她理财

登录 注册
我的保险我做主 113127姐妹  19009帖子
发帖
保险规划小助手

综合测评:平安e生保、乐享一生,4款百万医疗,该怎么选?

最近一直被追捧的百万医疗,实打实的属于花小钱办大事儿的保险,深受消费者的喜爱。可市场中各家保险公司推出那么多的百万医疗险,让我们眼花缭乱。到底平安e生保应不应该买?乐享一生值不值得考虑?4款百万医疗险综合测评,或许能找出答案。

 

一、4款百万医疗产品形态

4款百万医疗险在保障内容及保障范围差异都很小,考虑购买的因素,可以从保费价格、品牌口碑、理赔结果、增值服务等方面进行综合考虑。推荐购买的产品:

 

少儿阶段(0-15周岁):

成人阶段(16-60周岁):

平安e生保(续保版)

老人阶段(61-65周岁):

王者医疗

 

二、4款百万医疗产品解读:

1.百万医疗保障责任

百万医疗之所以叫百万医疗,是因为它的医疗费用保额高达100万以上。但不同产品,保障的额度不一定相同,有的是100200万,有的也高达300万,但具体保额的多少,并不太影响实际情况。因为日常生活中,能达到百万级别的医疗费用,也比较罕见,所以百万医疗保额问题,不是重点。

对于百万医疗的报销范围,每家保险公司的规定虽然各有特色,差距也不是很大。除了宣传中常见的治疗费、进口药、自费药都能报销外,它的检查费、诊疗费、手术费、床位费也都可以报销。这部分保障责任,四款产品差别不大。


在门诊费用方面,虽然保障内容相同,但不同产品保障的天数略有差异。平安e生保(续保版)、乐享一生王者医疗,都是住院前7天和出院后30天。而平安e生保(plus)是住院前7天和出院后7天,时间略短一些。

另外,虽然每款百万医疗常规医疗保障范围差异不大,但不同产品各有其特色保障。比如:

平安e生保(续保版),它的恶性肿瘤责任中,含有1万元的恶性肿瘤住院津贴,且可以保费豁免。这项责任,使得这款产品真正做到恶性肿瘤0免赔保障。

通常产品的特色保障都是恶性肿瘤住院医疗费用,而王者医疗则是100种重疾住院医疗,范围相对其他产品更广,也就是说,如果投保王者医疗罹患重疾住院治疗,最高可享受600万的医疗保障。

 

2.百万医疗免赔额

通常百万医疗的免赔额都是1万元,平安e生保、乐享一生都是如此。但王者医疗的住院医疗免赔额仅为5千元,所以王者医疗的理赔几率更大,保费也相对更高。

 

3.百万医疗的就医范围及报销比例

百万医疗投保时,不仅要关心保障责任,更应该注意如何理赔报销。首先要了解百万医疗就医范围,大部分的百万医疗就医范围都要求二级及二级以上公立医院普通住院部,但乐享一生范围稍广一些,它的要求是二级以上(含二级)定点医院普通部,定点医院具体范围。可以咨询复星联合健康官方客服。无论投保哪款产品,在就医前最好咨询一下保险公司,是否在承保范围内,以免理赔时,造成纠纷。

百万医疗通常有两种方案,一种是有社保方案,一种是无社保方案。如果投保不同方案,均按照正常流程报销,那么两个方案都可以100%报销保障范围内的医疗费用。

但如果投保的是有社保方案,在住院结算时,未通过医保或者公费医疗结算,那么直接使用百万医疗报销,只能按照一定比例结算。平安e生保、乐享一生结算比例均为60%,而王者医疗70%,相对较高。

 

4.百万医疗的投保规则

购买百万医疗险,一定要注意其投保规则。这部分主要了解投保年龄、职业是否符合要求。另外要特别注意各产品的保障期限和是否保证续保,对于保证续保的产品要多加留心。

目前4款产品中,平安e生保(续保版)和乐享一生是保证续保的百万医疗。平安e生保(续保版)的保障期限是1年,但可以保证续保6年。乐享一生的保障期限是5年,但可以分期交费,二者虽然都是保证续保,但还是略有区别。

一年期的平安e生保(续保版)免赔额是每年1万元。而乐享一生的免赔额是5年共享1万元,所以相对来说,乐享一生在免赔额方面更具有优势。

 

5.百万医疗的增值服务

在增值服务方面,百万医疗最实用的是绿通服务和医疗垫付功能,目前增值服务最全面的产品归王者医疗莫属,乐享一生也同时含有绿通服务和医疗垫付功能,次之。平安e生保这两款产品仅含有绿通服务,暂无开通医疗垫付。

 

6.百万医疗的保费价格

因为4款百万医疗在投保时均区分有无社保方案,所以保费价格对比分析,分别对比有社保和无社保两种方案。

由图可知,在少儿年龄阶段,不同产品,保费交替变化,但在成人阶段,平安e生保(plus)是四款产品中保费价格最低的部分。


三、4款百万医疗产品总结


每款百万医疗都有其各自的特色,如果对于某项保障责任特别在意,可以优选考虑涵盖此项责任的产品,如果仅需选择一项性价比较高的产品,可以按照保费价格、保证续保因素为主要参考依据。

无论有社保方案还是无社保方案,少儿部分百万医疗的购买,建议跟随保费价格走,哪个年龄阶段保费价格便宜,就买哪款产品。

对于成年阶段,由于平安e生保(续保版)和平安e生保(Plus)保费价格差距并不明显,且平安e生保(续保版)最多可以保证续保6年,更加推荐购买。

对于61周岁以上的老年人,如果身体情况良好,可以考虑王者医疗这款产品,如果老年人有常见的三高疾病,可以退而求其次,考虑一下百万癌症险——安享一生,这款医疗癌症险,可以报销百万级别的癌症医疗费用,也是一种不错选择,且保费价格更便宜。

 

特别提示:

百万医疗无论从报销范围还是保障额度等方面,确实覆盖了很大部分的疾病风险,但因为它无法长期保证续保,只能属于短期保障。但从人类的生命周期来看,一款长期重疾险还是非常有必要的,而且重疾险是疾病保障的基本方案,千万不要因为有了百万医疗,而放弃考虑重疾险。

万一百万医疗停售,加上年龄不断增长,再想投保重疾险,可能也没有那么容易了。所以,重疾是基本保障,百万医疗是锦上添花,拥有不同类型的保障产品,才能覆盖更多的疾病风险。

 

指引:

【保险产品图鉴】


综合测评系列:

【综合测评—成人意外】4款成人意外全面测评,告诉你意外险到底该怎么买?

【综合测评—成人多次重疾】备哆分加倍保、哆啦A,长生福,多次重疾怎么选?

【综合测评—少儿重疾】妈咪保贝晴天保保慧馨安,少儿重疾险应该怎么选?

【综合测评—百万医疗】平安e生保乐享一生,4款百万医疗,该怎么选?


年金险产品系列:

【深度测评—天天向上】安全!增值!为孩子的教育做好充足保障

【深度测评—相伴一生】弘康相伴一生年金险,给自己多一份零花钱


成人重疾险产品系列:

(点击左侧"深度测评"即可阅读)

【深度测评—备哆分1号】备哆分1号重疾险好不好?值不值得买?

【深度测评—阳光i保阳光i保C款重疾险怎么样?值不值得买?

【深度测评—星悦】重疾不知如何选,先看看星悦重疾再说

【深度测评—加倍保】癌症3次赔,重疾4次赔的复星加倍保,值得买吗?

【深度测评--达尔文1号】一款保额会长大的终身重疾

【深度测评--康乐一生C】保障全,价格还能这么低?

【深度测评--康乐一生B】身故给付保额的高性价比重疾

【深度测评--瑞泰瑞盈】70岁也能投保的高杠杆比重疾

【深度测评--康惠保】入门级定期重疾的首选

【深度测评--康惠保旗舰版】包含中症责任的消费型重疾

【深度测评—三叶草】含中症的重疾险,信美相互三叶草疾病保障计划

【深度测评—金色年华】懒人福利!重疾、医疗、意外全包含的金色年华

【深度测评——守卫者1号】哆啦A保也甘拜下风的多次赔付重疾险

【深度测评—盖世英雄&紫霞保】会分性别的特定重疾险

【深度测评—康爱保】三高人群可买的终身防癌险


少儿重疾险产品系列:

(点击左侧"深度测评"即可阅读)

【深度测评—妈咪保贝】复星联合妈咪保贝少儿重疾险值不值得买?

【深度测评—晴天保保晴天保保少儿重疾险怎么样?值不值得买?

【深度测评—阿童木】让宝贝也拥有自己专属的“多倍保

【深度测评—大黄蜂慧馨安】高性价比的少儿重疾在这里



重疾产品对比系列:

【深度测评--长生福&哆啦A保】多次赔付哪款好?

【深度测评】保障到70岁的重疾性价比之王

【深度测评】康惠保旗舰版华丽变身后,消费型重疾产品大比拼

【深度测评—大黄蜂慧馨安】高性价比的少儿重疾在这里


寿险产品系列:

【深度测评—大麦定寿】打破价格底线,最高保额300万

【深度测评—大白智能定寿】差异化费率厘定的寿险

【深度测评--祯爱优选】不吸烟人群的福利

【深度评测—瑞泰瑞和】限制最宽松的定期寿险

【深度测评—定惠保】对于吸烟人群价格超便宜的定期寿险


医疗险产品系列:

【深度测评—平安e生保续保版】6年保证续保的平安e生保到底怎样?

【深度测评—王者医疗】可月付,最高600万保额的百万医疗

【深度测评—平安e生保】平安最高性价比的一款保险

【深度测评—乐享一生】可以5年保证续保的百万医疗险


人群系列:

单身女性保险方案配置

初入职场保险方案配置

家庭经济支柱保险方案配置

特定疾病人群保险方案配置

只看楼主
全部回复(3)

回复楼主

回帖
小组话题

扫码下载

APP

iOS • Android

想理财却无从下手? 打开应用
通俗实用的理财课程