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赵小姐

妈妈们请别忘了,我健康快乐长得就好了呀!

赵小姐
赵小姐   赵小姐 2020-06-01 16:16 阅读(2265)

我们栽种草木,让它长成自己的样子;我们教育孩子,让他们拥有自己的才华。


今天是六一神兽节,祝全天下的神兽都能健康长大;真心劝解各位妈妈不忘初心,别奢求那么多,孩子健康长大就好了,学习不好事小,气死自己就犯不上了。


最近因为英语启蒙有点上头,需要来瓶二锅头压压惊。我姐为网课已经被一年级的儿子,气的血压持续在180 徘徊了。小伙子平时暖心得不得了,一让看书写作业就哭鼻子,我都想打人了。

 

昨晚孩子突然流鼻血,鲜血却是可以使人冷静,只一秒钟我就清醒了。不是说好只要孩子健康长大就好吗?!不是说好给他一个快乐的童年吗?!健康这个东西吧,和时间很像,拥有的时候觉得无所谓,一旦失去追悔莫及,有时候你甚至都不知道她是怎么溜走的。

 

没人能阻止健康溜走,我们能做的只是疾病发生时,给孩子最好的治疗的同时,尽可能少的减少家庭的支出。这也是保险的意义所在。

 

今天就给大家分享一下,当前我觉得目前最适合给小朋友的保障方案。

 

1、         孩子有哪些风险?

买保险就是为了防范风险,找到风险这个病症,再去抓保险这位药就可以了。我做了一个表,按照风险严重程度由低到高,列出了我觉得孩子可能面临的风险,以及每个风险的解决方案:

 


小病感冒发烧,花不了几个钱,自己负担就好了,或者有社保更好了; 

再严重些,住院花个几万块但又不够重疾的标准,社保和百万医疗搭配,自己最多就花一万块,剩余全部报销;

像白血病这类不仅治病花费巨大,康复也需要很长时间,就需要重疾险和医疗险共同作用了。

意外如果只是小伤,意外险中的意外医疗就够了;

如果伤的很严重,可以用通过百万医疗保险,自己最大负担还是一万块;

其实对于孩子来说,最大的意外莫过于,父母离世了,但这就需要给家长买保险孩子做受益人了,给孩子买保险不太能解决这个问题。

 

2、         医保

在给孩子买保险前,爸妈先把小朋友医保买上,北京也叫一老一小,这是国家给的福利,所以价格很便宜,北京2019年涨价后每年也只要300元,还能保证续保、带病投保,门诊住院都报销,真是良心产品

3、         意外险

孩子的意外险更侧重医疗,身故意义并不太大。意外医疗在1-2万就可以了,再多的部分百万医疗来报销就可以了。如果不打算购买百万医疗意外医疗的保额可以买多一点。尤其注意,10岁以下身故最多20万,10岁以上最多50万,买多了也没用。

 

4、         百万医疗险

住院超过一万就报销,最多报销两三百万,无论是疾病住院还是意外住院都可以,也无论自费药还是进口药统统都报销。

 

5、         重疾险

孩子的重疾险,真的很便宜。每年一千块钱足够了。孩子的重疾险最重要的是保障的疾病够不够“儿童“,给孩子买帕金森我是看不懂几个意思的。

 

医保是每个省市的政策咱们没得选,买就对了;意外险一年几十块钱闭着眼买就行;百万医疗其实区别也不大,五岁之后每年价格也在五百块左右。重疾险是最复杂的也是最贵的,所以,买重疾之前我们需要先想清楚以下结果问题:

 

1)重疾保额买多少?——至少50

重疾保额,就是买多少能赔你多少。现在的重疾,治愈率很高,比如少儿高发的白血病,80%以上可以治愈。关键看有没有钱,平均治疗费用10-60万,如果要进行骨髓移植,至少百万起步。所以孩子的保额最少50万起,保额充足了,治病钱有着落,大人一两年误工费也不愁。

 

2)保30年还是保终身?——预算足,优先考虑终身

一般只保孩子2030年的叫定期重疾险,优点是价格便宜,0岁小孩,50万保额,每年500-600百块就能搞定,适合预算不足的家庭。缺点是也很明确,保障期限内出现某些健康问题,很可能以后买不了重疾,而这份保障一结束,孩子就只能裸奔了。

 

保终身的优点是可以保障孩子一辈子,不怕出现保障空挡,安心一辈子。缺点是价格贵一些。但相比大人买,小孩已便宜很多,每年2000-3000块,可以锁定终身保障,不差钱的,建议优先把终身的坑占上。

 

3)赔1次还是赔多次的?——多次赔付更好

只赔1次的重疾,理赔完,保障就终止了。多次的,重疾可以赔2次、3次甚至更多次。如果给娃买终身,不妨再进一步买个多次赔付的,小孩年龄小,保费便宜,贵不了多少。他们的人生路还长,把再次发生重疾这个极端风险一起覆盖了,保障更全面。

 

如果你和我想的一样,就是懒得挑产品,下面这两套方案送给你,直接抄作业就可以了 

1、预算1000左右,精打细算家庭优选。

1)重疾险:晴天保保超越版,患大病直接赔更多的钱。保障优价格还便宜。

举个例子: 

0岁男宝宝买3050万保额20年交,每年保费只要635元。一天不到两块钱。

 

如果只是50万只能说一般般,晴天保保超越版的保额可是会一直长大的呦,简单说买50万,第3年变成60万,第5年变为70......11年及以后,变为100万。

 

另外它的22种少儿高发特定疾病。都很“儿童“。如果不幸得了白血病、手足口病、哮喘这些特定疾病,可以额外赔200%。不过前提是投保前6年且30岁前确诊。而6年后或者30岁后,是额外多赔100%


晴天保保超越版其实就做了一件事:价格不能再再便宜了,我就是多给你给多保障而已。这就够了,性价比一下子就上去了。

 

 

 2)医疗险:平安e生保续保版

6岁以上的孩子每年只要444,住院超过万元全报销,最高报销上限200万,如果是恶性肿瘤还能在额外报销200万。最关键的是6年保证续保,不用担心健康情况有变化,或者赔过1次就买不到它。其实这个产品健康不是问题的话,每个人都应该买不一份,不分老少

 

3)意外险:平安少儿综合意外

可以闭眼买的儿童意外险,基础版每年保费只要60块。娃的意外险,重点关注意外医疗。0元起赔,报销比例100%,最高报1万,社保内的自费药品也能报。除了意外医疗,如果不幸意外死亡/伤残,赔20万;飞机、火车、轮船、汽车等意外身故/伤残情况,再额外赔10万或20

 

 

2、预算3000以上,适合追求全面保障的家庭。

其实这个方案只是把上面方案的重疾险做了升级,医疗险和意外险都没有变化。重疾险用多次不分组的守卫者三号替换晴天保保超越版

保终身又是多次赔,价格肯定比晴天保保超越版这个定期重疾贵一些,但小朋友买还是很划算0岁男宝宝终身5030年交,每年2415元。

 

最大的亮点,是125种重疾,不分组赔2次,把两次赔付的概率最大化。

 

15年,还有额外50%的赔付。如果是第二次重疾,直接赔60万。

 

20种少儿特疾,可以额外赔150%。买50万,额外赔75万,最多一共可赔150万(75+75万),前提是18岁确诊。

 

还有一个两点,守卫者三号,可以不选身故,对于孩子真的要使用了,孩子的身故真的是一个鸡肋的存在,去掉身故责任可以节约40%左右的保费。

 

整体上,守卫者3号还是很能打的,如果可以守卫者3+晴天保保超越版更棒,出了贵点。

关于这两者的组合,我觉得就是看个人预算,

顶配就是50守卫者+50晴天保保超越版

低配就是50晴天保保超越版

中间还有无数个可能,30守卫者3+20晴天保保超越者;25守卫者三号+25晴天宝宝超越版……都可以。

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