办完贷款，拿到银行给你的还款表格，你有没有一种心头放下块儿大石的赶脚？朋友，如果你觉得房子的事儿以后就按步就班、万事大吉了，可真是很傻很天真哦。
有贷款的人，不是蜗牛而是跳蚤。因为我们时刻面临着这个世界上最复杂的金融风险——利率风险！
在国外，固定利率是房贷的主流，但是在国内如果没有特殊情况，大家默认选择的都是浮动利率。这个其实是银行转嫁风险的方式（每次写到银行业务，老板都禁不住要翻个白眼～），当央行宣布加息后，从下一年的1月1日（也有银行是按照贷款日之后整年度）起贷款人就要执行新的利率标准还贷。
简单来说就是加息还的更多、降息还的更少。
房贷期限动辄二三十年，跟着利率起起伏伏～～的～～心脏的曲线～～是不是有点儿受不了？所以，在利率变化频繁的年份，银行就会推出固定利率贷款产品。你可以采用比基准利率上浮的一定比率的固定利率，从此不再受到加息影响。听起来是不是挺不错？每个月多花点儿钱能够买断未来的波动、锁定房贷成本，心也就可以安稳了。
But，还是那句话，利率的一点儿变化对贷款成本影响都是巨大的，上浮之后的固定利率值不值，还要分情况算明账。
以市场第一个固定利率房贷为例，2006年1月某银行率先开办个人房贷固定利率业务。5年以下（含5年），年利率为5.94%；5年以上10年以内，年利率为6.18%，分别比该行执行的优惠利率高0.67%。
以100万元贷款，10年期计算，浮动利率每月还款10857.58(元)，固定利率每月还款11192.66(元)。利率上浮水平为12%，每月多还款300多元，这仅仅是10年期的贷款哦~
老班的原则来了：