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#2022年下半年资产配置自检

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碧水白露

保20万冲25万的收益目标该如何做资产配置?

碧水白露
碧水白露   碧水白露 2017-12-14 15:17 阅读(7455)

我在2016年11月19日制定了我家今年的理财目标:理财收入保20万冲23万;23万的目标居然只用了11个月就完成了!!


所以说目标是要有的,努努力能完成的目标完成了特别有成就感。不过今年的目标之所以能提前完成,有一定的偶然性,那就是新股收益占了很大一部份比例,这是不可复制的。


2017年还有半个月的时间,是时候制定明年的理财目标和资产配置计划了。暂时没有购入固定资产的打算,所以理财目标就是理财收益:包括房租和现金次产收益租。


和老公一起盘点了目前手上在投的产品明年的预期收益:


1、房租10.59万:前提是房子不空租


2、国债+银行理财收益(少部分):3.5万+


3、P2P收益5.7万+:有部份是2016年买入的两年期产品到期,这个收益已含在小她买入的(我在小她攒入的都是有活动的时候买的一年期产品)。


以上三项合计19.79万+,所以不出意外20万的保底收益是能完成的。那么要达到保20万冲25万的目标,明年的资产配置该怎么做?


1、在出租的房子仍然出租,租客不变的前提下,房租不涨,如果租客要搬走,那么会稍稍提点房租,但是会有空租期。收到的房租会拿来继续投资。


2、随着美联储继续加息的话,中国加息的可能性也会加大。如果五年期国债利率预期收益达到5%以上的话,会把收到的利息继续买入国债,明年应该不会再投入新的资金。


3、到期的P2P,会连本金和收益一起继续投入P2P。


4、现在每月基金定投金额为10K,这个会坚持。


5、股票计划追加20万以内的本金,仍然坚持打新,今年理财目标的完成,新股收益贡献了很大一部份。


再来说说股市(股票和基金定投)的情况,2016年到目前为止我们家在基金定投上面不但颗粒无收、而且收益是负数(浮亏);股票除掉已经落袋的收益,截止今天收盘手上的持股亏损-18%左右。


因为股票市场变幻莫测,没办法预计股票和基金的收益;所以我预计的是5万的浮动收益。按计划到明年底股票和基金投入的本金大概会达到60万左右,按8%的收益有4.8万。5万说难很难,说容易也很容易,如果股市行情好的话,或者中个二只新股就很容易完成。


所以我定的这个目标还是有机会完成的,到底能不能完成就只能靠时间来检验!!

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