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阿雅1117

日定投好不好:有的时候定投还是懒一点好!

阿雅1117
阿雅1117   阿雅1117 2018-03-16 13:31 阅读(21419)

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事情的缘起是因为小她有个财蜜问我:


来来来,借这个问题,我们来聊五毛钱的关于定投频率的事儿吧。我的结论是定投还是懒的点好。


1、定投就是“懒人理财”重点在懒

     所谓懒人理财就是把复杂的投资分析过程打包之后简单化的过程。

因为做股票投资,对知识储备的要求是很高的。从宏观分析到公司分析,从国内外市场对标到市场情绪化的程度,每一项的选择都可以开一门课程。作为钱少时间少经验少的三少人群,选择定投的过程其实是用长时间的坚持换市场平均收益的过程。

     在这个大原则下用周定投代替月定投,只有两种可能

     一是你把自己的毅力估计过高;

     二是你把坚持这件事看的太容易。

      对于这两个可能,我有一个不成熟的小建议,你可以选一个最简单的任务,比如6点起床,每天坚持打卡,然后你看看自己能不能坚持一年。

     一周,很容易

     一个月,好像有点难

     三个月,基本是人群中的大多数能坚持的最长时间了。

    相信我,你不是一个人。如果你做统计,你会吃惊于样板的完成率之低。当这个每日打卡的任务放大到一年甚至五年,那几乎就是不可能完成的任务了。而一个定投计划最少的设定时间应该是3年以上,5年为宜。从这个层面上说,定投做到懒就好了,一个月一次足矣。

     所以才有那句话,很多人坚持程度之低,根本不到拼天赋的程度。


2、定投频率的选择对定投结果到底有没有影响

     如果有财蜜认为自己真的能做到五年如一日(我敬你是条汉子),非要较真按天定投是不是优于按月定投,我也只好用表格的数据来告诉你了。

     有人用标普500任意五年间的定投数据做了回测,结果如下

可以得到两个结论:

①随着频率的上升平均收益双周最低,月定投最高,但差距不大,原因是频率高的定投因为波动大(每天相差不会很多,但一个月基本有点幅度了),所以反而收益更高。是不是很酸爽!

②盈利概率随着频率的上升而上升,充分证明了定投的熨平波动的效果。但是同样的差距不大


所以,频率的增加可以降低风险,却不见得能提高收益。


3、你要考虑费用率

     如果你选择的是开放式基金,那么费率不会有很大的区别,而如何你选择的是场内的指数型基金。每次投资金额的大小就会影响到你的费率问题。

     通常而言,在场内做基金交易是按照股票佣金的方式计算手续费,就是万三到千一,最低五元起步(就是,不足五元要扣五元),即使是最高的千分之一的费率,投资5000元以上才能达到每份基金份额费率最低的效果。

      举个例子,原定每月定投4000元,如果改成周定投,就是每周买入1000元的基金,手续费是一元(1000*0.1%=1)不足五元以五元计算,那么实际费率就是0.5%而不是0.1%4周合计买入手续费是20元。

     相反,如果一次性投入4000元,手续费则是5元。月定投省了15元。

     由于周定投并没增加投资的总金额,而周定投只比月定投的好一点,就是周投的走势更贴近基金本身的波动,但最终的定投成本不会比月投更低,有时候甚至还要高一点点。


4、选择什么样的定投频率为上?

    中国股市的特点是牛短熊长。

    就是说,指数横盘不赚不亏,指数下跌亏钱赚份额,指数爬升份额增加少了但净值大赚。

    因此,你的定投如果想要赚到可观的盈利,必须长时间的买买买,直到等到未来牛市行情出现才赚钱。这件事的重点在于坚持,那么问题来了,什么样的姿势最容易坚持。


    答案是最舒服的姿势。

    

    你想过没有,为什么各个基金公司开的都是按月的定投?因为无论是工资还是房租收入之类的,大部分的财蜜的现金流还是按月取得,所以最好的方法就是月定投,尤其是把扣款日设置在工资日,就能最大限度的避免忘记扣款和因为恐惧造成的不扣款(是的,基金公司也很怕你不按时扣款)


    综上所述,定投成功的关键还是坚持,所以从人性出发,懒一点好

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