平安保险真的是深谙消费者心理，对于任何风险保障需求都可以找到相应的产品与之匹配，可这些保险产品真的好吗？是否最适合消费者，我们应当先打个问号，仔细研究，多方比对，才能多维度的了解产品真实情况。

言归正传，平安19年开门红推出的金玺人生到底怎么样？是否同金瑞人生一样，不值得购买？

看到平安推出的长期险，第一直觉就是谨慎购买，不买肯定不后悔，不买肯定不能上当。不是对于平安公司有偏见，更多的是对它的失望。单纯从公司角度来看，平安拥有的金融牌照种类繁多，遍布各个金融领域，确实是一家综合性极强的集团公司。但是它在保险业务方面，尤其是寿险领域的长期险，真的太对不起消费者了。除了是平安公司推出的保险产品，没有一点可以与同类产品比较的地方，金玺人生这款产品也是一样。产品形态很花哨，但实则并不实用。

金玺人生属于分红型的年金险，可附加万能账户，考虑到不同人群需求，将此险种分为两个版本——少儿版、成人版。少儿版侧重宣传教育金、未来生活无忧；成人版侧重宣传养老金、提高老年生活质量，为子女减轻负担；无论是成人版，还是少儿版，满满的都是爱的传递，消费者愿意为爱买单，可保险公司不应该利用这种消费心理，让百姓多花冤枉钱。

金玺人生的产品形态与金瑞人生类似，都是在缴费年限后的第5、6个年度给付50%的已交保费，对于消费者来说，相当于免交一年的保费，对于保险公司来说，免费使用5年的本金，赚取时间利息。

金玺人生无论是少儿版还是成人版，给人的感觉就是一直可以领钱，相当于零存整取。但事实真是如此？买它就相当于强制储蓄？可实际情况却大相径庭。

金玺人生生存保险金给付的是20%保额，但此保额并非我们认为的“保额”。以成人版为例，30岁男性，如果想拥有1万元的保障额度，那么需要首年支付82185元的保费，是的，没有看错，保1万，要支付8万多元，而且还要连续支付3年，共交保费24.6355万。

当35岁和36岁时，每年可领取41042.5元，两年共计82085元；

当37-64岁期间，每年可领取2000元，28年，共计可领取5.6万；

当65-69岁期间，每年可领取3000元，5年，共计可领取1.5万；

当70-74岁期间，每年可领取4000元，5年，共计可领取2万；

当75-79岁期间，每年可领取5000元，5年，共计可领取2.5万；

当80岁起，每年可领取6000元，按85周岁计算，6年，共计可领取3.6万；

依照如此推算，从35岁开始，直至85周岁，在这51年的时间里，共计可领取23.4085万保险金。可自己在33周岁时，所交保费已经是24.6355万了，经过将近50多年的增值，得到的收益还比自己交的保费少1万，这种理财保险，买来干嘛，强制储蓄，也不能让自己钱变少不是！

可能有人说，这款产品还有身故责任，身故会返本的，而且每年还能分红，并且这些年金保险金，如果不领取，进入万能账户，收益很定比这高。

可要知道，经过50年的货币时间，就算存在利率特别低的银行，本金增值一倍，24万变50万，也是轻而易举的事情，为什么要买这个保险。

对于分红型的理财保险来说，红利是一件特别不确定的事情，而且现在保险监管机构，要控制此类理财型产品，利差损风险加大，红利并不乐观。

就算是进入到万能账户，它的保证利率也只有1.75%，结算利率只能作为历史参考，那些高档利率的保险利益演示，根本不可能达到。

所以，如果想选择理财，作为强制储蓄，还不如自己定投基金，就算最差的理财方式——定存定期，也比买了这款保险划算，而且资金的流动性也非常高。