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绿果

讲一个股民必备的小工具——国债逆回购

绿果
绿果   绿果 2017-05-18 07:51 阅读(5660)

收到这个月最后一笔进账之后,我在脑子里把放在各个产品中的资金过了一遍,大约再算一下期限和收益,做到心中有数(没办法,钱少闲心多),惊然发现有一笔资金始终躺在活期账户里,居然没有去努力赚钱!

 

要知道自从有了余额宝之后,我是不会让钱在卡里多停留一天的,为什么会出现这样的纰漏呢?原因出在股票账户。以A股目前的熊样儿,基本保持在半仓以内,然而时不时盯着那几支股票,懒得把钱往货币基金里转,这就造成股票账户里总有一笔钱是活期的状态,而且这一呆也有一年多了。

 

造成这种损失只能怪自己懒,因为有一种投资工具就是专门给股民提高资金效率的,它就是国债逆回购

 

什么是国债逆回购呢?

 

简单来说就是把钱通过市场以一定利率拆借出去,借款方用国债作抵押,到期换本付息。因为是与结算中心作对手,安全上相当于储蓄存款,基本没有风险,期限从1天、2天、3天……182天不等,可以说是安全性与流动性兼备的一个投资工具。

 

如何操作?

 

首先,你得有一个股票账户。

 

下载交易软件后,像买卖股票一样输入代码卖出,没错是卖出,因为你是资金拆出方。沪市的逆回购起步为10万元,卖出额必须是10万的整数倍,深市起步为1000元,卖出额是1000的整数倍。嗯,我钱少,下面就以深市为例。

 

下图是我今天在深市卖出的1日期品种,131810是产品代码,3.76是年化利率,140是融券数量,在深市就是14000元。

下图是成交情况。国债逆回购是有手续费的,标准为十万分之一每天,手续费会在成交时扣除,也就是我卖出了14000元,扣款为14000.14元。

这么多逆回购产品我怎么记住代码呢?下面就是,可以加在自选列表里。常用的就是1日和3日的产品,毕竟这是随时可能要用到的钱呐。

其实写到这里的时候我又发现了一个更方便的工具。在同花顺的APP中有一款叫放贷宝的工具。看没看到?它标注着“国债逆回购”。

点击“放贷宝”进入“开始放贷”页面。

再点击“开始放贷”,看没看到?所有国债逆回购产品都在这里了。

选择深市1日逆回购产品,利率,起购份额,预期收益,手续费……是不是比在交易页面操作简单明了多啦!

最后,讲一讲国债逆回购与货币基金、银行理财这类流动性产品比较的优缺点。

 

1.   流动性。

国债逆回购的资金会在到期日早上8点左右回到账户,不影响第二天交易。也就是T+0到期可用于在股票交易软件中买股票买基金,但提现是T+1到帐。如果股票账户中的钱随时需要用到,1日期的逆回购非常合适,赶到周五可以购买3日期产品,不耽误下周一的操作。

 

2.   手续费。

国债逆回购是有手续费的,虽然十万分之一听起来不高,但这是每日的费用,如果资金空闲时间比较长,这个磨损要考虑进去,利率不高的话还是放在货币基金合适。

 

3.   收益率。

长期来看,国债逆回购的收益率与货币基金、保本银行理财接近,但是它的收益率是不确定的,一天之内也在不断波动。这取决于资金的短缺情况,比如去年低今年初一段时间逆回购收益曾经高达33%20%以上的收益率持续了很多天。所以,可以关注季末、年末资金短缺的时段,薅一点放贷的羊毛。

 

4.   精力。

收益还要与付出的精力来比较,如果每天趴在股票软件上只是为了操作一下逆回购,显然得不偿失。如果你是专注炒股的韭菜,盯盘之余提高一下资金效率就是顺手的事儿了。(绿果的实验)

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