颠覆了我十几年的保险概念(上图上真相)
我算是有点保险意识的人。10几年前就在平安买过一份人寿。其实吧,保些什么也不知道保险经纪是同事介绍的,她怎么说,我就怎么做,怎么交钱,很傻很天真的年代
这两年开始陆续有朋友去香港买保险。我问她们干嘛跑那么远买,国内不大把吗?她们说香港的保险好。我心理还颇有点不以为然,觉着也太崇洋了吧。
去年开始大姨妈不太正常,我自查貌似是子宫肌瘤今年初跑医院去检查,不负责的大夫大手一挥:没问题!(我挂的还是特诊大夫,100多块挂号费呢)我坚持要照超声波,结果果然是有肌瘤。女人30+病就开始多,再加上现在这空气。。。这水。。。。这食品安全。。。。。于是我准备买重疾了。现在的我可不是20多岁啥都不懂的那年头了,咨询了两家内地保险,还问朋友要了香港保险经纪的微信。两边一对比,真是明明白白地感受到啥叫专业,啥叫优势。怪不得我一浙江朋友为了买保险,特意飞了香港三次,一家三口的重疾,养老,孩子的教育基金全在香港置办齐全了。下面我一项项的分享给大家,为什么我也跑去香港买保险了。
=============私我的问题我一并回答了,上图上真相==========
图好象很大不懂怎么改小啊~~~~~
一年的保费是9694元(算下来月存807元,我觉得挺划算的,也就一件衣服的钱,病了可以赔几十万),交20年。
1,身故和重疾赔的钱一样(都是橙色那栏),大家看出优势了吗???对,它赔的钱是递增的,非常人性化的把通货膨胀的因素考虑进去了。比如第一年赔50万,到我66岁那年赔93万!!我一姐们10几年前买的,保额12万,当时觉得是天价保额,现在别说重疾了,心脏搭桥都不止12万。她30好几了,现在又得重新买,不过30好几的保费可比20出头的贵多了。我这一张就够了
2,退保的钱也是递增的(粉红色那栏)。比如76岁时退,可退回113万,是我总保费的近6倍。不过我可不打算退,活着的时候保重疾;挂的那天,就把身故金留给我儿子吧。
1,内地保险经纪直接问我买哪类,一年准备交多少钱。香港的问我,家里之前有没有买保险,是哪种?保额多少?准备添加哪种?
香港的明显专业很多,是根据我的实际情况来做推荐。没有那种“你准备一年给我们公司送多少钱的感觉"。
得知我准备买重疾后,发了封计划书的邮件给我。收到计划书后,我又吃惊了。这也差太远了吧,如果香港的保险公司开在内地,内地的保险公司都得D闭了
2,就保险内容本身详细分解下:
a,太平的保30种重疾,香港的保60多种,多了一倍!
b,保费:我买的保额是40万。平安的报价是13000多一点一年,香港的是10000一年。一年便宜3000块,20年得便宜多少啊
c,保额:平安是固定的保额,身故赔40万,重疾赔35万。今年是这个数,20年后还是这个数。问题是,20年后的医药费涨成什么样我不知道,我只知道10年前10万的医药费是天文数字,现在得个重疾,10万哪够呀??香港的是递增的,也就是说今年40万,20年后就涨到5,6十万了。
d,退保保障。退保也是递增的,还不等交完保费那年,已经可以回本了。越往后退的越多。比如我的保单,70岁那年退保的话,可以退回20年总保费的将近4倍!!!
e,预支赔偿。有几种病,比如心脏搭桥等,可以预支保额的25%左右,用来做手术费啥的。而且香港的预支是只要医生确认说,需要做手术,就可以预支。而不是内地保险那样,做完手术再报销。
f,全球报销。我给儿子也买了份香港的重疾险,附加了住院医疗险。它的住院医院报销不扣医保,没有进口药啥的限制,用好药也不怕。实报实销。如果医保给报一部分,香港的保险再报一部分,说不定得到的钱比拿出去的钱还多。而且最重要的是全球医院的单据都给报,如果出国旅游啊,留学啊,国外医院的单据都能报。
说了这么多优点,来说说缺点。
1,有医院的限制。香港的保险不管是重疾,还是住院医疗,只陪名单里的医院。它认全国的1000家医院,我是住省会城市,有20多家医院可以选。如果是住四线城市或再小一些的地方,就没那么方便。
2,买的时候必须本人亲自去香港,它要验证啥的。
最后说说我的感想:
1,我看好多贴子里的姐妹说她们买的是定期重疾险。我觉得她们比我有觉悟,很早就有这个意识了。我就是买的太晚,保费贵,到了后期不管是赔重疾,还是退保,拿到的钱都没有年轻人多。
但是我个人对定期重疾险这个概念是否定的。为什么呢?姐妹们买的时候普通是20多到30多,选个定期20年或30年的,没啥意义。因为人的年纪越大,病越多。到了四五十岁,重疾病发率最高的时候,保险到期了。。。。你说,你买来做啥?这不是白交20年的保费吗?买定期重疾的一般是觉得保费更便宜,但你知道吗?每种险种都是精算师精算出来的。精算师是什么人?他们通过了世界上最难的考试,拿着普通人几十倍,甚至上百倍的工资。你能精得过他们吗?反正我的人生经验告诉我,贪小便宜吃得总是大亏!话难听,但理不糙。
那位小狐狸妮妮是骗子。流程就写在这里吧:1,保险经纪出计划书。2,沟通了解。3,必须本人去香港签。4,若有理赔,香港保险公司寄支票,拿支票去银行兑换或存入。