达尔文3号可能是近年来卖得最火爆的一款重疾。

说是曾经的重疾险王者，不夸张。

我个人觉得最大优势是真便宜（性价比超高），其次是60岁前额外赔付80%，真正的低保费高保障——买它可以说是钱花在刀刃上。

小她里很多财蜜都买了，我家第一眼相中的也是它，但因为身体原因，最后买了其他的。

达尔文3号，是真好，但下架了。

前几天有财蜜看了我的帖子，问还能不能买达尔文3号。

哎，买不到了，都下架了。

下手慢了啊。

今天看到微信里很多博主在推荐「达尔文5号」——好家伙，熟悉的名字，熟悉的配方，熟悉的大爆款味道。

一起来看看：

1，相比达尔文3号，优点继续：

60岁前，重疾最高能赔180%保额，中症最高赔75%保额，轻症最高赔40%保额。

60岁后，重疾赔100%保额，中症赔60%保额，轻症赔30%保额。

也就是，买了50万保额的话，60岁前首次患重疾按180%赔，能拿到90万，多得40万。

这是我个人比较喜欢的设计——60岁前家庭责任更大，如果患病，对家庭的压力更大，保额更高，起到的保障作用更大。

2，首次确诊如果是癌症晚期，再多赔付30%保额

这算是个创新条款，特别好。

为啥呢，真的好多癌症一确诊就是晚期。

如果身边有过亲友患癌确诊晚期的，对此应该十分有感触。

尽管晚期的治愈难度大，但不是没有生存的可能。

随着医学的发展，与癌共存的时间会越来越长，但往往也需要有钱支撑。

多赔30%，有可能是多了一线生机，也可能是提高了生存质量。

3，身故责任可选

可以选择加身故责任，也可以不加身故责任。

我个人更倾向于不选身故责任，一来不加身故责任的性价比更高，保费更低。二来身故责任，咱们可以通过购买性价比更优的定期寿险来补充，不一定要在重疾险上绑定。

4，可选保到70岁，也可以选保终身

我年轻的时候，会选保到70岁，因为更便宜。同时觉得来日方长，后面再补终身的好了。

但到了中年，会觉得终身的挺好，更省心，且因为身体的原因，后面想买终身的不一定能买得到合适的。

具体怎么选，看个人的考虑。

预算够，选终身的。

预算有限，就保到70岁。

有比没有强！

5，还有两个可选责任，酌情考虑

• 恶性肿瘤扩展保险金责任——也就是癌症二次，建议选，性价比不错；

• 特定心脑血管疾病扩展金责任——心血管二次，可根据被保险人的情况具体考虑。

6，保费贵不贵？

我试算了下30岁男性或30岁女性，30万保额，保到70岁，3千多块钱，保终身，4千多块钱。

可能比达尔文3号要贵一丢丢。（所以在1月底前买了达尔文3号或其他旧重疾的，真的划算）

但没办法，旧重疾已经全部下架，全都买不到了。

这款在目前的新重疾产品里，是能打的，性价比ok。

有可能会延续「达尔文」这个IP的爆款特性，继续火一把。

如果近期要买重疾险，我个人觉得这款可以优先考虑下。

点下面链接可以查看产品详情或试算保费：

达尔文5号焕新版

以上信息仅供参考，如对产品有疑问或购买过程中遇到问题，建议预约专业的保险顾问1对1咨询：点击这里咨询>>