前情提要1：【灾民日记】意料之外的漏水事件——直播

前情提要2： 【家财险】漏水带来的无比意外的30+倍回报

这次充满意外的漏水惨剧和更加意外的理赔经历，让我更加感受到了意外无处不在以及保单的力量。

家庭财产保险作为一个经常被家庭保单配置遗忘的险种，很少被各种保险科普提及。作为一款保费不高的消费险，我这次真的体会到了“无心插柳”的保障。

认真的整理了整个过程和相关的信息，分享出来，希望能够给大家一些提示和参考，当然更希望每个配置了这个保险的人，不要有机会去理赔。

自助购买地址

平安保险商城

可以自选组合各项保额，网站上也有现成的套餐可以选择。

购买完会快递纸质保单到你的地址，需要保存好纸质保单。

理赔流程及时间

电话报案 à工作人员电联à上门查勘à微信补充各种照片à定损沟通à到账

因为觉得是意外之喜，能赔多少都挺好的，我的定损沟通比较顺利，总的过程不到10个工作日。

理赔材料

Ø  各种受灾现场图片

Ø  保单

Ø  产权证或照片

Ø  身份证正反面照片及银行卡照片

Ø  受灾修复费用清单或原有装修价格证明等

理赔原则

按工作人员和我沟通的情况来看，赔偿原则是“修旧如旧”，和赔偿直接损失部分。

赔偿直接损失就是会核定哪些是由于漏水直接造成的损失，比如我家最后定损是地板、墙布、脚线、衣柜、浴室地板、浴室柜等。清单里你顺便一起改造的项目会被剔除，比如我改墙面顺便一起重新油漆天花板，还有顺便换了浴室的五金件，这些就会被剔除。

最后按照定损的范围和市场行情价，定出一个赔偿金额。

修旧如旧是说装修会按照十年总年限来折旧，比如我家13年底装修的，已经3年，最后就是核定赔偿额乘以70%才是拿到手的赔偿金。

具体的项目和金额，可以和工作人员来回沟通提出自己的意见，觉得哪些没赔，哪些赔少了。一般会在你的意见基础上再提交审核，再沟通，如此往复。理赔过程的快慢，就取决于这个沟通达成一致的耗时。

比如金刚板实木地板，基本会有一个市场价尺度，如果家里用材料远高于市场价的话，就需要提交一些补充材料，证明你的东西的确是那么贵。

我家的受损部位因为无法提供之前装修的单据和证明，就是按保险公司定的市场行情价格给我定损，我也比较愉快就接受了。

专业答疑

   因为买的时候很冲动，买完也没研究过具体条款，其实到理赔完，对这个险种还是很懵懂。社群里就我的曲折经历讨论炸了锅，好多疑问，和平安负责理赔勘察的小哥请教了下，大家最关心的一些问题，大概都有了答案。

提示：其实理赔就是损失补偿，每个案子都存在特殊性，不可能简单囊括。以下问答内容仅作为参考，具体请以保单条款及保险公司解释为准哦。

Q：如果是我家楼上漏水，殃及我家，我买了家财险和附加的水暖管保险，是否能理赔？

A:  可以。

Q：如果是我家漏水，殃及楼下，我买了家财险和附加的水暖管保险，是否能理赔？能否赔偿我家和楼下的损失？

A:  可以。

Q：保单有效期一年，一次漏水事故赔付完，如果在有效期内再次出现漏水事故是否可以理赔？如果有效期内出现其他例如失窃等事故，是否可以理赔？

A：可以理赔，保单还是有效的。

    只是理赔额的上限变成“保额-已理赔保额部分”。

Q：我的房产证还没有办下来,可以投保家财险吗？

A: 可以，只要理赔的时候您可以从法律上证明产权是您的就可以。

Q：租房子住或者产权证是父母、配偶名字可以投保家财险吗？

A:  可以。

Q：装修折旧按10年折算，那么如果装修超过10年的老房子要怎么核定财产损失？

A：如果超过10年，我们会考虑剩下的使用价值，做适当补偿。

Q：家庭中远高于同类市场行情价的物品，要如何提交价值证明？比如进口金刚板就比普通金刚板贵很多，甚至高于实木地板的价格。

A: 远高于市场价的就是提供最初装修的购买凭证，证明价值，然后提供修复的购买凭证，按照损失补偿原则，维修的材料不能优于原先材料。

Q：房屋如果出现类似天津港爆炸一类的极端损毁事件，怎么认定房产价值？按保额，还是买入价格，还是当时市场价格评估？

A：如果出现房壳受损就比较麻烦了，比如火灾之类的，我们一般会找鉴定机构做维修或重建的方案和报价，但具体也是要看损失程度。

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