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#【专栏】酱婶的投基笔记

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酱婶

基金定投要怎么配置基金种类?

酱婶
酱婶   酱婶 2018-10-29 13:28 阅读(5794)

我的基金知识,基本上是学到哪写到哪,看到什么想到什么就写什么。不系统全面但条理清晰;以个人感觉为主但有点逻辑;喜欢摆数据但会瞎分析。

反正我不可能告诉你投基看这一篇就够了,我只会告诉你远远不够,因为你还需要关注:【专栏】酱婶的投基笔记


一、必须定投混合型基金,优秀的混合型基金

基金定投没有配置混合型基金,那样的投资生涯是不完整的。因为混合型基金是基中之霸

很多基金公司在宣传的时候喜欢采用外国的数据,以美股数据为主,因为数据够漂亮,总是宣传指数跑赢绝大多数主动型基金。但这是不可比的,因为人家开始有证券交易的时候,乾隆才八十岁,还能继续当皇帝好多年;人家开始出现股灾的时候,清朝当局正在讨论大烟要一刀切严禁还是合法化。

美股的情况是,时间足够长,指数基金战胜一切。而A股这些年来的表现是,时间足够长,混合型基金战胜一切。说句很尴尬的话:这就是A股行情,这就是国情。这不是一下子学得到的,更何况A股并没有在学。

至于怎么找到优秀的混合型基金,我还在摸石头过河。

二、A股不亮QDII亮

既然基金公司总喜欢他山之石可以攻玉,那配备QDII也就是必须的。这是我目前最坚持的一点,并不局限于美股,但必须是指数型QDII,因为基金公司都说了,战胜指数型基金的主动型基金是极少的(A股例外)。之前定投过华安德国30,没效果。目前我定投的QDII有美股和港股的。

近几年,QDII的表现很好,持续上涨,随时买都是赚的。不像国内的基金——好比是海上的波浪,有时起有时落。

三、目前这个位置,定投股票指数型基金很不错

我对于A股的指数型基金值得长期投资,很怀疑。我更加倾向于指数型基金适合短期投资,博一次大的反弹、或牛市——长期牛市不太敢想。目前上证2500左右,应该很值得定投。等涨上去了,大家都开始吹嘘股市好赚钱的时候,就止盈。

至于股票型基金(不包括股票指数),我是完全不赞成投资的,因为股票型基金就是“没有指数型基金的命,得了指数型基金的病。”股票型基金最低80%的仓位,遇到大跌只能硬扛——而混合型基金仓位灵活最低可以0股票仓位,只要基金经理能力够,遇到大跌可以轻仓甚至清仓一笑而过。

上涨的时候,股票型基金的涨幅又不及指数型基金和激进的混合型基金。下图是股票型基金,包括股票指数基金的5年定投收益前十名,很明显,指数型基金为主。

对比上图,混合型基金的业绩比这些基金好很多,QDII好更多,不过QDII业绩分化很严重,同样跟踪一只指数,业绩能差很多。

四、定投当储蓄,那就投债基。

上图极好地展示了债券型基金的稳定性,虽然收益不高,但大部分时间是涨的,这点让人心安。

基于人的贪婪本性,我是不主动配置债券型基金的,除非确实有一些钱是不承受风险,只是单纯地想攒一笔钱,才选择定投债券型基金。


我自己目前的定投:

混合型基金:$易方达中小盘$华安策略优选$交银优势行业。近期都很惨。

指数型基金:证券指数、沪深300指数、沪深300医药卫生。

QDII:$标普生物科技、标普医疗保健、标普信息科技、恒生指数。

有时候会调整一下。不过近期都很惨,东边不亮西边也不亮。我选择继续静静地定投。

我个人偏重医疗产业,但其实我并不懂。只是觉得这是未来最有机会的。李咏病逝了,癌症,去了美国治疗,依然治不好。中国癌症5年生存率30%,美国60%,但依然没治好。这一切都有很大的发展空间。

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