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小白攒钱,究竟从哪里开始?

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子期   子期 2018-09-13 19:25 阅读(6552)

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看到一个财蜜提问:

这不是第一次有财蜜说自己是小白,看了这么多攒钱经验和支招,但如何开始却有点让人捉急~~那么就写一篇小白攒钱,究竟从哪里开始。我希望的是,这些钱都是你们自己赚的,无论钱多钱少,你的攒钱决策,都是基于全方位考量的一个成熟决策。一个成熟的攒钱决策会是什么样子的?

1、满足你的资金安排。有计划外支出,有大额购物计划,你不需要取出未到期的钱。

2、有足够的现金流保证攒钱计划的完成。你的收支和结余率是可以保证的。

3、满足你的风险偏好。决策之前做好充分的市场调研,按自己能够接受的比例配置,避免现“鸡蛋都放在一个篮子里”,避免出现意外就阵脚大乱的状态。

而不是看到某个产品介绍和分析,觉得很好啊,我也买一点吧。这样的决策就太草率了。那么怎样梳理才能满足上述三个要求呢?给大家列一些步骤。

1)资金安排的梳理

需要梳理的问题——

你在哪个人生阶段?单身?二人世界?有娃?

- 不同人生阶段,对资金安排的考量是不一样的,例如对于单身来说,可能不确定性就比较大,对于有娃的家庭,可能就要考虑为孩子做教育金储备等等。确定自己所处的人生阶段,以及人生规划,资金安排是为了你的人生规划服务的,用来辅助我们更快实现我们的人生规划。

目前你的财务状态如何?结余率多少?每个月开支几何?是否储备备用金?

- 梳理财务状态,才能知道目前的财务状态处在什么样的水平,一个健康的财务状态一般会看两个指标,备用金准备充足(3-6个月支出)、平均年结余率40%以上。如果再考量自己的职业状态和支出结构是否稳定,那么会更加充分。

短期、中期、长期是否有大额购物计划?买房买车买包包环球旅行?

- 短期(1年内),中期(1-5年)、长期(5年以上),你分别有什么样的计划,这些计划是否影响攒钱的实施,当然,这两者是完全可以结合的。例如,1年后打算旅游,现在开始攒一笔钱吧,明年用,例如3年打算买房,那么攒钱就不要超过3年期,再远的计划可能比较难预测,那么就避免规划太长时间的投资,避免因为人生安排的变化影响了原先的攒钱安排。


2)有足够的现金流保证攒钱计划的完成

需要梳理的问题——

你的职业状态如何?什么类型的行业?存在哪些不确定性因素?

- 或者也可以是对收入结构的梳理,工薪阶层的收入可能比较单一,那么处于什么样的阶段,应届生还是老员工?职业前景怎么样?不用太远,至少要有个大概的判断。

收入预期如何?每个月的净结余是不是可以支持你完成攒钱计划?收入结构怎么样?

- 需要确认是否在攒钱计划期间内,是不是可以有充足的资金去完成计划。否则容易虎头蛇尾,以我的经验看,规划好的攒钱计划,中断之后还是挺打击信心的,可能之后就不怎么感兴趣了。这个梳理是考虑收入波动对攒钱计划的影响,比如制定一个金额稍低一些的计划,更好实施。


3)满足你的风险偏好

这个可能更重要。如果一个产品,投入之前你没有考虑周全,配置了较多的比例,例如之前有财蜜把全部现金资产都买了同一类产品,有任何风吹草动,就胆战心惊的。这个未必有标准答案,但我可以分享我的做法。

- 确定我了解、可以投并且愿意投的产品。目前有银行理财、基金、网贷、国债,货币基金就不用说了,这就是个现金管理产品,不算一类产品。

- 确定各个产品我能接受的配置比例。这个比例自然是根据资金量来确定的。例如网贷产品我的比例是不超过30%,上半年资金多的时候投入比较多,下半年资金少了我就通过自然回款比例降下来。后期资金量上来了,会再调整。

- 按计划购入。最后才到执行,定计划,研究产品和购买攻略,然后买入~~


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这大概是我能想到的给攒钱小白的投资思路了,所以当我们看到一个产品,不是觉得挺好的就马上买,要把方方面面的问题确定好了再购入,不能太盲目。回到篇头财蜜的问题,如果我是一个攒钱小白,我建议要先按上述几个方向梳理一下思路,然后才是买入决策哦。@芷璇

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