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小小小豆丁

鑫满意到底怎么样?太平洋的开门红,鑫满意值得买吗?

小小小豆丁
小小小豆丁   小小小豆丁 2019-02-13 16:06 阅读(6103)

每年的“开门红”都是“大”保险公司的兵家必争之地,大部分在第四季度就开始摩拳擦掌,准备为新一年保费规模奠定基础。仅些年,保险公司为了满足用户的多元化需求,开门红的产品也开始形态多样,变得复杂起来,但大多都是分为两种类型,一种是注重保障型,一种是偏向理财规划型。

保障型开门红产品,其实很好鉴别,因为只要找到同类线上产品,保障责任相同,保费价格一对比,孰优孰劣显而易见。最让人头痛的要属理财型,产品形态复杂不说,各种收益,各种万能账户,让人看得头晕眼花,很容易屡不清责任,就跟风上当,一不小心入了“坑”,等到发现,为时已晚。理财型的保险这么容易入坑,那太平洋的鑫满意到底好不好?

豆丁曾经写过国寿、平安两家保险公司2019年的开门红产品,今天分析一下,太平洋19年开门红理财型保险——鑫满意到底怎么样?

理财类的保险产品,保险公司宣传时大多都是一种套路,保费回本、累积增值、财富传承,鑫满意也不例外。

鑫满意的保险责任如何?

到底值不值得买?

快来接着读一读吧!


实际上,太平洋的鑫满意产品形态就是年金分红型保险,而后可转化成万能型产品,万能险保障利率最高2.5%,与常规产品并无太大差异。但由于开门红效应,加上保险公司的大力宣传,产品广告亮点十足。

 多  前期大额给付,撬动财富杠杆

快  万能快速累积,财富终身增值

稳  保费确定返还,资金安全无忧 

活  规划取用灵活,享受便捷服务

看到广告的宣传,豆丁都有想买的冲动,可这些内容只能吸引眼球,却经不起细细推敲。


广告语看似将产品介绍的很详细,实际啥都没说。

保险产品,同质化非常严重,同类型产品基本大同小异,如果没有详细的责任、条款说明,只是囫囵吞枣的介绍大概,很容易让人忽略其中的猫腻,造成产品解读不明确,误导消费者。

 

大额提前给付,只是惯用的障眼法。

鑫满意如果选择5年期缴费,在第五、第六这两年,每年会返还100%年度已交保费,相当于交了5年钱,在第56年的时候,返还两年的钱。感觉只交了3年的钱,就能获得终身保额,很实惠。

其实,保险公司就是抓住了用户的心理,才会推出这样的产品。众所周知,货币本身有时间价值,每一年的都会带来收益,更何况是5年的时间。另外,这类理财产品,每年所交保费都很高,基本都在10万以上,保险公司可以在短时间内,累积庞大的流动资金,进行定期大额货币交易,也可以收获很高的利息。

这样看来,其实是保险公司短期向用户借了5年钱,在第五年开始,返还两年的本金而已,这部分的利息和剩余的本金,它可以继续使用。

如果要是自己理财,就算每年5%的利率,也可以收获不小的利息,为啥要把这笔钱交给保险公司,而使自己的收益减少。

 

年金领取与万能账户明确领取及收益方式

理财型的保险产品,大多都是年金+万能的组合形式,但此组合形式一定要注意,广告宣传中大多都是将年金领取与万能账户并列,但实际上二者通常是分开的,如果要领取鑫满意的祝福金或是祝寿金,万能账户的累积增值很可能达不到预期收益,所以,投保时,一定要明确产品详细信息。另外,对于业务员口头承诺或是账户价值演示表中的收益,尽量选择中档或低档的数据参考,对于高档收益,一笑了之即可,基本上都不能达到。

 

终身方案的复利累积不可小觑

鑫满意这款理财型保险,同样是以万能账户的高收益吸引用户眼球,但实际用户收益,不如自己做长期理财,复利收益高,就像豆丁之前测算的国寿鑫享金生一样,保险公司提供的万能账户结算利率再高,也不如自己本息增长的收益,为啥还要把钱交给保险公司。

 

所以,买保险记住第一要务是保障,千万别没有保障,贪图收益,而去买那些理财类产品,不仅增加现阶段家庭的保费支出负担,日后也会因为没有人身保障后悔不已。至于鑫满意到底好不好,豆丁只能说,它的位置比较尴尬,即没有保障的责任,理财又不明显,还是别被忽悠,专注保障型的保险吧。

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