年初的时候，人家问我这一年的计划是什么？我就几个字，赚钱，攒钱，花钱。听起来有些俗气，但是这真的是接地气的生活。每年认认真真工作赚钱，合理理财，控制好开支，争取每年都有不错的结余。除非有大动作，比如买房，我一般都不会让自己年光月光的。我们这样靠自己的小夫妻，没有资产没有钱，就等于没有安全感。所以如何能规划好开支，努力挣钱，保证好结余率，真的是每年家庭理财的重点之重点。

1. 学生时光

大学阶段是自己开始管钱的第一个阶段。每个学期爸妈会在一开始就把这学期的生活费给我。这就考验我了，坚决不能一开始过着地主的生活，乱花乱败的，否则下面几个月真心不好意思开口跟爸妈去提再填补点。我一开始就会大概算下每个月的伙食费，这个部分的钱是铁打不动的放在一边，省得花完了饿肚子。剩余的钱，我就是单独列个数字，比如买衣服啊买书啊，就从这个金额里支取。每个月给自己大概一个预算，可以花多少钱。如果超过了，下个月的上半月就要收敛。我那会有手工记账本的，每天大概的开支就记录下来。在那个网络不发达的年代，真心是诱惑少得很。我们学校又在郊区，想购物还得要坐个公交车进城呢。

女孩子开始交流起来，总是会有一些想去尝试的东西，那这部分的资金就得要靠自己了。当时我们学校有一些介绍去周边家庭做家教的活，我挺积极的，就争取下来了。那会一节课大概50元吧，也不多，但是对于学生来说不算少了。后来搬到市区，找工作的那个暑假，我还接了好几家家教呢，虽然是晒黑了，攒了个手机的钱，又攒了点零花钱。

大学期间的几年，我还真是没有超支的情况，一是因为诱惑不大，二是有些家教的收入，三是每个学期规划得比较好。我是那种拿到钱，才会去消费的人，很少有提前消费，透支生活费的事情发生。总体来说，这就是开源节流的最初版。

2. 未婚阶段

大学毕业之后，留在读书的城市工作，男朋友也在同个城市。我们的约会基本上就是去吃吃小吃，逛逛本地的公园，或是钻进宿舍玩玩网络。我们的工作比较简单，我就买了几件比较正式一点的衬衫裙子之类的，换来换去穿穿，周末的时候简单的T，裙子之类的，倒是也不需要过于奢侈。路边的一些小店专卖店，是我经常去逛的，很少进商场去购物。

每个月发下来的工资，先预留好房租生活费，其余的部分我都存起来了。那会存钱没有什么好办法，就是定存。还有的部分就直接给我爸妈，借给了做生意的表姐，开始了高利息之路。我那会还是懂得鸡蛋不能放在一个篮子的，一半定存，一半收利息。直到我结婚之前，大概我也攒了有10万，这是人生第一个六位数。好让人激动。

3. 家庭阶段

我们是刚结婚，就开始要娃的，所以很快就进入了3+2的生活。父母过来照顾我们，今年已经是第十年了。一下子就从二人世界变成了上有老下有小的阶段。两口子的收入比较紧张，每个月应付房租、生活开支、养孩子的开支。家庭的开支变得复杂起来，急迫需要规划。刚生完娃我就在当时的理财论坛认识了一帮子姐妹，开始了电脑表格记账。这个好习惯一直坚持到今天，看着电脑里的账本们，瞅瞅当年的收入开支，满满的都是回忆。有了好习惯，我对于每年的开支总体控制都是很不错的，在闺蜜群里，经常被说作是逆天。她们都觉得我的开支不多，其实是手比较紧吧，没钱心里没底。

每个月的工资发到手，先把生活费交给我爸，剩余的安排下还贷还信用卡，其余的全部存起来。能用信用卡的时候用信用卡，能不乱花的时候就不乱花。刚才同事过来还说我呢，跟着我混，改变了她的生活。她的活期也跟我差不多，基本上没什么钱，大头存理财，小的存火鸡，身上少放点现金。现在微信支付宝这么地方便，把手上能有的钱都理财盘活起来。

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结婚10年了，两口子的赚钱能力，理财能力都是提高了不少。生活的开支在可控之内。保证结余的同时，也开始有了一些提高生活档次的消费。当然我的理念还是有多少钱干多少事，尤其是那种奢侈消费还是得要在自己的能力范围内。我们仍然还在坚持每个月的记账，每年的总结，各种理财的尝试，资产的配置等等。希望跟论坛的姐妹们多多学习，可以学到更好的理财知识！