都说世事难料，计划不如变化快，这话一点不假。仅仅是两年的时间，发生在我们自己身上的事情就是我们没想到的。

      2013年10月的时候，老公准备出手购买一套别墅，留作以后养老用。首付40%，余下的计划贷款。因为别墅不属于普通商品房，不可以办理公积金贷款，那只有商贷。

     我们这里非普通商品房（包括商业地产）的 商贷最高贷款年限只有10年。那年的商贷基准利率是6.55%，按以往的惯例商贷都有折扣，8折、9折都有，更早的时候还有7折。

      7折我们也没想，老公说去找找人，搞个8折多的，贷款利率就是5点几，那年银行理财的利率普遍还都在5.5%+，赶巧了还有6%的，我们可以买到10%理财，如果把余下60%的房款买理财，这样理财和房贷之间的差率还有点赚头，所以打算分期付款还房贷。

      哪成想当年及后来的2014年上半年，房贷利率不仅没折扣，还要上浮10%，老公托了人，多方打听，最优惠就是按基准利率贷，如果按这个贷款利率，余下的房款10年间光还利息就是100多万，即使有10%的理财冲抵，感觉也没太大意义，况且这10%的也不能保证一直都有的。

     考虑再三，老公决定放弃贷款，全款购买。

     转眼到了今年，国家一再降息，国债、银行理财的收益也跟着降，银行理财普遍4点几，超过5%的都很少，还要抢，我们之前买的10%的理财，现在也降到了7%，如果前年贷款买房，现在都要倒挂了。

     早在上半年理财收益普降的时候，我跟老公说，买房子的时候哪里会想到现在理财收益这么低啊，那年要是贷款了，理财的收益都不知道能不能抵得上100多万的还款利息，老公说，是呀，以后理财会越来越不容易。

    今年貌似房贷利率有所松动，但理财降得更多，未来如何更好的理财，是我和老公都犯愁的。