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规划君

“五险二金”来了?你可能多一份收入

规划君
规划君   规划君 2018-01-15 18:06 阅读(2320)


听过五险一金、六险一金,你听过“五险二金”吗?


估计不少小伙伴最近已经被这个词强势刷屏了,如果你天真的以为我们的福利又多了起来,养老可以无忧了,那你真得认真看看今天的文章。


多出来的一金指什么?


只要你是在一个正规公司,都会有五险一金。即养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险和住房公积金。


如果你所在公司的福利好一些,还会有一个补充医疗,即我们常说的六险一金


而现在突然蹦出来的五险二金指的是五险一金+企业年金


据规划君了解,只有在大型央企、部分外企,以及一些不差钱的大公司才会有这个企业年金。

“五险二金”来了?你可能多一份收入


企业年金到底是什么呢?


其实很简单,它是企业自主建立的补充养老保险制度


说白了就是:企业为了更好地留住人才,在国家基本养老保险的基础上,另外增加了一份养老积累,从而提高退休后的收入水平,保障退休后的生活质量。


有个词大家得注意了,是“自主建立”。啥意思?


就是要不要给员工增加这项福利,个人缴纳多少,企业缴纳多少,都由企业说了算。


下面这个新闻也许你已经看到了:


“五险二金”来了?你可能多一份收入


其实人社部和财政部只是联合发布了一个办法,帮助企业依据法律、规范执行,并没有强制性。


而且,这个办法早在2003年就出台了,只不过那时候是试运行,现在算是正式发布了。


你观察下身边有多少单位有这个企业年金,就知道这个有多不普及了。



最惨的是企业年金还得缴税


大家都知道,我们普通人拥有的五险一金是可以在税前扣除的。


你缴纳的这些费用越多,税前扣除就越多,缴纳的个税就越少,相当于这个五险一金是可以帮我们避税的。

可是这个企业年金就不一样了,它是不能在税前扣除的。


“五险二金”来了?你可能多一份收入

王先生所在单位实行企业年金计划,个人每月缴费1000元,企业每月缴费2000元。王先生每月扣除五险一金后的收入是1万元。


首先,王先生参与企业年金缴纳的1000元不能在税前扣除,也就是要按照1万元缴纳个人所得税,即(10000-3500)*20%-555=745元。


其次,企业为王先生缴纳的2000元,也不能在税前扣除,需要缴纳个人所得税95元,即2000*10%-105=95元。


当然,如果企业为职工缴纳的费用再加上职工的工资收入,还没有达到3500元的话,是不征税的。

规划君觉得,如果税收完全由企业和个人来承担,那企业是没有动力去实行企业年金制度的,毕竟压力太大了。



即使跳槽了,企业年金还会在


虽说企业年金不普遍,不过还是局部存在的,所以这里为那些拥有企业年金的土豪小伙伴,说点利益相关的。


1.即使跳槽了,你之前缴纳的企业年金也并没有消失。


如果新单位也有企业年金,那么可以直接转移过去;如果新单位没有,那就由原单位继续管理,等满足条件后可以取出。


2.符合一定条件可以领取企业年金。


比如达到法定退休年龄、完全丧失劳动能力、出国(境)定居可以领取;职工死亡后,则是把企业年金余额作为遗产来处理。


3. 职工可以选择按月领取、分次领取和一次性领取的方式,来领取积累的企业年金。


没有企业年金,福利不全怎么办?


说了这么多企业年金,估计有些小伙伴已经坐不住了,“我只有标准的五险一金,每月缴纳的还很少,以后该怎么办啊?”


俗话说,靠人人跑,靠山山倒,很多事都得靠自己,尤其是养老。


我国目前的基本养老保险的替代率在30%左右,就是说你退休后能拿到的退休金只有退休前工资的30%。

如果你还不是按照真实工资缴纳的,那替代率更低。


所以,别觉得养老的事离你还很远,早点未雨绸缪行动起来,好好攒钱,科学理财,做好规划,这才是正解。


本期话题:

你们单位有企业年金吗?

来拉个仇恨!

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