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小孩教育金怎么买?(附天天向上教育金产品评测)

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byby   byby 2019-04-16 11:06 阅读(2258)

小孩的教育金怎么买?其实我一直以来都不建议小孩的教育金通过保险来筹集,原因在我以往的专栏里,也有提过,主要几点:1、因保险的属性,退保要损失7-80%,谁家没个着急事,真到退保,不仅起不到存教育金的目的,还要损失惨重。2、保险的收益率实在太低,还不如存货基了。

基于以上2点,基本上有人来问教育金,我都建议她通过别的方式购买。我自己也是,看到教育金,直接跳过了。上周@二小姐不乖 晒了下她买的教育金(>>我忍不住给娃买了一份教育金),看了二小姐说这款教育金退出几乎没损失,我才对这款教育金有所改观,对于有孩子的妈妈来说,任何可以给小盆友存钱的渠道,都必须要研究下。

另外个大家科普下,小孩教育金怎么买,最应该考虑哪几个问题:

1、退保的损失。

如果是那种退保损失7-80%的教育金,那劝大家还是不要买了。

怎么看退保的损失,条款里没写啊?

其实只要看现金价值表就可以,持有一年,现金价值多少,就是退这个保险能领多少。持有2年现金价值表多少,每年都不一样。有些保险会有公示,有些保险则要打电话给客服咨询。

2、收益率。

不要看总收益,有时候总收益会具有骗人性,要看年化的收益率。

比如持有50年,总收益100%,翻了一倍,看起来很多,实际上年化就2%不到。

3、有无豁免。

投保人豁免,就是说如果投保人身故/残疾/失能等,这份保单继续有效,后期保费不用再交了。

这个是教育金保险的亮点,很多家长就是被这个吸引。

正好@我以为的我以为 财蜜也在问有没有人给科普下天天向上这款教育金产品,顺道把研究结果同步给大家了吧。

1、先来看下,我最关心的退保损失。

看了下现金价值表,如果是趸交(一次性交清)10000的教育金的话,第一年退出,可以拿回来9986.4元,损失13.6元,跟在其他保险在犹豫期退保差不多,其他保险犹豫期退保,也要10元的工本费。这个损失,真真可以忽略不计了。

除第一年退保损失者13.6元外,第二年以后任何一年退,现金价值都是高于投保时候的。也就是任何时候退,都是保本,且有收益的。

要知道我之前diss保险类的教育金,主要在退保损失费这块。如果退保没有损失,那这款教育金其实我已经同意一半了。

很多人说,退出亏损7-80%这种教育金,才能让我真的做到专款专用,任何情况都不退出。其实据我身边的朋友,还有看过网上很多的案例,真正能坚持到最后的,不超过20%。而且退出没损失总好过退出损失7-80的呀,干嘛不给自己留颗后悔药呢,谁跟钱过不去呢。

2、接下来继续看,我第二关心的收益率。

这个之前@赵小姐 的文章已经有算过了,>>我想给孩子留一笔巨款,留学创业买房子,就用它了!

我用赵小姐的在上文里用的现金价值的表格,拉了一栏简单计算年化收益率的数据。

年化收益率算法:就简单的收益除以本金,再除以持有年限

可以看到宝宝在16岁的时候,退保时年化收益率达到最高,年化可以达到5.16%了。(假设宝宝0岁时买的)

后面的18-21岁为什么退保的收益降了那么多,因为18-21岁期间每年可以领2000啦,4年共可以领8000,你的本金回来80%啦,剩下的继续生利息啊,到30岁的时候,还可以再领19240元,到满期全部可领27240元,总收益172.4%,年化收益率5.75%(总收益除以持有年限)

总体来说,收益还是很不错的。如果没有找到收益更高的产品,这个教育金还不错啊,保险公司比银行还靠谱了,都不用怕他倒闭的。

关于天天向上教育金的几个特点,分享给关注的同学。

1、小孩越小买,收益会越高。

具体的自己试算下,我不多说啦。

2、趸交比期缴更划算。

每年交1万,交10年,共交10万,满期一共可以领21万+

一次性交10万,共交10万,满期可以领27万+

趸交适合什么人?适合现在有较多的现金,没地方去,或者年收入比较高,但是不是特别稳定的个体户。为啥啊?虽然年收入高,但是今年有这么多收入,明年年也有,后年也有,但是不一定十年后还有啊对吧。所以收入高的,但是不确定特别稳定的人群可以考虑趸交。

3、这个教育金要买就多买点,买少了没意思。

像我昨天买了1万块,到小孩18-21岁期间,每年可以领2000元。说实话,2000元,能抵个什么用呢,搞不好就她一个月的生活费而已。>>我也忍不住给宝宝买了一笔教育金!

但是如果我是分10年交,每年1万块,那18-21岁之间,每年可以领2万,这个就数就多了啊,如果她上的是一个便宜大学便宜的专业,搞不好2万块直接解决了她的学费啊。

我是正好手上有这1万块,但是明年不确定有没有1万能继续缴,所以选了1万趸交。如果明年还有钱,明年再买份咯!

会给小孩考虑教育金的,一般经济条件都不错,每年攒个1-2万,还是可以的。对于类似@赵小姐 这样的壕,一次性买个10万块,以后给宝宝留笔巨款的,她家小孩真是后顾无忧了,好想把我宝宝送她养呀~喵喵喵~还收不?

4、我个人不太喜欢30岁满期。

30岁,人生该干的大事可能都干完了,比如结婚啊,买房啊。如果结婚,买房这些都发生在30岁前,我会更倾向提前退保出来,买房子的时候用啊,结婚的时候用啊。钱就是要用在该用的时候,30岁,啥都干完了,突然来笔大钱,没能体现它的价值啊。要买房的时候,退出来,还有10几万小私房钱,虽然没有满期那么多,好歹用在关键时刻啊。像我关键时刻拿出来6万私房钱,直接两房升三房了。

这点大家根据自己情况定吧,也可以保单贷款,保单能贷现金价值的80%出来。比如现金价值还有16万,那能贷款12.8万出来。好处是贷款是按存款的利率算的,不是按商业贷款的利率算的噢。

5、这个教育金,没有投保人豁免哦,是个缺点。

教育金保险的特色就是投保人豁免,也就是说投保人过世,保单继续有效,后期保费不用交了。可能这款教育金把豁免的成本用在做退保无损失跟收益率上了,所以没豁免了吧。

不过有小孩的家庭,寿险是必备的。有寿险的话,也是不用担心这份保险缴不上费。如果是趸交,更是不用担心这个问题了。

-------签名档--------

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