她理财

登录 注册
#裁员失业,房贷还不起怎么办?

来自房子·家居・63篇帖子・1223人参与

发帖
小花小花

别说什么中年失业,明明就是一本糊涂账,小花给你掰。

小花小花
小花小花   小花小花 2017-02-21 21:21 阅读(12695)
原文如下:


我2001年本科毕业,工作一两年上的研究生,然后到的深圳某知名通信公司,,到现在将近十年。老婆和我都是农村出身,家里没钱支持,2010年辛辛苦苦攒点钱在坂田买了套二手房,当时大概是120万,每个月房贷6000元11年生了个儿子。

16年政策放开,响应国家号召,又生个女儿,因为我要经常出差,还在国外研究所待过一两年,家里父母孩子没人照顾,老婆不得不辞职照顾家。  

15年底深圳房价大涨,手里正好有小几十万余款,考虑孩子以后要上学,大家也认为房价有国家托着,只会涨不会跌,又在关内买了套五六十平米学位房,总价300多万

首付不够,第一套房找人抵押弄了70万,凑在一起付了首付,贷款260万,月供17000。70万的抵押贷一个月也要七八千。  

全家就我一个人在挣钱,拿到手的工资钱两万多,不包括奖金和分红,因为两套房贷加上抵押贷就三万了,奖金就用来补贴家用,日子过得紧巴巴。但想到自己深圳有两套房,心里也会安慰很多。一般分红大部分用来购买股票了,现在持有十大几万股票。 

前段时间公司要安排出国,当时考虑家庭条件去不了,后来HR就找我谈话希望主动离职,看现在的样子不离也很难,公司总有理由让你离职,不行打个C就末尾淘汰了。

与其闹来闹去的离职,不如舒舒服服的好聚好散,而且至今也没发现谁闹着就不被离职的。其实我绩效还不错的,也得过多次A,因为我深知,农村出来的孩子,不努力就更没出路,我能走到今天,是公司给我们创造的机会。  

最近也在网上投过简历,我们这三十大几年纪,一般出去做不了高管,企业也不要,面试机会也很少,少数小公司面试过,基本月薪也是税前不到两万,税后房贷都不够,有的还看不上我。  

我们在大公司,自我感觉水平不错,视野开阔,但和人家一交流,明显有很大不同,人家小公司我们这年龄的,即使不是高管,基本产品从前到后啥都懂,软硬件,结构啥都能做,我们则只能做自己擅长一段,真正让我们做出产品需要很多配置协助,小公司也养不起我们这样复杂的玩法。 

目前看只能把学位房卖掉了,但眼下比较麻烦的事情,现在深圳二手房交易十分低迷,学位房也不好卖,急着卖的话350万可能只能卖300万,还了贷款杂七杂八的刚好没有了。 

最后就十几万股票离职可以换几十万,离职补偿已经在前年兑现了。这几十万只能凑活偿还一套房的抵押贷款。

就算把学位房300万卖掉,幸运地找个税前两万税后一万多的工作,剩下6000的房贷,加上两个孩子上学,养家,完全入不敷出,何况税前两万的工作也不好找。现在每天下班回家,看到孩子和老婆都觉得愧疚,夜晚也辗转难眠。

今天这个局面也不怪公司,十年来在公司获得的收益已经超出社会平均水平很多,企业成本压力同样很大。我们农村出身,能在深圳生儿育女有房有家已经不错,当然还有个标志307。  

这么多年来,我时时鞭策自己,从来不敢懈怠,能加班就加班,能早去就早去,领导一点不满,就紧张好多天,生怕丢了工作,可到头来还是不得不离职,入不敷出。


--------------------

以下是正文,之前重点都标黑了,划重点划重点!


最近这条新闻在拼命的刷屏,包括我lg都心有灵犀的和我对对发,只不过他是感叹华为男工作能力+情商差,我是吐槽华为男财商差+算数差。

工作能力我就不谈了,这里谈谈,财务的问题,真的有那么窘迫吗?大哥,你数学没学好,真的不怪别人啊。


我看到这个新闻的第一反应就是,数字不太对吧,我整天记账算钱,直觉罢了,简单一算,果然对不上啊对不上,华为哥哥,麻烦你以后编故事编圆了好吗。


几个数据节点

1。2010年,第一套房,120w总价,月还6000.
分析
120w,首付三成36w,贷款84w。
月还6000,说明贷款年限绝对不是30年,而是15年,甚至更短,10年一类,这样,月供压力增大了。
如果改成30年呢,每月只需要4100就可以了。压力小很多吧。

2.2015年买2套房,抵押第一套70w,贷款260w,月还17000,抵押贷款每月还7,8k

分析:

70w+260=330w,还说有一点存款,我们假设是20w,房子350w好了。


疑问1 

大家看出来什么了吗。10年到15年,这5年期间,他家只积蓄了20w,一年4w,这攒钱速度,实在是不像年入50w左右的感觉啊。
大家再看看原文,16年生了二胎,他lp才辞职的哈,就是说16年前,他家都是2人挣钱的模式,应该不止50w吧。


疑问2

第二套房子,每月17000,一算,贷款年限又不是30年,而是20年。你贷款30年,压力不就小多了吗。据我所知大部分都可以贷款30年的,即使是老破小。


疑问3

买了二套,为什么不能租出去一个呢,起码能够抵消很多贷款吧,假设房子能租4000,那么基本上第一套房子的月供就没有压力了。深圳的租金应该是没问题的,4000我觉得就是保守估计吧。
那么窘迫,居然还不出租房子产生现金流,我也不懂他们是真穷还是真傻。


疑问4

公积金呢?华为难道不给上gjj吗。按说,3w的薪水,gjj起码有4k的。这也是钱啊,难道你都不取,放在gjj账号里发霉吗。


我来做一个正确的路线演算
几个条件:
总体:都贷款30年。
1.2010年-2016年初,2人都工作,工资逐年上涨,10年开始,存款从0起步。
2.2011年孩子出生后,支出增加,20w(不含房贷)
3.2016年开始,lp不再工作,当年支出上涨到25w。
4.2017年辞职,换工作20w年薪,拿到补偿金20w左右。
全程没有考虑理财,也就是说钱都放在床底下。。。


最后可以看出,不仅在能无压力的负担二套房,且现金流也是正的。没有特别窘迫的情况出现

即使换了20w年薪的工作,2017年,18年也能在保证还贷款,lp不上班还养家的情况下,总的现金是正的。
我不懂,他到底把钱花哪去了。。

华为哥哥,你是拿钱去支持家乡建设了吗。你这本帐,你lp知道吗。。。


只看楼主
全部回复(43)

回复楼主

回帖
小组话题

扫码下载

APP

iOS • Android

想理财却无从下手? 打开应用
通俗实用的理财课程