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#五百万现金配置方案大比拼

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明洁

我的500万资产配置

明洁
明洁   明洁 2017-08-12 17:10 阅读(5569)

      我虽然理财投资能力比较强,但一直苦于本金少,为什么呢?主要还是我的手太松了,攒点本金就又松手没了,从2010年开始,我的本金因为帮儿子和现老公买房给清零了,2012年好不容易攒了二十来万,结果又帮准儿媳买套房花掉了,然后我们单位分福利房,我没钱买啊就转头倒卖了59万,骚包得我又给我家添了二部车还装修了我的现住方,一下子就又花掉了四十多万,2013年1月我买了第二部车,2013年10月又装修了现住房,结果手中只剩下了十几万元怕我的手再松全花了就一咬牙把这些钱买了十万的国债,剩下的几万全补仓了当时套着的纸白银,后面每月工资节余我都买了攒钱助手了,到现在攒钱助手也滚存了十五万多了。

       然后2016年5月我被套的纸白银终于赚钱了,并且还赚了十几万,加上本金我手中又有六七十万了,好开心啊,有了本钱后我把其中的三十万用来炒纸白银,另外部份存在了简-理-财里生利息,也为了防止纸白银被套时补仓用。这样折腾到了如今我手中的钱终于超过了百万大关,我正打算做着三年内实现财务自由的梦呢,结果我儿子又要换大房子了,现在实行二胎政策,我儿子肯定会生二胎,现在儿媳已经怀着一胎了,如果生二个孩子现住房是小三室的肯定挤啊,他看中了一套马上要开盘的196平的四室三厕二厅外加一个入户大花园的房子,我看了也很喜欢,因为我再过去住能有一套带厕所的客房住了,所以我支持他们换大房子,据说这月底要开盘,我马上打给儿子了六十万,就我这点钱再加上我儿子卖一套小三室房的钱还不足首付的,因为现在要七成首付,所以让儿子找他爸再要出六十万,这样就足够付首付和装修的钱了。结果就是我的财务自由梦彻底破灭了。让我哭会儿。。。哭哭哭


          现在她理财没理由的会给我们五百万让我们配置一下自己的资产,虽然不是真给,做做财务自由的白日梦也好啊,所以刚才想了一下如果我真有五百万的话我的资产配置如下:


1、拿出60万买攒钱助手:

        因为我明年就要退休了,据说退休后只能拿到5000+的退休金,而我现在的工资加房公积金接近14000元,落差一下子太大了,要不然很多退休人员要再回单位补差呢,不过我看不上补差的那一千多元所以我肯定不会做这种事。

       我的打算是每月买5万攒钱助手的一年期产品,这样每月能得到:50000*8.3%=4150元,一年只需投60万元就能每月被动收入4150元,再加上每月我的退休工资,已经接近万元大关了。


第一项年收入为:60万*8.3%=49800元。


2、拿出120万买电子国债:

       因为攒钱助手是P2P产品,虽然不用动脑就能拿到很高的收益但必竞不是太稳妥,所以必须要配置电子国债。电子国债是国家发行的,绝对安全可靠,所以配置电子国债的金额应该比攒钱助手多一倍才合适。

      电子国债是每年付息的,但由于不是每月都开售所以只能按年来算收益了,投入120万买五年期电子国债,因为现如今利率降了所以也比较好买到,分几次买也可一次性买入也行,这样120万元所得年利息为:120* 4.22%=50640/12=4220元/月。

      上面这二项投资共需投入120万+60万=180万,就能得到每月利息收入为:8370元,再加上我的退休金5000元,总计每月能得13370元。这些钱已经等于我没退休前的月收入了,而我并不需要工作就能得到这些钱,那么我仅需180万就能实现初级财务自由了。


        财务自由的定义是:全年被动收入完全覆盖一家人的全年所有支出,从这方面来说,其实没有真正意义上的财务自由,因为人的欲望是无限的,每月收入再多的钱要是不加克制的话都能全花光,所以严格意义上的财务自由定义应该是:一个家庭全年被动收入>= (这个家庭基本生活支出+适当奢侈消费),为什么要说适当奢侈消费呢?一个家庭的基本生活支出并不会花多少,一个家庭买吃、穿、日用品的钱是有数的,没数的是奢侈品消费,比如旅游,买包包或买车、换车,这些钱如果不加控制任你被动收入再多也不够,所以我才说只能偶尔奢侈一下,比如旅游,那是多少钱都不够的,如果适当消费,只是花基本的团费,而不会乱买各种奢侈品(一个包贵的就能有十几万呢),也就是克制住自己的非理性欲望,这样的话手中有个180万就能达到初步财务自由了。


第二项年收入为:120万*4.22%=50640元。


3、拿出120万配置保险产品:

      虽然我现在有单位给上的医保,和自己上的重大疾病保险及高额意外险,但数额都不大除意外险,如果有五百万的话我肯定会拿出120万加大我的重大疾病保险的额度及医疗保险的额度,岁数越大越容易得病,所以提前在身体没得大病时买下高额医疗保险,这样单位医保不能报销的全部能由个人购买的医疗保险报销,老了才能真正无忧啊!


保险这项没有年收入但万一得病后基本上不用再花家里的储蓄了。


4、拿出50万配置活期理财产品或货币基金:

         这样60岁以后想出去旅游就可以从这里取出钱来出去潇洒周游世界啦。虽然退休后肯定会经常出去旅游,这 里面的钱会随着旅游出行而越来越少,但没关系啊,前面1、2项再加上退休金每月能有13370元,如果这笔钱仅用于生活肯定花不完,所以每月节余部份会补充进活期理财产品和货币基金中的,所以这块的水池永远有出有进而保持在50万左右的。


第四项年收入为:50万*3.6%=18000元。


5、剩下的150万用于炒黄金、白银:

       炒纸黄金、白银我很拿手,一年赚个20%+的收益还是很轻松的,并且我在家或出去旅游只要手机在手就能随时操作买进或卖出,不受时间、地点的限制,所以这一项是我最容易操作和最容易来钱的投资。

我今年上半年用30万成本已经赚到手了7万,如果我投入150万的话收益率能达到23.3%,这是我没有弄太懂K线的收益,现在我看K线的水平已经提高了许多,那么后面我的收益肯定会比上半年高了。这块的收益到手后用于定投基金,先把第一笔收益放进天天基金的活期宝里,然后开启每月定投。基金池我已经选好了。


第五项年收入为:150万*20%=300000元。


6、定投基金:

       把每年炒白银赚到手的钱买入天天基金的活期宝,然后用这笔钱开始定投基金,我早已经选好了五只基金,每月每支基金先定投二千,随着活期宝里的钱增多而逐步加大定投额,这一项的钱进行滚动投资,也就是说,如果有那只基金收益率达到10%时就赎回再放入活期宝用于加大基金定投额,我估计五年基金池收益能封闭着滚到二百万了。


第六项年收入为:30万*10%=30000元。


上面几项投资共计年收入为:

     49800+50640+18000+300000+30000=448440元。


      上面都是我保守估计,因为第五和第六项我都是按的最低值算的。平均每月37370元,这样我真正就实现财务自由了。上面是她理财给我500万我如何配置的。


         虽然我如今连一百万都没有,但是还是要学着订一个小目标:用六年时间攒够500万。

        墨菲定律里的洛克定律告诉我们:有目标才能成功,目标,是赛跑的终点线,是球门,是一个人要做的一件事所达成的自己,是奋斗的方向。没有目标,人就会变成没头的苍蝇,盲目不知所措。制定目标要有未来指向,要富有挑战性,不是越大越好,要“跳一跳,够得着”。

       下面就是我订的第一个“六年目标”:

        因为再有六年我就达到60岁了,所以先订一个六年目标是:利用我手中剩下的40%资金再加上每月工资和退休后拿到手的一笔公积金,争取在我60岁时能攒到500万,不过要有条件,我的条件是:1、再不给儿子任何钱了;2、60岁之前控制自己的奢侈消费次数,比如旅游,国外游比较花钱所以控制在一年二次,上半年一次,下半年一次,国内旅游也需要控制,也考虑为上半年一次,下半年一次,其他时间就用来看书、写文交流、理财赚钱,努力六年争取攒到500万,先给自己的计划加加油!

        上面就是我攒到500万以后的资产配置,只不过如今我手里已经没多少钱了,还得继续努力攒钱呢,下面这句话说得太对了:



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