选择不同的理财方式，意味着面临不同的收益和风险水平。理财有两种方式：1、循序渐进，从低风险进阶到高风险，从少少的“试水”资金到按照投资目标配置合理比例的资金；2、你已经对某类投资产品很感兴趣了，那么就要考虑几个方面：理财产品的收益性、风险性和流动性以及进入的门槛。

小白熟悉的几种投资方式如下：

老班先从产品的本身来分析看看：

1、宝宝”类产品：属于货币基金，双方之间是委托与受托的关系，受托人帮助委托人（投资人）赚取收益，相对于一般存款利息较高，相对其他投资风险较低，但收益浮动而且并非“100%保本”，只是尚未发生这种极端情况；

2、国债：也是借贷关系，不过就是借债人是“国家财政”，因此信用等级较高，虽然收益有限但是可以视作100%保本保息；

3、银行理财：风险跨度很大，从跟“宝宝类”风险相当的货币类理财到最高风险级别的产品都有，收益率则与投资标的相匹配；

4、基金定投：则依据基金投资类型的不同而不同，也是间接的投资方式，投资风险和基金类型有关；

5、P2P：其是直接投资工具，建立的是投融资双方的直接借贷关系，双方为债权债务关系，最大风险是借款人不还钱成为“坏账”。收益和风险是相伴而生的，对普通人来说套利空间小的几乎可以忽视，对于P2P行业尤其明显，收益越高，风险也越高。一般而言，目前各P2P平台的标的收益水平普遍很高，在6%~20%之间，这是由于“借贷成本”普遍高企造成的。

老班换个说法你就明白了，现在国家借钱的利率（国债）都到5%左右了，金融机构之间（就是同业拆借利率）、企业和个人借贷的成本会低于这个水平吗？显然不会。要知道，利息是和信用程度直接挂钩的，一般情况下国家的信用度是最高的。所以，市场理论上的借款最低利率的就是国债了，然后是银行贷款，那些无法从银行获得贷款的人就会愿意出更高的利息来从其他渠道获得自己。比如P2P。

老班温馨提示：投资者都是看眼前的。从投机者的角度看，着眼于未来的成长而不是现在的价值，无疑是放大风险的行为。所以P2P投资中，选择小标、短期标、有抵押物的标，都是有效的降低风险的办法。