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秋思笔记53— 如何实现财务自由的梦想?

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秋思说   秋思说 2017-05-23 17:27 阅读(4173)


文|秋思说财

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文  ▏秋思说财      图 ▏源自网络


最近听了力-哥的《理财入门一课通》的课程,主要是对理财基本理论再进行一次梳理。在这11节课中,印象比较深刻是第四课如何实现财务自由的梦想。今天把力-哥课程的主要观点总结一下,来探讨一下如何实现财务自由的问题。


说到进行理财的目标,大部分人都会说理财的目标是实现财务自由。那么这里有两个关键问题,一个是什么样的生活是实现了财务自由,一个是如何实现财务自由。


对于财务自由的概念,一般的说法是,财务自由是指你无需为生活开销而努力为钱工作的状态。简单地说,你的资产产生的被动收入必须至少要等于或超过你的日常开支,这是我们大多数人最渴望达到的状态。


李笑来对财务自由的定义是,所谓个人财务自由,只得是某个人再也不用为满足生活必需而出售自己的时间。


不管哪一种说法都是要求有足够的财富支撑你未来的生活,你可以按照自己的喜好和意愿来过自己的生活。


一、个人理财的三个目标


实现财务自由是需要一个过程,因此一般来说个人理财有三个目标。


第一个是初级目标,是保证财务安全。


这个阶段工资收入要高于支出,不能入不敷出。只要任务是积攒本金,为投资做准备。


任何一个想通过投资理财实现财务自由,先要把本金这个雪球不断积累做大后,才有资本通过科学的方法把本金通过利滚利不段变大。


第二目标是中级目标,让财富增长速度跑赢通货膨胀率。


一般通胀率为5%,也就是理财收入至少要高于5%,才使你的资产不会不断贬值。


这个阶段是在本金积累到一定程度后,学习投资理财,让财富不断增长。


第三个目标是终极目标,就是实现财务自由。


不同的家庭财务自由的标准是不一样的。


比如有家庭一年消费20万,有400万本金,每年收益率10%,扣除通货膨胀率5%,基本能满足日常生活,那么这个家庭就实现财务自由了。


另一个家庭一年消费也是20万,家庭有年租金收入6万,剩余14万,还差280万本金,才能够达到财务自由。


而如果有家庭一年消费5万,,那只要有100万本金就可以实现财务自由了。


二、实现财务自由的三个要素


实现财务自由一般有三个要素。


第一,已经积累的现有财富。


这个财富一般是目前已有的本金,比如前面提到的100万、400万等。有了这些本金才可以保障未来的生活。


第二,未来的投资报酬率。


有了本金,还需要通过投资,来获得被动收入,至少要跑过通货膨胀,不至于本金受到贬值,还要使财富不断增值。


因此未来的投资报酬率将影响未来的财富增值速度,也会影响你的未来生活。


第三,对理想生活状态的期望值。


就是你想要的财务自由到底是什么样的生活。比如,如果你需要大的别墅、豪车、每年出游国外度假等,这样的自由生活期望值很高,需要的财富就高。反之,需要的财富就低。


就想前面所说,有人有100万,再有每年固定的被动收益10万,就能满足理想生活状态期望值,就财务自由了。可能有些人需要至少500万,甚至更多。


而且人们的期望值不是一直不变的,随着社会的发展,眼界的提高,视野的扩大,对生活品质的要求会逐步提高,因此实现财务自由的财富需要也会增高。


因此,目前的财务自由标准,不代表未来,因为人们的消费水平也在不断提升。


因此,对于实现财务自由的财富要素,要不断做加法,努力增加财富,而对于生活期望值要素,要做减法,降低心理预期,这样就能够更快的实现财务自由,过上幸福的生活。对生活期望值做减法,也符合目前极简生活的方式。


三、实现财务自由的手段


要实现财务自由,需要不断积累财富,增加被动收入。


1.启动自我提升和投资理财的双核复利效力。


像富爸爸穷爸爸一书中提到的,要不断的买入资产,资产是能把钱放进你口袋里的东西。负债是把钱从你口袋里取走的东西。


要关注你的事业。事业是围绕能给你带来收入的资产的构建;你的职业的核心是你的工资收入。


职业、事业是增加资产的重要手段。


对于职业核心是不断提高工资收入,这里需要不断自我提升的复利效应。


对于事业,大多数人是通过投资理财来不断增加资产,这里需要的是投资理财的复利效应。


在时间管理中有“三八原则”。每个人在一天24小时中,基本上都是8小时上班、8小时睡觉、8小时业余。


第一个8小时是工作时间,如何在工作总不断提升自己是每一个人需要关注的事情。


积极主动、善于思考的人,是在工作时间有效率的工作,把自己看做自己的老板,在工作中不断进步。

这些进步会随着量变成为质变,个人能力和薪资水平会比那些整天混日子,不思进取的人高出很多倍。


因此,力-哥说,上班时间怎么做,决定你的当前的职业收入。


第二个8小时是休息时间,要认真休息,为第二天的工作学习养足精神,而不是像有些人把应该休息的时间用来娱乐。


第三个8小时是业余时间,业余时间怎么渡过,这第三个“8小时”直接决定了你比别人的“过人之处”。

这8小时是全部用来娱乐,还是用来学习提高自己,未来的差异就会显现出来。


因此,力-哥说,业余时间做什么,决定你的未来财富。


每一个人需要自我提升和投资理财的双核复利效力。


复利不仅用于财富的积累,还可以用在任何需要积累的事情上。李笑来在《七年就是一辈子》一书中指出,每个人都一样,在智力上、知识上、经验上,复利效应依然存在的。只要能积累的东西,基本上都会产生复利效应。


2.增加财富的主要手段。


对于每一个想实现财务自由的人来说,主要从三个方面来增加财富。这里不包括创业者。


第一是职业收入。这是基础,在财务目标的初级阶段,主要靠职业收入来积累本金。


第二是兼职收入。在职业收入的基础上,如果能够利用业余时间和自己的爱好与特长进行兼职,来快速积累财富。比如微商、写作、兼职教师、兼职会计、翻译等等,越是有技术含量的兼职,收入越高。因此在大学期间和初入职场,都需要利用业余时间不断学习,培养自己的综合能力,一方面可以在职场上提升职业能力,另一方面可以在兼职事业发挥作用。


第三是理财收入。越早学习理财越好,从财商的培养,到投资理财的实践,贯穿整个人生,理财就是理生活,理财就是理人生。


力-哥给理财下的定义是,理财是通过对现有和预期将来可能获得个各种资源的整合管理,实现个人一生生命满足感的最大化。


他说,理财不只是管理金钱,更是管理你的生活。


四、财务自由是一种幸福的生活状态


很多人都在追求财务自由的路上,但是假如实现了财务自由,你想过什么样的生活,却很少有人考虑。

有的人认为有了钱就生活想做什么就做什么。给父母过上好的生活,给孩子上好的上学环境,自己可以环游世界,但是没有思考你自己到底需要做什么、想要什么。


我认为财务自由实际上是一种幸福的生活状态。


泰勒在《幸福的方法》一书里用最精炼的八个字给出了我们寻求很久的什么是幸福的答案:“快乐与意义的结合”。


我们在追求财务自由的路上要幸福的生活,而实现财务自由是为了过上更幸福、更高品质的生活。


幸福生活是指不管我们有多少财富,我们在精神上是幸福的,虽然在初级目标阶段,财富还不够多,物质生活可能还比较清苦,但任然是积极向上快乐的生活。而随着财务积累的不断增加,在幸福生活的基础上,生活品质会不断提升,可以买高品质的商品,接受高质量的服务,实现周游世界的梦想等。


虽然为了实现财务自由需要积累更多的财富,但是我们不是为了钱而生活,而是为了幸福而生活。我们应该追求有价值的人生,而不是有价格的人生。


李笑来在得到专栏[通往财富自由]提到,财务自由是指通过金钱的原始积累,让你有更多的选择,不再为金钱打工。换句话说,金钱只是一个工具,自由才是最终目的。


虽然财富是衡量是否实现财务自由的重要标准,但幸福的生活始终在,而财务自由只是新的起点,而不是终点。更重要的是获得财务自由的心态,快乐而有意义的生活。


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