她理财 App
保险精选
奥斯卡星理财（一）---家庭整体保险规划取经之路
前言：在学习保险的路上，看过无数好的保险理念文章，但是真正实战教你如何规划保险的少之又少，其实选择好的产品应该是最后一步，在这之前能够给自己做个完整的保险规划才是最重要的一步，接下来送上我的保险实战经验，教你真正学会自己做好保险规划。
引子：
2013年5月，宝宝star诞生了，随之而来接到了无数保险公司电话推销，话说以前我是对保险一窍不通的，但是周边早有孩子的兄弟，也是有保险的，也就觉得我家star也该有份保险。
在这个傻傻的前提下，约了2家公司的代理人见面聊。
聊完以后的第一赶脚是----人生进入新阶段了，必须改变自己，重新学习，而且从现在做起。
做为小白，第一次接触分红、返还、医疗、教育金、寿险、这些概念，完全无所适从啊
为了家庭幸福，为了世界和平，开始了我打怪升级，西天取经之路；
从此之后，我出没于各大理财论坛，加了n多保险理财q群（不下15个），微信公众号， 搜遍优酷有关保险理财的视频，学习学习再学习。
先学习保险理念本质，知道如何给自己规划保险，再研究比对各家保险公司，给自己制定适合自己的保险计划和产品。
从保险代理人给我推销产品，我很茫然；到我可以自己写一封很清晰的邮件，指出他产品中的各项弊端，各项不买理由，以至于代理人不再给我打电话，默默的消失。
从小白到可以开始给身边的朋友分享心得等等，真系很有成就感有木有。
现在开始分享我的家庭规划保险真经
我就从小白的角度把需要学习的知识分成3大块；
1 保险本质理念
2 保险整体规划
3 保险产品选择
这是一个循序渐进的过程，保险不是一朝一夕就能配置完成的，需要你花费时间去学习，我只是抛砖引玉以我自己一路走过来的经验，帮助你少走弯路。特别对于现在纷杂的保险市场来说，我认为自己学习保险规划是非常有必要的。
l 保险本质理念
我将我众多学习资料，精选为2个部分；
第1部分为我精选的其他理财论坛关于保险的资料，虽然就2篇，但是能认真看完并看懂，保险理念本质就通透了。
《险为你知-保险速成转自挖财白落和这样买保险才不上当转自好规划》------详见一楼全文
第2部分为我推荐看的视频
以上直接在优酷搜索就ok，先看上面的文章，再看视频补充理解吧。
l 保险规划
保险本质理念清楚后就可以开始自己规划保险了，也是我这篇文章的重点内容，可以试着按照以下顺序；
1填好自己家庭的保险问卷 2 根据问卷推算家庭保额 3 制定家庭保险整体预算
1保险问卷
举例，你未来五年内有婚姻，装修新房，购车的大项支出。
如我现在要买比如交期20年，年缴5、6K的保险，家庭的总支出是否会超出预期。
对保险的规划要放大到家庭规划，这个保险问卷可以帮助你更清楚自己买保险的意义，转移何种风险。
2保额推算
推荐购买保险的顺序是：
意外＞寿险＞重疾
1）意外险
一般是选择年收入的5-10倍来选择意外险的保额。
2）寿险
寿险的总额度=家庭总负债-家庭总资产
家庭总负债：房贷，孩子上到大学所需教育费，赡养父母的费用，家人未来固定年限的生活费用等
家庭总资产：储蓄，有价证券，投资性房产，已有人寿保险的保额，配偶未来工作所能得到的收入
3）重疾
一般国内治疗上述条款中重大疾病的平均费用水平为20万左右，所以保额建议根据自己的实际请款选择10-30万比较合适。
3 家庭保险预算
一个原则是保费收入不超过家庭年收入的10%。
买保险有顺序，先把最极端的风险转移出去，先买框架结构的保险。对一个人或者一个家庭而言，比重大疾病更重大的风险是身故和全残，这些是最极端的风险。
可以先购置意外险与寿险，等家庭结构稳定或者预算充足，再购置重疾险，因为许多人倾向于购买终身型的重疾险，而此种险保费较高。如果对自己对家庭有明确的规划，建议越早买越划算。
参考我的部分并能自己完成以上三个步骤的内容，就算是做到了初步的保险规划了。
l 保险产品选择
选产品其实只要心中已清楚保险本质理念，规划好自己的保险需求，选产品就会变得很简单 通过自己已准备的保险规划资料，制定产品信息对比条目，进行最终选择。可参考我的几个表格吧，如果有需要的，自己懒得做的，后期我共享一下或者 私信 问我要吧。
我的保险初选表格 奥斯卡
这些产品信息哪里得到，哪里去对比 ，可以通过中民、慧择网等产品众多以及有对比功能的保险网站。
另外再推荐一个直观对比重疾寿险的网站 http://www.ixuanbaoxian.com/
里面以30岁男性50w重疾举例，可以轻松对比看到费率等情况。
补充：
1 奥斯卡童鞋我高考语文不及格，语言组织能力不佳，所以整篇文章几乎没用自己的语言去诠释我对保险的理解。但是我善于学习，判断，删选，总结并用自己个性的方式去理解去选择保险，所以推荐的都是我学习后精选出网上的资料，这些资料视频就代表我理解的保险，也希望你们能够理解通透。
2 既然已经是精简出的精华，所以各位童鞋一定要仔细看，花时间看。我花了整整3个月去学习理解，最夸张的时候是一天6小时以上都在看资料，做对比。所以你们很幸福，这些精华理解可能一、二周就够了，加油吧！
3 保险产品没有对错，只有合适不合适。如果最终选出合适你们的产品正好和我一样的话，那我再教你们怎么通过有趣的方式，节省保费。 我自己最终选出并购买的产品，价格4000，省下了1000哦呵呵。
4 为避免广告，没把最终的保险表格贴出来，有需要我指导帮忙规划保险和有问题要交流的、或者需要问我要最终保险表的就加qq ask 奥斯卡我吧（393675042） 
5 话说保险只是家庭理财规划的一部分，当然是首要部分，另外，我还以类似的方式学习研究了基金定投和如何选基 《奥斯卡星理财（二）---定投选基魔法》
最后的最后，感谢宝贝star的降临，人生因你有了新的精彩，让我们祝福所有爱家庭，爱生活的你们，新年快乐，合家安康！
真是及时雨啊，我正想买保险呢！谢谢你的无私分享！