是把双刃剑,放在管不住手的人,那简直就是恶魔。同时,规划君并不提倡冲动消费和提前消费,如果你有能力还款,用好信用卡可以享受更多优惠;但如果你常常刷爆信用卡,又管不住自己的消费欲,还是少用为妙。

 

3、主动学习理财知识

正所谓,工欲善其事,必先利其器,理财也是一种技能,只有提高自己的理财素养和基础知识,才能更好地运用到自己的理财生活中来。

 

4、投资自己

理财不代表抠门儿,年轻人要懂得投资自己,把钱花在提高自己工作和理财能力上,做到内外兼修。

 

告别月光后,你的任务并没有完成,这时的你该想想该怎么钱生钱了。

 

复利,神奇的赚钱法宝

先来说说,什么是复利?

复利,就是利滚利。注意,它不是投资产品,而是一种计息方式。说白了就是除本金外,每期的投资利息也可以当作下一期的本金再按照利率生息。

 

举个栗子:

有两个人,一个叫小明,他在23岁开始每年投资10000元,直到45岁,每年按照复利15%的收益增长;

 

另一位叫小花,在年轻的时候活的自在,32岁才开始投资,为了弥补往日失去的岁月,她每年存2万元,同样按照15%的复利计算,当两人都到了45岁时,你认为谁的钱更多?

 

答案是:23岁就开始投资的小明。

小明从23岁一直投资到45岁,每年一万元,这样通过复利可以获得137.63万元,
32岁才开始攒钱的小花,虽然每年的投资金额是小明的两倍,可到她45岁时,就只能获得68.7万元

 

那么,复利又是怎么算的呢?

复利的计算公式是:SP1i^n

这里有道简单的计算题大家可以算算看~这里的P代表现在手上的资金量,i表示投资回报率,n表示时间。

 

如果你把1万元投资5年,年化收益10%,五年后,你一共能拿回多少呢?

 

结果就是100001+10%^5=16105.1

 

如果你天生是数学白痴,算不清楚数,也没关系,咱们就说点简单粗暴的,复利情况下,你的资产多久能翻倍?

 

这里有一种不用动脑子和计算器就能算出复利的方法:

 

72法则,如果以1%的复利来计息,经过72年以后,你的本金就会变成原来的一倍。公式就是72除以年利率数值。

 

72法则怎么用呢?

 

举个栗子:

假设某理财产品的年利率为5%,根据72法则的算法,经过72除以5=14.4年,你的本金就能翻一倍;

 

如果年利率为8%的投资工具,则要9年左右翻倍,因为72除以8=9


换句话说,复利投资就是耐得住寂寞,才守得来繁华。

 

在之后的课程里,规划君会进一步为大家介绍各类投资品的特性,以及什么才是适合你的理财方式,还会手把手教你给自己做理财规划,一定要好好坚持听课哦。

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