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柚子茶的独白

平安"福满分"怎么样?值得买吗?

前两天看到花语姐姐@谁解花语 写的我嫂子被人情保单给坑了,看完发现原来是平安"福满分",今天抽时间来扒一扒这颗大雷~

来看看这朋友圈的宣传,不管什么保险产品,在代理人的宣传之后,总是有一种"不花钱还白得保障"的错觉,但大家千万不要被假象所迷惑的了,满期返还这点一直以来都是线下保险的最大骗局,负责任的想想,为什么保险公司会白白返还你所交保费?保险公司是福利院吗?

保险公司是盈利性机构,所谓的满期返还,是因为你一开始就多交了一倍的钱,满期返还的钱不过是自己多交的那部分保费,保险公司这期间拿这笔保费去投资,到头来再把已经贬值的保费返给你。相当于你用两倍的价格买了一份消费型保险,这是白花钱得保障吗??这种诱导宣传为什么没有人来管管~

如果你还没回过神来,建议阅读赵小姐之前写的帖子:

1)别再为“满期返还”买单了,你买的是保险不是投资品

2)保险骗人定律揭秘之三:返还型一分不花得保障,消费型钱都打水漂

现在步入正题,详细的来介绍一下这款号称"不花钱"的保险

1、基本信息

投保年龄:18周岁至55周岁

缴费年限:年交10/15/20/30年

保障年限:至60周岁/70周岁/80周岁

等待期:90天

2、产品形态

主险是两全保险:保障期间身故赔付保额,保障期间无风险发生,期满返还100%保费;

附加重疾责任:80种重疾,仅赔付1次,赔付保额;

附加轻症责任:30种轻症,不分组赔付3次,赔付无间隔期,每次赔付20%保额;

附加豁免责任:投保人和被保人轻症豁免,罹患轻症豁免后续保费;

简单说"福满分"就是一款两全险,期间如果发生重疾或者身故,就赔付保额,两项责任仅赔付其中一项,哪项先发生就赔付哪项;期间如果发生轻症,赔付20%保额,最多赔付3次;

看起来没有什么特别的亮点,平安出品的产品,一向都是以"贵"为最大特点。研究完之后得出两个结论:

1、这款号称“没花钱”的保险,不但要“花钱”,而且特别贵。

2、这款名叫“福满分”的保险,不但没有“福”,而且特别坑。

为什么说"福满分"贵?

30岁男性,保障至70岁,保额50万,每年保费12244元,

选取了小她几款热门产品与其对比:

选取了同样的保障期限和保额,福满分是守卫者1号保费的两倍多,是达尔文1号保费的近3倍;为了获得满期返还,需要多交好几倍的保费,你还觉得这是"不花钱"的保险吗?

而且还要划重点的是,这里选择与其对比的守卫者1号,重疾是赔付5次的(分组有间隔期),福满分重疾是单次赔付的。达尔文这款由于身故赔付现金价值,直接对比保费的话不算公平,但就凭这么低的保费,综合来看他已经很优秀了。

为什么说"福满分"坑?

"福满分"真是完美继承了平安福的基因。还记得之前买了平安福但被拒赔的徐先生的经历么(相关参考:平安福这种拒赔,让我哑口无言。)一时让平安福成为了众矢之的,但作为开门红产品的"福满分",这个隐患同样存在。

“不典型的急性心肌梗塞”、“轻微脑中风”和“冠状动脉介入手术”,这三项常见的高发轻症,福满分还是没有列入到保障范围内,对于一款含轻症的重疾险来说,单从保障责任上看,就已经不及格了;市面上的主流产品都会涵盖这三项轻症,稍微差一点的也最少包含2种;


写在最后:

人一生中患重疾的概率高达74%,对大众消费者来说,年轻时投保一份重疾是必要的,但保险产品的坑很多,一不小心就掉进去了,单凭销售人员的一面宣传自己不认真研究不做功课,被坑了也怪不得别人呢~

小她里有很多保险知识科普帖,不知道怎么分析条款,不知道如何挑选适合的产品,多看看帖子多多学习,毕竟保费一交就是几十年,老铁们要对自己的钱包负责啊!

强烈安利这篇汇总帖:

【保险必读系列】从小白到精通,一篇文章带你看懂保险

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