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清灵水毓

【百万计划·2017】中产家庭的焦虑:康庄大道or此路不通?

清灵水毓
清灵水毓   清灵水毓 2017-03-26 21:50 阅读(5038)

摘要:这个时代,已经为我们提供了更多的可能性。康庄大道还是此路不通,徘徊在低产还是跃身上一个阶层,往往取决于一念之间。

 

*原创文章,首发于她理财。未经授权禁止一切形式的转载。本文仅代表个人观点,一家之言,仅供参考。欢迎和平讨论,不喜勿喷,拒绝人身攻击。

 

前几天看了越女的一篇推送,题目叫《上升通道正在关闭》。她说自己认识的爸妈们正在努力办天津户口。不是为了工作也不是为了炒房,而是为了给孩子折腾高考名额,因为天津的升学率在全国范围内都算比较高。

众所周知,开通高铁后,北京到天津的路程仅需短短的30多分钟。因此,在北京落户政策基本无隙可乘的情况下,没有北京户口的家长们想办法落户天津,是他们能为孩子做出的性价比最优的选择。

越女说,她所见的这些中产夫妻,有房有车有事业,生活无忧收入高,但他们为何在孩子刚上幼儿园甚至还没有出生的时候,就急着为TA十几年后的高考作准备?

她觉得,这也许就是集体焦虑传染的结果。无论是否需要,中产们总是想尽早地抢占更多资源,把自己微弱的阶层优势牢牢把握住。

逆水行舟,看似很合理的焦虑。但是,现在的中国是否真如越女所言,阶级正在凝固,上升通道处于逐渐关闭的状态?中产家庭是否一定需要用尽手段,让孩子挤上一条康庄大道,以免“此路不通”?个人认为,有待商榷。

 

一、低产家庭有寻求突破的可能性

天朝的中产家庭比例并不高,但是奈何人口基数太大,所以绝对数量就显得很多了。我曾跟先生讨论过,什么样的家庭才能算中产。他毫不犹豫地回答:两套房产,两辆车,两千万净资产,年收入两百万。

但是,我觉得这个标准偏高,应该算是中产的上层,距离富裕仅一步之遥。作为门槛的标准应该是:一套房,一辆车,100-300万净资产,年收入30-50万,具体标准根据城市不同而有所差异。

反观周围年纪相仿的朋友,的确大多数还处于低产阶段。但是也不能不看到,他们凭借自己的奋斗和努力,正在与中产的标准越来越近。

我有一个闺蜜,是一家上市企业的HR。前不久刚刚升任了人力资源部的分部主管,工资也随之水涨船高,一举突破了月入过万的大关。虽说是上市企业,但毕竟在一个四线县级市,所以这个工资算是相当令人瞩目的了。

这个姑娘是非常上进的,年年都是优秀员工。因为实在太拼,我和另一个闺蜜琪琪都很难把她约出来,于是给她取了个外号叫“工作狂少女”。当然她现在结婚了,就升级为“工作狂少妇”。

她目前有房(丈夫家的)有车(娘家买的),家庭年收入大概是18万(她先生工资比较低),手里有十几万存款。以她的工作态度和性格,这个90后姑娘还有很大的成长空间。再加上她本身有一定的理财意识,相信几年后她家也可以顺利跻身中产。

 

二、每个时代的人都必须经历阵痛

我们似乎经常听到关于我们这一代人的议论。早出生的人说,80后是在蜜罐里泡大的一代。出生的时候赶上改革开放,没有经历物质匮乏的苦。而且又是独生子女盛行的时代,一个孩子出生倒有几个人捧着。

而同龄的人说,我们是最苦逼的一代。我们上小学的时候,大学免费,还包分配。等我们上大学的时候,小学免费,包分配这种好事早已成为历史。好不容易工作了,赶上金融危机。金融危机刚过,房价已经看不懂了。

前一阵跟先生聊起来,似乎每个时代出生的人,都要在青年时期经历难以忍受的阵痛。30年代出生的,战火连天,运气不好甚至有性命之虞;40年代出生的,好容易熬到了新中国成立,又遭遇一系列运动。

50年代出生的,正当踌躇满志要施展抱负的时候,文革来了;60年代出生的,倒是赶上恢复高考了,谁曾想90年代一场下岗潮,让无数家庭陷入困境。

70年代出生的,成年正当改革开放的好时候,然而也正是贫富开始激烈分化的时候。有头脑的下海发财了,但亏得血本无归的也大有人在。

每一个时代的人都必须经历不同的困境,无所谓谁的苦更多,谁的痛更深。但大家似乎都觉得自己才是最遭罪的那一代,所以才会有各种偏见与对立。

 

三、年轻一代的另一条出路

中产家庭如此焦虑,相对他们财力不足的年轻人,尤其是适龄未婚的单身男女,心中的焦灼想必更甚。感情上,愁青春已大守空闺;职场上,愁工资低,愁升职无望,甚至有些高瞻远瞩的优秀青年,已经开始忧虑中年失业。

看起来似乎很痛苦,但是我倒觉得,适当的忧虑反而是一件好事。因为,不损害意志的压力与焦灼,是一种相当强劲的动力。它会迫使年轻人努力寻找更多的可能性。

上文说,每个时代的人都要经历不同的阵痛。那么与此相对的,每个时代的人,也会有自己独特的机缘。比如说,高中的政治课本曾经这样教过我们:我国实行的分配制度,是以按劳分配为主,多种分配方式并存。

然而,天朝发展到现在这个程度,金融市场已经走过了最初的萌芽阶段,正处于旺盛的增长期,与之相关的各行各业蓬勃发展。“用钱赚钱”已经成为了我们的另一条出路。

在这个过程中,固然有一些不太合理的现象产生,相关监管的空白,也确实给了很多不法者钻漏洞的机会。但是相信随着法律法规的完善,金融市场一定会发展得越来越健康,越来越稳定。

过去,我们的长辈只能依赖储蓄和国债来打理自己的余钱,以至于手里的财富随着通胀不断缩水。而我们这一代通过一些简单的学习,已经可以很轻松地让自己的财产不断增值了。

也许短期来看效果不明显,但是如果能尽早开始理财,运用好时间+复利这一魔法,即便是现在没什么钱的年轻人,也可以朔游而上,踏进中产甚至高产的大门。

 

四、当下即是最好的时机

所以,现在就说“上升通道即将关闭”,总觉得言之过早了些。恰恰相反,对于努力上进的人来说,现在正是最好的时代。

最近有一些财蜜通过文章回复、私信或者微信等渠道跟我说,很想学习理财,但是不知道该怎么开始。总觉得要学的东西实在太多,无从下手。其实,当有了“想要学习”这个想法的那一刻,你们就已经摸到了上升通道的大门。

我一直在强调,当下就是最好的时机。只要你开始做,永远不晚。不知道怎么开始学习理财的,不妨先去读一读我之前写的关于做预算的文章,然后选择合适的APP开始记账,做完这一步,就可以对自己的财务状况有基本的了解。

接下来,不妨读读我带读《小狗钱钱》的“钱钱说”系列,列出梦想清单,给自己量身定制一份财务目标,开始撰写成功日记。

至于实践,除了傻瓜式的银行理财,还有风险和收益都比较低的货币基金(比如大名鼎鼎的余额宝),P2P应该算是一个非常容易入门的手段,而且收益也不错。

比如,既然已经来了小她,尝试一下52周挑战或者12存单,是个相当不错的选择。一方面强制储蓄,一方面还可以赚收益,何乐而不为呢?

要注意的是,P2P属于中等风险的理财产品。但是,这个风险并不来自于平台跑路——只要选择优质的平台即可避免。P2P的风险来自于借贷人的经营风险,换言之,本金还是安全的,但是收益会有浮动。

另外,可以去读读关于基金定投的文章,沉下心来选择几支成长预期不错的基金进行定投,然后耐心地等待时间给你答案。当你有了一定的资金量,贵金属、外汇、股票这些高风险项目,也可以列入学习清单。

 

五、上进但不冒进

曾经有一个人说要跟我学理财,我问他想学哪方面?结果他直接截了一张朋友炒股收益的图给我,然后告诉我:炒股最赚钱,我要学炒股。

怎么说呢?有一颗想发财的心是好的,但如果一心只想发财,看了别人的成果就一心盯着他的投资品种,而你本身对此毫无了解,想要学个什么“两小时速成”就杀进去,结果多半还是会不太美丽的。

所以,我总是在要求自己上进,而不是冒进。

实话说,股市我是不碰的,也不打算去碰。因为众所周知的721定律:1成赚钱,2成不赔不赚,7成亏钱。天朝的证券市场操纵痕迹太重,我并不认为自己的运气好到成为那10%,即便费尽心血成了20%,也真是一件让人伤感的事情。

股票只是一个例子,与此相类似的还有其他高风险投资品种。私以为,在不具备足够的专业知识和心理承受能力的情况下,不要轻易涉足其中。尤其是不要因为眼热别人的收益,头脑一热就入了市。

有人说,富豪之所以成为富豪,就是因为他们的风险权重跟一般人不一样。他们会把精力更多地放在收益上,而不是衡量风险。

这话没错,但是首先,你得有那个魄力和实力,还得有那个运气。先问问自己有没有什么远出于常人的优势,能够甩开99%的竞争者?比如原生家庭家资巨富,比如背景够硬关系够广,比如你智商高达180,是门萨俱乐部的邀请对象。

如果都没有,请承认你只是个普通人。即便你很努力,也不过是个略优秀于常人的普通人。普通人所追求的,是资产长期稳健地增长,而不是一夜暴富。如果不服,可以自己想想,这个世界上是想暴富的人多,还是成了富豪的人多呢?

不如收起妄想,脚踏实地地往前走吧。也许通过努力而成为中产的你不会经历“每天在500平米的大床上醒来”,但你一定会走上康庄大道,衣食无忧。

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