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碧水白露

我“教”小白同事买保险

碧水白露
碧水白露   碧水白露 2018-09-22 16:32 阅读(5068)

虽然我极少和身边人聊理财的事,但是关于保险,还是会和几个关系比较好的同事聊一聊。比如朋友圈碰到轻松筹的时候,我会说如果买了什么什么商业保险,就有钱治病了,不用那么艰难来筹钱了(相当于等人施舍吧);我也会和他们聊我家买了哪些保险,都有什么样的保障。

现实生活中真正有保险意识的人真不多,比如我知道的同事里除了我家,另外一个是老婆在银行工作的同事配置的保险比较齐全。其他的同事要不全家人裸奔(大人只有职工医保),要不就是给孩子买,大人不买的。

今天说的这个同事的基本情况是一家四口,他和老婆只有社保,两个孩子买了保险:具体不是很清楚,不过我听到的,买的是人情保单,具体的保障按我对保险的了解是不那么合适的。

我和这位同事说,你们搞反了,买商业保险是要先给大人买,再给小孩子买的。因为孩子没有经济来源,万一大人出了什么事,孩子的保费就没有着落了;你是你家的经济支柱,第一时间是你自己需要配置保险。

这位同事今年初就有给自己配置保险的打算。他也问了我家具体买了什么保险,保障是多少,多少年的缴费、年交保费是多少,我都一一和他细说了。然后我建议他先配置重疾和意外险,意外险包括孩子的;因为他也不算年轻了,现在家庭经济条件还可以,所以建议他自己的重疾买终身型的。

他问我家的保险是哪里买的,我说了后建议他多方了解和比较,不然就有推销产品的嫌疑。大概10天前,他说有个保险业务员向他推销了一款什么复合险(不记得具体叫什么名字了,就是各种险种都有的),重疾的保障是20万,缴费年限20年,年缴费8000多。他问我这个保险怎么样?

同事比我小了几岁,一听这个缴费这个保障我说这个保费太贵了,因为我2016年买的20万的终身重疾,也是分20年交,但我一年只要交5000多。我马上让他把生日告诉我,打开小她的APP,找到达尔文1号,进行了保费试算,终身20万的保障、分20年交每年的保费只要4000出头一点。他说还是你这个便宜,让我把链接给他,他要再看看。

然后他说,上面那款保险业务员和他说,还附加了终身寿险的,好像额度只有10来万。他问我重疾和寿险有什么不同?我说重疾是确诊就给付,寿险是人没了、保险公司赔的钱是保障家人的。换句话说就是重疾是自己用的,寿险是给家人用的。重疾还有个重要作用是收入的补偿,像我们有职工医保的,可能万一哪天我们得了重疾,如果医保报销后可能花不完重疾给付的钱,那我们可以拿这些钱来疗养身体:重疾后,可能需要休息、可能需要调理,这些都是要钱的。

问:寿险是不是一定要买?

答:像你这种情况,父母没有收入来源,孩子又小(小学和幼儿园),最好是买。但我的建议是买定期的,定期的保费便宜、保障高,因为20、30年后(他父母现在70多了)可能你父母已经不在了,孩子经济也独立了。

他还提了意外险,30万的额度保费要几百元,我说你这个贵了,又给他介绍了论坛的小蜜蜂,一年只要125元的保费,保障却有50万。

昨天下午他和我说,买好了,重疾买了达尔文1号;意外险买了小蜜蜂。他说比较来比较去,还是这两款保险的性价比高。

然后我又建议他,家人的重疾和意外险配置好后,可以考虑定期寿险和医疗险。

我家的意外险到期后,会果断选择小蜜蜂

说明:我对保险毕竟了解的不多,上文中如有说的不够准确的地方,请指正。

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