2010年买完房子之后，陆续存了点钱，当时就在想，到底要不要提前还贷。想了想，暂时不可能再买房子，就直接提前还了10万的商贷。其实那会还是7折的利率呢。真是没有发展的眼光，2013年的时候我们决定再买个小两房，那会房子要求6成首付，真是郁闷了，首付部分就是差了这10几万。现在的我，是基本上不大可能提前还贷了，贷款的利率并不高，在手里随便盘盘，也有那个收益，而且是非常灵活，自己想怎么计划就怎么计划。

言归正传，我们当时特别想买那个小房子，就在想着如何去凑这部分钱。我们两边的老人呢，是指望不上的，钱财都只能靠自己了。之前听朋友说，她是拿着自己的收入证明去银行贷款出来一笔钱当做学费的。所以我们也开始打听信用贷款和消费贷款了。

***********************************************************************************

很多人会把消费贷款和信用贷款混为一谈。贷款的种类有很多，从有无抵押物的角度划分，可以分为抵押贷款和无抵押贷款(信用贷款)。从贷款的用途划分，可以分为消费贷款和经营贷款。

不难看出，消费贷款主要是用于消费的目的而取得的贷款。消费贷款可以用作房屋的装修、留学升造等等，也可以用于购买房产、汽车或者是大型家电。因此，消费贷款的额度较高，贷款的时长也较长。如果是大额的贷款，长时间的贷款，贷款机构一般要求申请人提供抵押物。

信用贷款是仅凭申请人信用取得的贷款，没有抵押物。所以贷款额度一般不会太高，在申请人月收入的10倍左右。贷款的时间一般也不会超过3年。

***********************************************************************************

因为当时娃爸还有编制，我们就直接考虑了信用贷款。而且我们贷款的金额不算很高。实在没有时间去每家银行了解一遍，我们就借用了强大的某网，直接把我们的情况输入，想贷款的金额，计划还清的年限，身份等等。里面有银行、小贷公司、典当行可以选择，我觉得我们还是规规矩矩地选择银行比较好。这样也是比较合规，双方都比较稳妥。

根据我们输入的情况，系统可以显示出来，大概的月供和总利息。我们当时是选择了本土的南京银行，大概贷款了12万，利率每年在6%左右，2年的利息大概是1万多。月供在5K多。办理的手续也比较简单：

身份证

户口本

结婚证

房产证明（不需要设抵押）

单位的收入证明

纳税证明（如有）

对我们来说，使用这样的贷款，好处就是下款快，用途方便，材料简单，也懒得跟亲友去借款。缺点肯定就是利率不低，每个月还贷的压力还是有一些的。后来我们了解过一些其他的产品，比如宁波银行的白领通，江苏银行的消费贷，这两种产品都是每个月只还利息，本金最后一次结清。如果是中间有钱先还本金的话，下一期的利息根据新的本金再计算。尤其是江苏银行的产品，我周边很多的朋友都在用，大概额度在30-50万，急需用钱的时候，手一点，第二天就到账了，真是超级方便。江苏银行的利率是根据客户的材料力度来给的，所以我们企业的可能会高一点。我在考虑是不是有空去办个，每次审批的有效期在2年左右，这样子2年不愁钱了。

对于借钱这种事情，我真心不擅长，非常不好意思去跟别人长期借钱，总是担心别人家也会有临时的安排什么的。借人家的钱，很容易被人家惦记，自己真心觉得很不舒服的。所以科学利用现在的这些贷款产品，会给自己的生活带来很多的便利。当然用的时候，也要考虑到月供，利息的承受能力，不要让自己的贷款信用受到不好的影响。