资产配置多久调一次？

1.定期调整建议每年一次。

定期调整主要检查：目标收益率的达成情况。

2.非定期调整。发生以下任何一种情况，都应当及时调整资产配置。

①市场发生变化了

②个人/家庭的财务状况发生变化

③理财目标（钱的用途）发生变化

根据上面说几种的情况，给出以下调整建议。

(1) 市场发生变化

不同投资品具有的风险特性差异很大，根据市场情况变化，对于各项资产的配置比例进行调整。例如当处于大牛市，高风险投资（股票、股基）的比例可以加大；熊市则应求稳，减小这类资产的占比，避免不必要的损失；假如是震荡市，混合基金就是不错的选择，可以适当加大比例。再比如，降息令银行存款利息减少，如果考虑通胀可能实际是负利率，那就不如用货基或收益相对好的固定收益类产品替代。

(2) 个人/家庭的财务状况发生变化

假如个人/家庭由于收入增加等某种原因使闲钱变多。一种方式是各项资产比例不变，同比例增加投入；另一种方式是提高风险等级高的资产占比，原因是，资产的增加会令你的风险承受能力增强。

反之，如果闲钱变少则各项资产同比减少或降低高风险资产的占比。

(3) 理财目标（钱的用途）发生变化

比方说，原定计划需要的某一笔钱用不到了，多出来这笔钱就变成了额外的闲钱，可以用于风险投资。或者突然多了用钱的地方，那么需要预留出来的钱就变多了，这部分钱最好选择固定收益产品，避免高风险投资。

(4) 目标收益率达成情况

如果目标没能按时顺利达成，则要找出原因：

a. 产品没选对？

比如，同样是股票基金，题材也类似，不同基金的表现差异很大，你是不是没选对？（赶紧恶补基金课程：）

b. 目标订的有问题？

根据你的风险承受能力，也许你的目标订的并不现实。那你要调整的就是目标收益率。

c. 市场变化而你没有做出适时调整？

参见(1)的建议。

那如果目标达成了呢？

有两种建议：

第一种，做个知足的乐天派。你的目标已经达成，说明你的理财需求已经被满足了，这是相当不错的结果，图安稳保持现状。

第二种，勇攀高峰的进取派。根据新的市场情况以及个人/家庭财务状况，评估一下收益率是否还有进一步提升的可能，可以从哪些地方入手。

当然，不管是哪一派，市场情况都是必须要考虑的，当市场下行或许还要将目标收益率调低呢。

总之呢，资产配置就是在“不耽误正常生活”和“尽可能赚得多一些”之间不断寻求平衡。资产配置不是个一劳永逸的事儿，勤奋、冷静、敏感的人往往能更好的达成目标。学习完这一课，同学们赶紧学以致用吧！