其实对于保险我从内心是认可的，于是便有了我为家人的投保之路。

    2010年夏天大宝出生，在这一年我开始给她买保险，这也是我人生第一次正式接触商业保险（之前仅仅朦朦胧胧地记得上小学时保险推销员经常来家里劝说父亲购买保险），给孩子买的第一份保险新华保险公司的理财型产品，保险代理人是附近的邻居，交费20年，每两年返保额的20%作为生存金存入账户（这个生存金可以随时支取）。同年购买了第二份保险，推销员是亲戚，这次是民生的一款教育金，交费15年，分别在上大学期间和成家立业时领取。两年后从另外一个亲戚那里购买了一份阳光金娃娃少儿疾病险，附加了住院医疗等，这个与前两个不同的是交费期间是终身。。。。。。

      转眼时间来到了2016年底，此时二宝出生了，家庭收入也较之前有很大提升，于是我开始给二宝及我们夫妻二人选择保险。其实在这六年之中有许多机会让我或多或少的了解了一些保险知识，因此我也对自己给大宝购买的三份保单条款进行了仔细地分析，每分析一次就反思一次，感觉自己当初是像是摸着瞎儿购买的一样，丝毫保险知识也没有，对保险产品不了解，保险推销员让买哪个就哪个，钱真的没有用在刀刃上。这一次给我们三个选择保险，我是本着优先配备大病险和意外险，理财、养老险次之的原则来选择。这次我找了三家公司（我以为名气还可以的公司）的重大疾病产品作对比，最后选择的是民生的重大疾病保险（下文称为A），我们夫妻俩个互保并附加豁免，交费期间30年。

      本以为事情就这们结束了，没想到2017年年底无意间又接触到了一些其他公司的产品（下文称为B），然后又开始跟A作比较了，一些问题开始出现了：为什么同样的保额，B交钱要少啊（这个差距是不小的，我们两个交费期满合计差15万左右）？为什么B的重大疾病及轻症涵盖的种类也多啊？为什么B的疾病不分组啊等众多问题就来了，恰巧这时也要交第二年保费了，我就开始犹豫是不是退了A，入B啊，毕竟总钱数差不少，如果今年退保会损失一万来块，总体保费省下14万，可以再买不少保额呢！我自己也快晕了，但还是要冷静下来再做决断，不能再轻易做决定了，于是逼自己仔细地学习了一些专业的保险知识，并认真的作了一些对比，结果出来了：1、A比B上市早，所以基本模型相同，在一些枝叶细节上存在差别；2、市面上一些规模稍小的公司保费确实偏低一些；3、A重症理赔次数较多（这个实用性不太好说）4、B产品没有豁免，如果在交费期内出现轻症理赔（只是轻症）后还是要继续交费的，A产品如果被保险人在交费期间前一半出现理赔并豁免（即30年交费期间中前15年中发生轻症或重症理赔）那么与B产品总交费金额不相上下。5、最后再一想哪个也是有病治病，没病留给孩子了。结果就是不退了，麻烦得慌。

      今年把大宝那个终身交费的疾病险退了，入了B产品，同时也给婆婆买了B。

     至此家庭保险目前每年交费低于家庭年收入的20％，以后或许新的产品及公司会不断涌现，加强自己专业知识学习，虽然每个产品都不是完美的，但尽量选择性价比最高的、最合适我们的，避免再朝三暮四。

      以上就是我这几年从一个保险小白到知道自己需要什么样的产品的历程，还有许多不足，希望大家多多发表自己的看法，让我更加丰富自己。