2022年最后一个月即将来临，敢问大家一句：“你今年的投资达到预期收益了吗？”

躺赚时代已经过去，今年妥妥的风险年，不少人全年主题就是“回本”两字：

房地产行业，买期房的担心烂尾，买二手房的杠杆被卡死，买了股票基金的烦恼直接翻倍。简直就是买啥啥跌，没啥可出手的...... 

最最关键的是，连一向稳健的债市近期也面临下杀：

更有为了图稳健，买后结果遭受净值波动的投资人

这可真的是，一年到头操作猛如虎，收益倒贴25%，这证明了什么？证明现在投资环境已经变了！

而且交叠着反复的疫情、各国货币政策的影响，未来投资难度增加，收益的不确定性会越来越大。 

在这样的大环境下，相比于如何赚钱，我们更该考虑的是如何保住手里的资金，只有熬过冬天，才有机会重新开始。

直白点讲，老百姓最需要的就是安全稳健，目前想了想比较稳的，主要就是低息的货币基金（余额宝目前只有1.3%了）、50万以内的银行存款（50万内有保险基金）和国债（靠抢）。 

这些产品短期配置还行，想要长期买的话，存在很大的再投资风险，因为利率会越来越低。 那有没有，既安全稳健，但比存款、国债周期更长的投资工具呢。 

储蓄险！

①确定性强，安全稳健 

投保后，未来什么时候、能拿多少钱直接写进合同里。投产确定，并且雷打不动，哪怕存款、国债利率下降也不受影响。

②锁定长期3.5%左右的复利收益

一些优质储蓄险，长期增值后收益可达3.5%左右，并且是复利（利滚利）。 

③拥有常规理财产品不具备的特殊功能

可以应对人身风险：它们带身故保障，人没了可以赔一笔钱给家人，尽到最后的责任。 财富定向传承：生活使用，可提供持续的现金流用作子女抚养、父母赡养。规避一定的婚姻风险：比如领证前交完全部费用，便是婚前财产，即使未来离婚也不会被分割。 

目前值得入手的储蓄险产品

①乐享年年终身护理保险

你就简单理解这是一款披着“护理险”的“增额寿险”。

护理保障范畴是：如果丧失日常生活能力（无法独立完成穿衣、行动、移动、如厕、进食、洗澡六项基本日常生活活动里的三项及以上），就能获得护理保险金。这里不多赘述

咱们关心的理财范畴是：它有“增额”的属性，我们便可以重点关注合同上的现金价值增长以实现咱们的理财作用。

小秘书测算10年缴费，IRR能达到3.49%，贴着监管最高线在走，值得投保！

产品测评介绍：红字跳转

②鑫禧人生终身寿险

和金满意足臻享版一样，都是增额寿险产品！那么也可以用来实现“理财”功能。

有5种缴费期，IRR都能达到3.49%，回本速度也快，比如30岁男性年交10万，3/5年缴费第6年就回本了。

但是，这个产品健康告知蛮严格的，适合比较健康的小伙伴。

产品测评介绍：红字跳转

③光明慧选年金险

老朋友了这个是，和金满意足臻享版同期的好搭档，结果活的比金满意足要久~

年金险不同于上面的寿险，这个有明确的领取时间，为了防止没到领取年龄人就不在了这种情况，设置了保证领取20年，可领取至终身，不用担心“活不够”领不到钱。

领取方式可以选择定期和终身，收益均为产品同批次前列，复利收益可达3.82% 。

这里说一下。如果是定期，80岁领取，只领20年养老金，小秘书算了一下，在20年满期时的收益率是目前所有产品中最高的，其他产品在这个时候退保也比不上。

想要储备一笔安全兜底养老资金的朋友，可以重点关注它！

产品合集：红字跳转

晒单抄作业：红字跳转

几年前互联网平台上6%的存款产品大家还看不上，现在呢？想找4%的产品都很难了，连20万起步的大额存单都达不到。对比来看，目前储蓄险能带来收益写进合同，低风险，稳健收益的优势，着实应该考虑考虑了~~