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纳兰飞雪

细数我的四次保险理赔经历

纳兰飞雪
纳兰飞雪   纳兰飞雪 2018-08-12 07:02 阅读(5614)

我买过车险、家财险、意外险等,先后有过四次理赔经历,两次理赔成功,两次理赔失败,有一些经验教训,现在按时间顺序记录一下理赔经过,供财蜜们借鉴。

 

第一次:2009年,车损险;理赔结果:成功

2009年4月的一个星期六,风很大,我去单位参加职工运动会,车停在一棵大树下。10点多,当我正在热火朝天的参加比赛时,保卫处打电话说我的车被树砸了,让我快去看一下。来到出事地点,我看到一棵约6层楼高的大树倒在我的车上,车前后挡风玻璃全部破碎,直径约20多厘米的树干把车顶砸出一个深深的“凹”字,车体完全变形,一根碗口粗的树杈戳穿了车顶,插入车体,并将挡把周围扎坏,轮胎更被压得不成样子。大树外表看上去长势良好,枝繁叶茂,但是在折断处下面,有一个约篮球大小的被蛀空的树洞,树皮已不存在,正是这个树洞导致大树折断。

我立刻打电话给保险公司报案。保险公司表示需要交警部门开具证明,表明车是被树砸坏;另外还需到北京市气象局开具当天的风力证明,如果当天风力达到11级就按车损险的“暴风、龙卷风条款”全额赔偿,如果风力没有达到11级,无法开得11级风力证明,就得按车损险的外界责任条款赔偿,但因找不到责任人,所以我只能获得70%的修理费用。我来到气象局,气象局说当天的记录风力最大时只有8级,开不了11级的证明。

 

我咨询了有关律师,律师说树被大风吹倒,如果气象部门证明是暴风,这属于自然灾害,树的所有人或管理人可以免除赔偿责任。如果不属于暴风,所有人或者管理人就有民事赔偿责任。但依据车损险条款,保险公司对于树砸车有直接的保险责任。车主遇到这类情况,如果找不到第三方责任人,按照车损险合同,保险公司有30%的免赔率。假如可以找到责任人,保户申请保险公司理赔后,保险公司应按照车的损失赔偿,然后由保险公司代位求偿,去向相关责任人要求赔偿。

 

我也咨询了单位,单位说这棵树早就向园林局申请过砍伐,但园林局一直不批,所以单位认为他们没有责任,应属园林局的责任。我不愿意跟单位闹僵,也不想去找园林局,只能是继续找保险公司,律师也说可以由保险公司代位求偿。事情僵持了几天,北京晨报,北京晚报、北京青年报、新京报等媒体都对此事做了报导,中央二台马斌读报也对此事做了报导,还写了歪诗一首:“大风起兮云飞扬,槐树底下车遭殃。办好理赔分内事,何必让人跑断肠!”最后我老公直接找了保险公司总公司的领导,他们终于答应赔偿,让我们签署了一份代位求偿的授权书,总算尘埃落定,最后保险公司有没有找我的单位或者园林局我就不得而知了。最后用了两个多月的时间才修好我的车,花费7万多元。园林局也终于批复同意了砍伐问题树木,经过这件事,单位砍掉了好几棵有问题的大树,为什么一定要出事了才能处理解决问题呢?试想当时如果我坐在车里,就不是7万元的问题了,会有生命危险的!如果树旁边有行人经过呢?据说经常有小孩钻进树洞玩儿呢!如果出了人命,单位就没那么便宜了吧!

 

第二次:2011年,住院补贴理赔;理赔结果:失败

这一次最复杂了,我都不知道该怎么写能写明白。我的家族遗传基因不好,家里老人各种各样的毛病,可是我年青的时候身体好,连感冒都很少,从来没想过要买保险。看着身边年纪大的同事老要跑医院还不理解,还自豪地说看我给单位省了多少医药费呢!直到2008年,不知道为什么总是频繁的发烧,还有转氨酶升高,白细胞降低,我去医院看了内科、血液科、风湿免疫科,并且很诚实的把家族病史全部告诉了医生写进了病历,连我姑姑得的什么病都告诉了大夫。但是当年其实并没有确认什么严重的疾病,也排除了血液病、肝病,就是不明原因白细胞低,后来吃了点药也就好了。

 

到了2009年,一个同事的妹妹到我们单位来推销保险,我想着我去年还老发烧,身体明显不如以前,不如也给自己买上保险吧!就在她那里买了,我都不记得我买的是什么产品,只知道是平安公司的,每年交6000,交20年,记得能分红,有住院补贴。她也没有让我填健康告知一类的东西,她也没问我有没有什么病史,就说我年轻不需要体检,就全帮我代办了,我当时对保险一无所知,根本不知道还有健康告知这个东西,也没看保险条款,买的是什么都不知道,太相信这个同事的妹妹了。

 

然后到了2010年,我又一次高烧不退,住了10天院,出院后我想起我还有保险呢,就去找代理人理赔,结果她拿着我的材料交到保险公司,换来的结果是拒赔,并且保险公司主动要求终止保险,退还给我8000多元保费,当时我交了两年12000元,第二年的刚刚交上去不久,第二年的6000元全退了,第一年的6000退回了2000多。拒赔和退保的理由是我带病投保。这次经历一怪自己不认真,买东西自己都没搞懂就买,第二要怪那个代理人太不专业,没给我解释清楚。她还直后悔说这次不应该去理赔,过了两年就没问题了。现在想来退了也就退了,即使过了两年以后出险了能不能赔也不好说呢!

 

第三次:2016年,车险理赔;理赔结果:失败

2016年,我开车走神,在单位停车时倒车撞到了一辆正常行驶的车。没什么好说的,我全责,去给人家修车吧!两人一起来到修理厂定损,拿出保单、驾照、行驶证交上去,人家看了一眼扔回来:你的车过期没验车,不能理赔!我拿过来一看,确实是,刚刚过期一周!只能自认倒霉,自费5000大洋给对方修车,回家一通埋怨老公拖延症,验车这些事儿都是他去做的,我哪知道什么时候到期啊!

 

经过这一次我才知道,理赔不是只要上了保险就行,连车没验都不能赔,总之保险公司会有各种理由不赔,所以,只好自己都提前做好,不要让保险公司找到把柄吧!我不知道像我这种情况,如果我知道没验车的话马上去验了,然后再回来定损和理赔的话是否可以?

 

第四次:意外险理赔;理赔结果:成功

2017年12月25日,我女儿在学校放学时由于天黑,没看清楚台阶,摔了一跤,造成左脚撕脱性骨折,看病花了1087.77元。

 

我给女儿购买了平安意外险,出事后打电话问过平安,说等治疗结束后在App上自助申请理赔即可。1月31日,治疗基本结束,剩下就是养着了,所以我在平安App上提交了理赔申请,将病历、发票、身份证等拍照上传,2月1日收到消息要求补充材料,好像是拍的片子我忘了提交,我按要求补充材料,2月3日早上收到短信,已经审批完成,收到了理赔款877.77元,非常的方便快捷,体验很好。自费了210元,我也不知道哪些费用不能报,不过这样已经很满意了,所以也没再去问。

 

这就是我的四次理赔经历,希望对财蜜们有帮助。随着技术手段的进步,保险的购买和理赔都越来越方便快捷。只要符合保单的规定,理赔也很容易,所以大家购买保险的时候一定要认真看明白保单的条款,搞明白自己买的是什么东西,不要再犯我这样的错误。

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