如果买国债是为了找个安全省心收益尚可的投资产品，那为啥不看看储蓄险呢？

安全，储蓄险和国债、50万以下存款一样，能刚性兑付，即使保险公司破产，国家也会指定保司或者机构接盘，100%保障保单权益。

省心，一次性缴费，买完不用管理，需要用钱时减保取现；选择期缴，到缴费日期保险公司会自动扣费，咱记得给银行卡留钱就行，忘了留钱保司还会多次提醒。

收益，现金价值写在合同里，收益确定无亏损风险，选对产品长期持有复利能到3.49%，单利会更高。

拿国债和储蓄险做个收益对比。

30岁女性，一次性投入10万，分别买国债和金满意足终身寿。

前7年，国债是大哥。

第8年，金满意足开始发力，当年IRR3.41%，单利3.84%，比国债多赚3790。

持有15年，金满意足折算单利是4.42%，比国债多赚1万5。

现在无风险产品的利率普遍低于3%，国债利率降低也是必然趋势。

买5年期国债，到期后如果还想买，需要重新抢，5年后国债利率大概率比现在还低。

如果有笔闲钱预计要存8年以上，金满意足是很不错的选择，长期持有复利能到3.49%。

买金满意足，8年后要是用不到这钱，咱们完全不用管它，保单的现金价值继续复利增值，单利不降反增，持有时间越长收益越高。

但是要注意，储蓄险的安全和锁定长期收益是拿流动性换的，请做好至少持有8年的准备再投保。

从上面的表里也能看出，金满意足第7年才刚刚回本，如果前6年选择退保，拿到的现价低于已交保费，收益直接为负数。

万一前6年急需要用钱怎么办呢？

金满意足支持保单贷款。

急需用钱可以找保险公司申请贷款，审批快的话，申请当天就能拿钱。最多贷现金价值的80%，每次贷款最长时间不超过180天。

拿上面那个表来看，假如投保第一年就要用钱，退保只能退3万7，贷款的话差不多能贷3万，先应个急。

目前金满意足的贷款利率是4.5%，对比借呗白条这种借贷渠道来说，它的贷款利率还是挺良心的。

之前有财蜜问我，要是在回本前被保人去世了，不就亏了吗？

放心吧，不会亏的。

前面说「回本」，是把它当做了一个储蓄账户。

在面对「身故」，金满意足发挥的是寿险功能。

被保人身故，保险公司会从已交保费*系数、现金价值、有效保额里，选个金额最多的赔给受益人。

举个极端的例子，

30岁一次性买了10万的金满意足，31岁发生不幸。

这个时候现价3万多，有效保额没到10万，已交保费*系数有16万。

保险公司会按照金额最高的来赔付，赔16万。

如果是节假日乘坐交通工具意外身故，还能额外再赔一笔钱。

2022年上半年中国人存了10万亿。大家都想避险，然而保本保息的产品越来越少。

3年期存款的利率是3.15%，5年期的是2.75%，足以说明银行认为利率下行是长期趋势。

其实不光是存款、国债收益走低，从去年开始高收益的储蓄险也一直在下架。

前段时间颐悦无忧停售了，现在金满意足也确定只卖到9月底

趁着还没停售，买个能锁定长期收益的储蓄险当做压舱石，或许十年后看着远低于3%的利率，我们会感谢此刻选择了储蓄险的自己。