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猫米米

【转】重大疾病险的一些基本定义对比说明

猫米米
猫米米 猫米米 2014-12-04 14:12 阅读(1053)

厚厚的重大疾病险基本定义和解释,我几度怒摔看不下去…真繁琐,咱又不是学医的,客人大多不会问这么细致,可毕竟事关一生,冷不丁还是要心里有数。那些各种文档,就着九制话梅,我也慢慢啃下去。以下是一篇总结的还算okay的文,给正在谋划重疾险的姐妹们参考(看不下去就买点零食就着)。


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随着社会的发展,老百姓的保险意识越来越强,人们的得到的保险资讯渠道也越来越便捷、透明化了。香港的保险最大特色就是保费低,收益高,保障范围广。今天的课题是重疾险,下面说说很多人关心的癌症、心脏病、中风 儿童疾病和老人疾病吧,以下看看国内与香港的理赔标准:


国内某险癌症理赔是这样的:
恶性肿瘤
指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散,浸润和破坏周围正常组织,可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断,临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》(ICD-10)的恶性肿瘤范畴。
下列疾病不在保障范围内:
(1)原位癌;
(2)相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病;
(3)相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病;
(4)皮肤癌(不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌);
(5)TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌(注);
(6)感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。

香港某险对癌症理赔是这样的:

恶性肿瘤而具有恶性细胞失控的生长及扩散,并对人体组织浸润,癌症包括白血病(慢性淋巴性白血病除外),但不包括非浸润性原位癌、任何在人类免疫缺陷病毒存在下出现的肿瘤以及恶性黑素瘤以外的任何皮肤癌。


相比国内保险细列不保癌症项目,港险定义内较小不保癌症,其中例如第一期前列腺癌,国内都不作赔偿的,而港险则作出100%严重疾病赔偿。内地现有的部分公司将原位癌列为责任免除范围,也有公司出于人性化的考虑,把原位癌列入保障范围之内。

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国内某险中风理赔是这样的:


脑中风后遗症
指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞,并导致神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍,指疾病确诊180天后,仍遗留下列一种或一种以上障碍:
(1)一肢或一肢以上肢体机能完全丧失;
(2)语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失;
(3)自主生活能力完全丧失,无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。

港险对中风理赔是这样的:

任何脑血管病发事件,引起神经系统后遗症持续超过24 小时,包括脑组织梗塞、脑出血及源自头颅外之栓塞,并且必须有永久性神经功能不足的证据。


相比於国内保险,港险无论在中风的确诊日期,以及对中风的医学定义都大为宽松。

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国内某险对冠状动脉搭桥术理赔是这样的:

主动脉手术

指为治疗主动脉疾病,实际实施了开胸或开腹进行的切除、置换、修补病损主动脉血管的手术。主动脉指胸主动脉和腹主动脉,不包括胸主动脉和腹主动脉的分支血管。(动脉内血管成形术不在保障范围内。)

冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)

指为治疗严重的冠心病,实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。

冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其它非开胸的介入手术、腔镜手术不在保障范围内。


港险对国内不保范围理赔是这样的:

冠状动脉血管成形术,就一条或多条冠状动脉的收窄或阻塞,以气囊血管成形术或相类似内导管操作进行治疗。

微小创口冠状动脉搭桥术

采用微创端口或微微小创口冠状动脉搭桥方式的冠状动脉搭桥手术或冠状动脉旋切术(即无须在胸骨正中切口)。

国内不保的通波仔、微创搭桥…港险均可理赔。

冠状动脉血管成形术……国内不保

腔镜、非开胸的手术……国内不保


简单说一下微创搭桥,它在腔镜辅助下完成的微创心脏搭桥,采用特制的胸壁牵开器,与传统开胸手术相比,切口只有7厘米,患者术后两小时可脱离呼吸机,一般5天左右即可出院。微创搭桥比传统开胸搭桥,疤痕短、复原快、费用高,患者所承受的痛楚也大大减轻…

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国内对某些重疾理赔,儿童有限制,香港则没有

双耳失聪(0至3岁不保)语言能力丧失(0至3岁不保)
双目失明(0至3岁不保)
注:如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之后的保障责任,须在疾病定义中特别说明。
(留意保单内这一句,万恶的一句,相信大家一定没多注意吧!)
国内部分重疾险不但没有对儿童有特别的优惠,反而有一定限制。


脑癫症(癫痫症)、友血病、成骨不全症(玻璃骨)、胰岛素依赖型的糖尿病、哮喘、川崎病、出血性登革热、风湿热合并心瓣膜损害,儿童严重类风湿关节炎、第一型儿童脊髓肌萎缩共9种为儿童而设的疾病赔偿,国内只有一种严重的1型糖尿病(即胰岛素依赖型的糖尿病),小部分41种重疾有川崎病。
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国内对老人疾病理赔是这样的

严重阿尔茨海默病(老人痴呆症)(部分保单:保障至 60 周岁的保单周年日止)


港险对老人疾病理赔是这样的:

阿尔茨海默病(老人痴呆症),在60周岁保单周年日之前可获严重疾病额外赔偿共120%金额,60周岁以后可获100%金额赔偿

帕金森病,在60周岁保单周年日之前可获严重疾病额外赔偿共120%金额,60周岁以后可获100%金额赔偿-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
国内某险对瘫痪赔是这样的

瘫痪 :指因疾病或意外伤害导致两肢或两肢以上肢体机能永久完全丧失。肢体机能永久完全丧失,指疾病确诊 180 天后或意外伤害发生 180 天后,每肢三大关节中的两大关节仍然完全僵硬,或不能随意识活动。180日内,患者和家属只能无助的等候。


某港险对瘫痪赔是这样的
瘫痪:由於意外或疾病引起的瘫痪,两条或以上肢体完全及永久丧失功能。

某港险可保疾病65,内地某重疾险保30、不到40种…就单说严重疾病的定义,香港重疾险无论在确诊等候日期、疾病严重程度的定义、年龄上的限制各方面都比内地优胜和宽松多了。

 

来港买重疾险很多人都说远、嫌麻烦,试想想重疾险一生可能只买一份,赔那麽一次,而得了重疾、动过手术后可能再也买不到。假设您这一世就只能玩一部Iphone,香港的行货比内地便宜有保证,你来香港买手机还会嫌麻烦吗?这是为何很多客户千里迢迢来香港买…他们难道真的只在乎香港比内地便宜那2到4成的保费吗?

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