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#你给孩子买了什么保险?

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子期分享:给孩子买保险的思路

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子期   子期 2018-12-12 11:36 阅读(7574)

正好前几天被财蜜问到,就整理了一下分享过来。

孩子是每个家庭的心头肉,我们总是希望孩子好好的,幸福健康一辈子。愿景是愿景,保障工作也不能少。给孩子配置保险,大体分为三步——

第一步:监护人/家庭顶梁柱的保险都配齐了吗?

财智过人有一道题是问最应该优先配置保险的角色是谁?答案是家庭顶梁柱,再扩展一下,我认为监护人都应该配置足够的保险,一般就是爸爸妈妈。在给孩子配置保险之前,我认为监护人的保险应该是:

及格——意外险,重疾险

优秀——意外险,重疾险,寿险,医疗险

所以,应该优先配置大人的保险,再配置孩子的。

第二步:确定孩子应配置的险种

孩子的保险,我是从孩子可能发生的情况来判断的——

摔倒磕碰——意外险

感冒门诊住院——医疗险

重大疾病——重疾险

三种产品,我认为都应该配置。

第三步:产品选择

重疾险的选择——保险类型和期限,保额30-50万

应该买什么类型的保险?我是特别推崇消费险的,目前家里配置的保险全部是消费险,那些什么返还险、教育险、分红险什么的,只能说买保险的钱买国债都能完胜这些披着保险外衣的产品。保监会说“保险姓保”,就是说保险最重要的是保障属性,附带投资属性的保险,建议要远离,投资去买投资类产品,保险就起到保障作用就好了。从保障属性来说,消费险的保障属性是第一位的,杠杆作用也是最好的。其余的保险类别,和大额保费一比较,保险的杠杆作用就很低了。

应该买定期的还是终身?这是孩子的保险,定期足够了~怎么说呢?其一,未来随着保险行业更加完善的发展,以后会有更好的产品出现,没必要现在就捆绑在一个保险上面,大人的保险选择也可以考虑这点;其二,终身和定期,保费差别太大,不划算,多付的这些保费,给孩子投资点什么不好呢?未来通胀,现在的50万保额30年后可能5000块都不值;其三,孩子的人生,自己负责啊,我们用心抚养到孩子长大,培养孩子自理能力,那么成年后的保障,也是应该孩子自己来负责。

所以,我的目标很明确,给孩子买定期消费险。定期消费险有多划算?30万保额30年定期重疾险,每年保费才几百块。这根本就不需要犹豫,选择市面上合格的产品,一瓶化妆水的价钱都不到就给孩子配置了重疾险,很容易吧。30-50万的保额足够了。

此外,保障条款和重疾种类,如果有一些测评自然更好,论坛@保险小秘书 ,保险达人@byby@赵小姐 ,看他们的文就很好,相识恨晚。当初我给孩子买的重疾,25种重疾30万保额30年定期,保费三百多交30年,而论坛测评过的慧馨安50种重疾30万保额30年,保费不到300而且只交20年,一下子就便宜了三分之一,保障还更全,考虑是不是补充一份

意外险——闭眼睛随便买,很便宜

之前保监会规定,孩子的定期寿险、意外险,累计赔付金额最高为10万。之后有了新规,10周岁以下最高赔付20万,18周岁以下最高赔付50万。具体买多少保额的,可以看孩子年龄买,但我觉得保额不需要太高。还可以综合医疗险一起买。

医疗险——社保医保优先,再补充

社保的医保依然是基础配置,拿北京的居民医保来说,一年缴费180元(好像明年是200),每年孩子的起付线650元,超过的部分报销比例70%,年累计报销上限17万元,很划算吧。建议大家咨询一下当地的居民保险流程,孩子出生就尽快给孩子办理。

在此之外,也建议给孩子配置医疗险,我建议是免赔额要低,这样能够很好的和社保互补。我们公司已经给员工孩子购买了补充医疗保险,没有免赔额,不过有报销上限,短期内不打算再补充,会优先补充大人的医疗险。公司有类似福利的,也建议先关注一下再考虑自费补充。

所以目前我家孩子的保险配置如下:

重疾:保额30万定期30年,两个孩子每年缴费750元

意外险:保额10万,两个孩子保费200元

社保医保:两个孩子每年400元。

补充医疗险:公司福利免费

两个孩子每年保费不到1500元。

除此以外,就是我们努力搬砖,积累家庭财富,给孩子更加有保障的生活啦。

供大家参考~

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