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规划君

细思恐极,央行偷偷“加息”了

规划君
规划君   规划君 2017-05-26 17:45 阅读(3043)

Tips:文中涉及几个货币政策上的专有名词,可能会比较难懂,我尽量解释的白话一些。


1.


你知道吗,现在央行在偷偷“加息”呢。

                  

先来跟大家说说,“加息”是怎么回事。

 

我们理解的加息,是央行调高商业银行存款和贷款的基准利率。现在一年期银行存款的基准利率是1.5%,如果今年央行加息,那么有可能提到1.75%左右,贷款的利率也会同步提高。

 

可是,存贷款利率实际上都没有增加,那么哪儿来的“加息”之说?

 

这事儿往回倒,还得从大洋彼岸的美国说起……


2015年12月16号美国宣布近10年来首次加息,之后,关于咱们国家要不要加息的声音就一直没断过。

 

如果不加息,人民币就持续贬值,外汇流出;如果加息,贷款利率同步提高,买房人的负担会变得更重,对股市楼市都不好,总之,央行面对的问题比较棘手。

 

既要保汇率又要保房价,左右来左右去,央行选择了变相“加息”。

 

比如从5月22号开始,银行间同业拆放利率(Shibor)1年期超过了同期贷款基础利率(LPR),意味着银行跟银行之间借钱的成本,比银行把借来的钱再放出去做贷款的成本还要高。通俗点说就是“面粉比面包还要贵”,在亏本做买卖。

 

财经评论员刘晓博就说,“这再清晰不过地向市场传递了加息信号。”

 

 

那么未来会真的加息吗?贷款利率真的会提高吗?

 

规划君说不准,不过看这架势,货基的收益一天不降,难保不会动真格儿的。

 

2.


就算以后真的加息了,我们也不要慌了阵脚。

 

毕竟,加息后,一些固收资产的收益上涨有限。

 

比如最近余额宝的七日年化收益率破4了,可能很多人会想“早知道余额宝还能破4,当初就多买点了。”

 

如果你把钱放在货币基金,最近几天的收益确实比之前多一些。但货基本身并不适合长期投资,应急资金配置足矣,因为从历史业绩看,2014年市场资金面最紧张那会儿,货基的实际收益率也不到5%,其他时间普遍都在2%-4%左右,难道你会因为未来可能发生的加息就去买它吗?


同理,如果你买的是银行理财或者P2P这类产品,就算以后加息了,收益率也不会马上跟着涨,没准还会降。因为当下经济已经很疲弱了,如果再加息的话,企业和个人的负担更重,更没人贷款了,这些固收产品也没地方投了。

 

另外,加息对股市来说也不是好消息,所以股市操作还是谨慎些吧。但着眼于长期,继续定投没毛病。

 

所以眼下,大家没必要因为变相加息或者未来可能发生的直接加息,打乱自己的理财节奏。

 

3.


倒是还想着投资房产的人,你们得小心了。


 

加息,对楼市来说是个不友好的消息,因为通常认为,加息=抑制,降息=放宽。对于楼市而言,抑制的结果很可能是房价的进一步波动,以及资金紧张,向银行借钱困难。

 

虽然现在还很难评估当前变相加息后,或者以后真的加息了,对房价会产生何等具体影响,但从表面上看,银行极度缺钱,放贷的意愿越来越低,后期还贷的成本提高,加杠杆炒房会有更大的风险。

 

又回到终极问题:到底还能不能买房?

 

刚需自住的话,该出手时一定要出手,稳准狠;如果说是改善型住房,尤其是投资型住房的话,建议先收手吧。

 

利率上行已成必然, 2017年,真是需要勇气的一年啊~~



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