姥爷家那边的表亲基本都是做生意的人，本着互帮互助的家族理念，我们家人给亲戚担保贷款已记不清有多少次了。所谓的担保贷款，实际上就是我们家人以自己的名义贷款出来然后把钱借给亲戚，然后每月的还款金额都是亲戚直接往信用卡上还。我父亲、我叔、我弟、我姨夫都给那些亲戚贷过款，我不知道他们当事人是怎么想的，是否担心一旦还不上钱就得自己还，还好贷过多次后没出事，大家也都麻木了，因为每次也能还上，只有我每次听到这种事都要捏一把汗。

果不其然，问题还是有的、藏不住的。弟弟买第二套房时要贷款，为了省钱首选公积金贷款，前期一切顺利，也都计算好了每月还款额，最后没想到没批贷。银行给的反馈是有逾期记录，弟弟怎么也想不起什么时候逾期过，后来看到是帮表亲贷款的逾期记录，后来只能改成商业贷款，每月还款额提高了300多元，对于月收入才3000元的弟弟，这300多元也是不小的损失。可以算一下，每月多还300多，还贷20年下来要多还8万，我跟他说这逾期至少值8万啊！

还好弟弟家最后改成商贷也批贷了，如果信用差到不能贷款，眼看着房价蹭蹭涨却买不了，那么根据地区不同，信用不良带来的损失就可能是几十万乃至上百万了。

大家有没有逾期过呢？我家前几年买房时以老公的名义贷款，在查询信用记录我突然想到有几次在最后还款日之后还的，还好建行的信用卡有宽限期，没有留下不良记录。而我的工行信用卡，最后还款日的第二天想起来并马上还了，担心信用记录的事，然后打电话给客服问有没有宽限期，告之没有。而就因为第二天还款，产生了二三百元的滞纳金。

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用了这些年信用卡，结合身边人的经验教训，我自己总结了对信用卡的认识以及注意事项⚠️：

1、谨慎贷款给他人

看了上面我弟弟的经历，是不是很清楚了，贷款给他人使用资金或者给他人担保贷款，会暗藏各种风险。还好我的家人给亲戚贷的不算太多，亲戚也还过得去，最后都还上了本金。电视、网络上一些负面新闻也不罕见，贷款人跑路或摊上事了，由担保人给贷款人还款的也并非没有。对比一下，似乎弟弟遇上的信用卡逾期还算小事，但自己要贷款的时候就是大事了，不算不知道，一算吓一跳，亲戚逾期给弟弟带来的公积金转商贷的损失也有好大几万呢！所以，我们的信用真的很重要、很值钱！

2、维护好自身信用

我在做财商大挑战的财商题时，有时会遇到这个题目：“银行更愿意贷款给*人？”，答案就是“信用良好的人”。如何维护好自身信用？最简单的就是消费后记得按时还款，别逾期。如果万一真遇到钱紧张还不上，可以选择最低还款额，给自己留了足够的还款时间，还不影响信用。另外，选择信用卡时尽量选择有宽限期的，像工行信用卡没有宽限期，打客服申请也没用，特别容易产生滞纳金。

那么用信用卡容易产生逾期，不用信用卡了行不行？当然可以，但是在银行没有任何信用记录的人，要贷款时，银行考查的因素可能更多。所以，对于有自制力的人来说，拥有一张信用卡，也是拥有了一张信用名片，何乐而不为呢？

3、天使or魔鬼你来决定

信用卡用起来真方便，现在没有信用卡的上班族已经很少了吧？前几年我有个朋友，夫妻俩都没有开通信用卡，原因是担心管不住自己，那时电子支付还没兴起，于是他们宁可到哪里都拿着现金。当然我也见识过用卡狂人，我的一个师妹，为了攒积分，我们去外地旅游时，就连2、3元钱的小物件也要刷信用卡。信用卡攒的积分也是钱呢，换些有用的东西也是省自己钞票了。所以，信用卡用好了是天使，而用不好出现逾期而导致信用记录不良甚至刷爆信用卡走上不归路则是魔鬼啦。因此，作为信用卡的主人，如何玩转信用卡，完全为我们服务则是我们说了算。我也要多看看@谁解花语 的信用卡专栏学习一下。

以上是我自己对信用卡的认识，虽然手里常用的只有两张信用卡，但我从06年左右开始用卡，也有13年了。平时维护好自己的信用，就是给自己的信用银行攒钱，攒的越多，可提取的就越多。但千万要谨慎，一是做好备忘别逾期，二是尽量不借贷给他人，三是有自制力别超支。让信用卡成为我们的朋友和天使！