当然，投资有风险，投资未必能致富，但是如果你不投资，则致富的机会为零。投资理财最重要的观念、最有价值的认识是告诉你：“投资理财可以致富。”
  有了这种观念和认识至少可以让你有信心、有决心、充满希望。不管你现在拥有多少财富，也不管你一年能省下多少钱、投资理财的能力如何，只要你愿意，你都能利用投资理财来致富。

有钱没钱都要理财
　　理财是与生活息息相关的事情，工薪族也不例外，而且越是钱少越需要理财。
　　正是因为金钱关系到我们生活的方方面面，我们才应该仔细清点钱财，仔细计算收支，合理投资赚钱，也就是理财。这样才能满足我们的物质和精神需求，确保我们生活得舒适。
有一个非常有才气的年轻人，他挣了很多钱，对未来很有信心，所以他总是把钱花得精光。突然有一天，他年轻的妻子得了重病，为了保住妻子的生命，他不得已请了一位著名的外科医生为妻子做一个性命攸关的手术，但是，医生要等他交足费用以后才能动手术。年轻人只好去借钱，这可是一笔巨款啊！妻子的命终于保住了，但是妻子随之而来的疗养和孩子们接二连三地生病，加上饱受焦虑的折磨，终于使他积劳成疾，赚的钱一年比一年少。最后，这个人职业受挫，全家穷困潦倒，没有钱渡过难关。在妻子害病之前，他本可以在一年之中就轻而易举地存上许多钱，但他当时认为没这个必要，相信以后挣钱也这么容易。
　　我们不可能预见什么时候会生病或发生变故，弄得我们无依无靠，或者某个突发事件突然会搞得我们措手不及。由于不作长远打算，致使自己在未来生活中遭受了各种各样的磨难。一旦遇到紧急情况，银行里却没有一分钱，这是一种怎样的窘迫啊！

有钱人理财固然重要，但对于一个普通的工薪族来说，理财就更加重要了。试想，有钱人一定有他们成为有钱人的道理，同样的钱，放到不同人手里有不同的使用方法，有人用它来致富，有人用它来挥霍，不同的想法成就不同的人生。
　　一般来说，对工薪族而言理财存在下面几种误区。
　　1．面面俱到型，追求广而全的投资理财组合
　　这类人秉持这样一种投资理念，鸡蛋不能放在一个篮子里，多尝试各种理财产品才能分散投资风险。他们信奉，“东方不亮西方亮”，总有一处能赚钱——这也是眼下不少人奉行的理财之道。可是一段时间下来，投资成绩大多不尽如人意，股市亏了、美金下跌、钱币没得动静，只有开放式基金挣了钱，可惜又买少了。
　　2．守株待兔型，大势判断不准
　　这类人秉持这样一种投资理念，每一个基金都不多买，每一个基金也不错过，不同类型的基金可以分散不同程度的风险。结果一段时间下来，其平均收益率为10％。10％对于投资者来说，也是比较不错的成绩了。但是考虑到整体成绩，投资仍不算成功。

3．短线投机型，不注重长期趋势
　　这类人大多急于获取丰厚回报，而太注重短线投机，听人风传某只股有异动就投进去，不见动静又快速撤出，结果往往收益不理想。
　　4．盲目跟风型，理财随大流
　　有的人见市场上某种理财产品收益状况比较吸引人，甚至把房屋抵押出去用于投资，这个方法是大错特错的，虽然有的投资品种年收益超过20％，但高收益伴随着高风险，未来基金的收益谁来保证？何况，拿房子作抵押贷款买基金又是短线持有，一旦出现基金形势不好被套牢的现象，必然血本无归。
　　5．过分保守型，家财求稳不看收益
　　这类人可以说是对理财毫无概念，在他们的眼里现在的生活，除去孩子上学用的钱相对多一些，其他的东西家里都不缺，没太大的开销，这样每月省吃俭用还能另外存一点钱给夫妻俩养老。

“月光族”都拿着高薪　　
许多工薪族一发薪水就很潇洒，吃穿用全不计较，可是到了月底，就勒紧腰带度日了，等着下个月的薪水。“月光族”这个词就十分贴切地表达出了此类工薪族的窘况。
薪水到手，就只想着该怎么花，而不是怎么积累，挣多少就花多少，到了急需用钱的时候才发现问题的严重性，悔之晚矣。
　　对于工薪族而言，如果每年收入20镑，却花掉20镑6便士，那将是一件最令人痛苦的事情。反之，如果他每年收入20镑，却只花掉19镑6便士，那就是一件令人高兴的事。你或许会说：“这个道理我懂，这叫节约。就像吃蛋糕，蛋糕吃完了就没有了。”但是知道是一回事，能不能身体力行又是另外一回事，很多人就是在明知道这个道理的情况下破产的。
生活中，有很多人都会有这样的想法：我的收入高，理财对于我来说是无所谓的事情。当然，如果你有足够高的收入，而且你的花销不是很大的话，那么你确实不用担心没钱买房、结婚、买车，因为你有足够的钱来解决这些问题。但是这样你就真的不需要理财了吗？要知道理财能力跟挣钱能力往往是相辅相成的，一个有着高收入的人应该有更好的理财方法来打理自己的财产，为进一步提高你的生活水平，或者说为了你的下一个“挑战目标”而积蓄力量。

大学刚毕业的小李上班两个多月，每个月4000元左右的薪水，单位还替他租了住房，但他这两个月都是“月光”。日常吃饭费用、交通费、电话费和水电费至多1000元，那其他的钱都怎么没了呢？小李自己也觉得不对劲，左算右算，请朋友吃饭、唱歌、出去玩、买衣服，这些又花掉了1500元左右，其余的钱怎么用掉了他还真一时想不起来了。
周燕是某房地产中介公司职员，平均每月收入4000元左右。可是她每月在衣服、化妆品、吃喝玩乐上的花费也不少，粗略算了下估计要2000元左右。租房+水电+宽带又是一笔不小的开支，如果再算上电话费，一个月就有近千元的固定开支。一花起钱来她就控制不住自己，每月剩不了多少钱，她觉得每一部分都是合理的、必需的开销，每次妈妈提醒她要注意理财，她都不知从哪儿下手。
以上两个例子都很典型，代表了很大一部分工薪阶层的消费习惯。

刚从学校毕业的职场新人，一个月几千元的收入，对于学生时代来说真可谓是一笔“巨款”。可放到现在却总是不够用，到了月底仍然不见多少余额，甚至月月花光，于是戏称“月光族”。所谓“月光族”，大都月初光鲜月底凄惨，每个月的零用都会早早花光，理财毫无计划可言。
那么，“月光族”究竟是怎样产生的，他们的钱又都用到哪儿去了？有没有一个好办法逃离“月光族”呢？
一般来说，“月光族”都存在着一个共同的特点——他们在对“财”的问题上均散发出一些危险信号。同时，“月光族”从无记账习惯，根本查不到自己的财务漏洞，不知道自己的“财”去何处了。
从上面两个例子可以看出，生活中有些人，挣的钱也不少，可一谈起自己的家庭资产的时候，却发现自己挣的钱都不知去向了。可见，会挣钱不如会理财，一个人再能挣钱，如果他不会理财，那他挣的钱，就只能是别人的，因为他总是挣多少，花多少，那他永远不会有属于自己的钱。

其实在生活中，如果你并不打算有更具挑战性的生活，那么你确实可以“养尊处优”了。但是假如你在工作到一定的时候想要开一家属于自己的公司，或者想做一些投资，那么你就仍然需要理财，你也会感觉到理财对你的重要性，因为你想要进行创业、投资，这些经济行为意味着你面临的经济风险又加大了，你必须通过合理的理财手段增强自己的风险抵御能力。在达成目的的同时，又保证自己的经济安全。

怎样才能改变这种毫无积蓄的处境呢？针对这种现实情况，会理财的人总结出了以下经验。
1．量入为出，掌握资金状况
没有钱或挣钱少，各种消费的欲望自然就小，手里有了钱，消费的欲望立刻就会膨胀。所以，这类人要控制消费欲望，特别要逐月减少“可有可无”以及“不该有”的消费，然后可对开销情况进行分析。
2．强制储蓄，逐渐积累
发了工资以后，可以先到银行开立一个零存整取账户，每月发了工资，首先要考虑到银行存钱；如果存储金额较大，也可以每月存入一张一年期的定期存单，一年下来可积攒12张存单，需要用钱时可以非常方便地支取。另外，现在许多银行开办了“一本通”业务，可以授权给银行，只要工资存折的金额达到一定数目时，银行便可自动将一定数额转为定期存款，这种“强制储蓄”的办法，可以使你改掉乱花钱的习惯，从而不断积累个人资产。

3．主动投资，一举三得
如果当地的住房价格适中，房产具有一定增值潜力，可以办理按揭贷款，购买一套商品房或二手房，这样每月的工资首先要偿还贷款本息，减少了可支配资金，不但能改变乱花钱的坏习惯，节省了租房的开支，还可以享受房产升值带来的收益，可谓一举三得。另外，每月拿出一定数额的资金进行国债、开放式基金等投资的办法也值得这些上班族采用。
4．别盲目赶时髦
追求时髦、赶潮流是现代年轻人的特点，当然这也是需要付出代价的，你的手提电脑是奔四，我非弄个无线上网的；你的手机刚换成CDMA，我明天就换个3G……很显然，你辛辛苦苦赚来的工资就在追求时髦中打了水漂。其实，高科技产品更新换代的速度很快，这种时尚你永远也追不上。

建议大家从现在开始，准备一个小册子，画上表格，记录下你的每一笔开支。表格可以分为三栏，一栏为生活必需品，一栏为舒适品，一栏为奢侈品。不久后你就会发现，你花在舒适品或者奢侈品上的钱将远远超过生活必需品，有时候甚至会超过10倍不止。这样的花费其实是完全没有必要的。

现实生活里，多数工薪族依靠勤勤恳恳地工作，想换取更多的薪资报酬，从来不敢过度享受，然而生活依然紧巴巴的。其实，工薪阶层如果有了理财的观念，生活就不会如此窘迫。理财投资是一门很大的学问。靠自己似乎太麻烦，也有点困难。专家的建议是很好的参考。
经济社会，很多东西就是用钱来衡量的，这不是俗气，也不是市侩，而是现实。
                                                                                没有经济实力，很多梦想是无法实现的

现实生活里，多数工薪族依靠勤勤恳恳地工作，想换取更多的薪资报酬，从来不敢过度享受，然而生活依然紧巴巴的。其实，工薪阶层如果有了理财的观念，生活就不会如此窘迫。理财投资是一门很大的学问。靠自己似乎太麻烦，也有点困难。专家的建议是很好的参考。
经济社会，很多东西就是用钱来衡量的，这不是俗气，也不是市侩，而是现实。
                                                                                没有经济实力，很多梦想是无法实现的

 最新的数据表明，现在的银行存款总额已经超过了15万亿元人民币，尽管目前处于“负利率”时代，但老百姓认为“更多储蓄最合算”的仍然占到了38.5%。显然，这种观念和中国传统的谨慎、保守的金钱观是分不开的。此外，生活中还有这样一种观念：认为理财是有钱人的事情，有钱人才需要理财。在很多人的脑海中，一说到理财就会联想到银行理财顾问为有钱人汇报每年的资产收益。很多年轻人一提及理财的话题，最常听到的说法就是“我无财可理”。乍一听，似乎觉得这话有理，年轻人刚刚从学校毕业，工资不高而开销不低，这就使得年轻人成了“月光族”，甚至出现了透支好几张信用卡的事。理财似乎离他们很遥远，真的是这样吗？事实上，越是没钱的人越需要强化自己的理财观念。

钱虽不是万能的，但生活真的离不开钱。会赚钱是好事，会理财是大事！投资理财的最大目的是积累财富，创造更大收益。
人这一生，靠山山倒，靠人人跑，还是靠自己，有能力的时候，不能放弃追求更高的生活目标
理财不是富人的专利，而是一套任何人都可以学习的技术和方法。投资不是一时冲动、不是投机取巧，比拟是凭借运气，而是和中恒心，一种智慧，一种和时间赛跑，战胜自我的毅力，是每个人通过学习和实践都可以掌握的一门学问，一门艺术。
理财是为明天的生活存储今天的财富。
钱找钱胜过人找钱，赚钱是你为金钱打工，理财是金钱为你打工。
一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何理财。

  一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财，用钱找钱胜过人找钱，要懂得让钱为你工作，而不是你为钱工作。
　　——股神沃伦·巴菲特

　　30岁以前要用体力智力赚钱，30岁以后要用“钱”赚钱。
　　——华人首富李嘉诚

老人说：“吃不穷，穿不穷，不会算计一世穷”。
现在很多人说：“你不理财，财不理你，你若理财，才可生财”。
俗话说，钱是挣出来的，不是省出来的。但是最新的观念是：钱是挣出来的，更是理出来的

说的很有道理呢

譬如你身上仅有1万元人民币，但因为理财错误，造成财产损失，你的生活很可能会出现许多问题，而对于那些拥有百万、千万、上亿“身价”的有钱人而言，即使理财失误，损失部分财产也不会对其生活造成质的影响。因此，必须先树立一个观念，不论贫富，理财都是伴随人生的大事，而且越是收入低的人就越输不起，对理财更应以严肃而谨慎的态度去对待。

有个事例：小王，本科毕业，参加工作刚半年，每月的工资是2600元；小刘，专科毕业，也是刚参加工作，每月工资是1500元。他们在生活支出上基本相符，都是单身，除去一些基本消费，只是偶尔和朋友一起聚会的消费支出。如果单纯按照收入来比较的话，小王每月的收入比小刘多，他应该比小刘更具备理财的条件。可事实并非如此：他们两人工资均是每月月初单位开支，结果半年后，小刘存了3300元，小王存了不到600元。很奇怪的现象吧？既然生活开支基本上类似，而收入更高的小王半年之后却只存下了不到600元。这并不是因为小刘有其他的收入，而是小刘更懂得计划自己的收入和支出。让我们分析一下他们各自的财务情况：小王在衣食住行上的开销都要高出小刘，除去这些基本消费，在旅行、健身、购置自己喜爱的电子产品方面还有一笔支出，粗略算下来，基本消费加上娱乐消费，小王的2600元月收入所剩无几。而小刘虽月收入不高，但一切从简，基本消费只有800元，又没有抽烟喝酒等其他嗜好。加上其他消费，小刘每月的开销大概在900元左右，半年能节余3600元，除去一些别的开销，小刘半年下来存了3300元。也许有人会认为小刘这样做只是节约而已，只要小王也能节约一点，半年下来存款一定会比小刘多。有人甚至会不认可小刘的做法，认为他太抠门儿、太过分了！这叫什么生活，而认为小王的做法更为潇洒。如果你也有这样的想法，那么你需要改变思维。

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