国庆时候，帮我弟做了一个财务规划。

他俩的情况是这样：

家庭年入20+，支出不太清楚，因为之前有买房外债，去年刚还完，今年又换了车，所以手里没存款。

公积金每月入账5K+，月供2300+，当地公积金政策规定每年提取额不能提取超过上一年还款额。

有一辆车，他在银行上班嘛，自己做的消费贷款，循环还。每个月还利息500多，本金到期再还，然后重新贷。

与我爸妈一起住，不需要养老，不需要买菜什么的。

自身社保与商业保险都齐全。

他问我：怎样才能攒下钱？

我问他：

1，谁管钱？

他说各管各的，原先他的钱还债，老婆的钱管自己衣物、护肤品等，以及孩子的衣物、玩具。

2，记账么？

他说大头支出知道，小的不太记。而且老婆花的钱他也不问，老婆没钱花了会找他要，他也不问要花什么。

3，谁负责攒钱？

他说他来负责攒钱，老婆也攒钱，但攒够数量就花出去了。

4，至少能攒多少钱？

他说能攒至少4K吧。

好，那么我的建议如下：

1，财务分工

根据他们的情况，我建议老婆花钱，老公攒钱。理由是：老公无不良嗜好，攒得住钱。老婆对购物比较有心得，要学会安排一家老小的日常。

我弟妹跟我一样，花钱的时候不怎么算计，手很松，看上的东西就买了。所以让她来掌管全家的支出，这个对于家庭和睦，女主人的情绪管理，都是很有益处哒~

2，让老婆学会记账

因为家里支出简单，所以帐还比较好记，老婆也是银行的，学过会计，记账上手应该比较快的。

记账的好处就是知道钱都花哪去了，知道下个月或者是下一年预计有多少钱要花。一个步入正轨的家庭，在花销上，不会有太大的出入，因而也就不适用“支出=收入-储蓄”这个公式，而是在了解了大体开销之后，定一个最低的攒钱额，然后有计划地花钱，结余多的时候还可以增加支出用来改善生活。

与我弟大概聊了一下支出情况，建议他每个月攒4K块，工资到手之后，其余的钱转给弟妹，统一支出。

3，钱要怎么攒？

因为未来没有换房换车的预期，手里又没什么存款，还有消费贷款与房贷要还。那么攒钱就分这么几个部分：

1）首先是还钱。因为他的消费贷款是循环贷的，平时还利息，到期前还本金即可，所以建议他每个月还1K，利息能少一分是一分，且也不影响生活。需要用钱的时候，不还就行了，有钱了就补上。

2）备用金。没存款很闹心，备用金就要暂时留足了。备用金可以在老婆的理财账户里攒，使用信用卡支付，让钱在货币基金里生点小钱，火鸡里留存多了之后再转回我弟的账户存成长期。

3）中长期存款。建议他开启极速36单，每个月存3K，分成12单、24单与36单这样的存法，每年也能攒下3.6W，至少先有一笔上万的存款吧！

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4）除了固定还款与存款，每年的结余可以一次性攒一笔，建议期限一年，在到期后根据使用花销情况决定下一年的储蓄额度。

4，那么，都需要哪些表格？

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