5月8日，支付宝蚂蚁金服团队发出公告，相互宝又有新成员，本次互助计划，针对60-70岁的老年人群，设立老年防癌互助计划。好多人对于这项计划还比较谨慎，它到底怎么样？有没有坑？考虑要不要把爸妈加入进来？

其实，决定是否要加入这项计划，首先要了解这个计划是什么，再结合自身条件，判断是否要加入。

回溯相互宝

支付宝的相互宝，自18年10月上线以来，可谓是风波不断，上线初期爆红全网，短短3天，加入人数已经突破330万，外界媒体也非常看好，网传它的出现可能要颠覆保险市场。

可没过多久，信美相互正式发出声明，11月27日，“相互保”将不再以信美相关的保险产品形式来承保，而是以互助的形式由支付宝继续运营。相互宝不再拥有保险公司背书，单纯的是由蚂蚁金服运作的互助保障。

而19年3月26日，相互宝引入陪审团机制后，发生首例理赔争议案件，有25万赔审员参与投票，2.7万人参与讨论，最后结果是以申请人撤回赔审申请而告终。本次理赔争议的讨论，使得加入本项计划的成员，对于互助有了更进一步的认知，不是想当然的加入就有保障，它的赔付也有标准规定，互助案件也需要通过严格审核把关。

相互宝老年计划

正因为这起互助案件，使得人们加入老年互助计划变得慎重起来，不再盲目跟风，一味夸大，而是慎重考虑，认真决定。

相互宝老年防癌计划，同之前成人计划一样，都是纯互助形式，只不过老年计划限定人群为60-70岁的老年人，互助项目是癌症计划（原位癌+恶性肿瘤），轻度的恶性肿瘤可以申请5万元的互助金，如果是重疾恶性肿瘤可以申请最高10万元的保障。

另外，针对老年人的防癌互助计划，加入门槛也比较宽松，长年患有三高：高血压、糖尿病、心脑血管疾病的人群也可以加入。健康告知内容主要针对易诱发癌症的疾病或异常情况，专项性比较明显，相对比大病互助计划的加入门槛更简单。

加入老年防癌计划后，等待期为90天，在等待期内发生互助申请，是不予保障的。但是如果在等待期后，初次被确诊为癌症，可以申请互助保障金。

支付宝每月的7号、21号会公示申请互助金的案件情况，每月14号、28号，会从申请加入互助计划的成员个人支付宝中扣款。另外，支付宝承诺，单件老人防癌互助申请，平均扣款不会超过1元，但每月整体共有多少案件，需要分摊多少费用，暂无明确上限。

在分摊金额这部分，是最值得谨慎思考的地方。因为暂无明确上限，就导致未来扣款的不确定性。而且老人计划针对的人群又是60-70周岁，这部分人群加入的会员人数相比大病计划肯定减少很多，而且这个年龄阶段，又是癌症等疾病高发群体，所以每月实际会分摊多少互助金，只能在等待期三个月过后见分晓。

但如果对于分摊金额比较担心、对不确定性比较厌恶的人群，建议还是观望一段时间再说。

相互宝的互助计划

相互宝的大病计划与老人防癌计划是两个独立项目，彼此会员不共享，分摊金额不共用。

但这两个项目形式比较类似，只是针对的人群和保障的项目有所不同。

互助保险即由一些具有共同要求和面临同样风险的人自愿组织起来，是预交风险损失补偿分摊金的一种保险形式，说的白话些，就是众人拾柴火焰高，一方有难八方支援。将有相同保障需求、同等门槛标准的人群组织到一起，如果一人出现风险，全部成员共同分担的组织形式。

这种互助方式在外国非常流行，国内早期多出现在职工互助，企业团体中。近些年，由于互联网的快速发展，涌现出许多互助平台，支付宝由于其自身流量，使得相互宝名声大噪，关注互助保障的人越来越多。

但互助并不是扶贫、也不是慈善，每个参与者都要严格遵守规则，满足加入前的健康要求，这样对于每位成员才公平。

正因为公平性原则，所以相互宝大病计划的争议案件，大家才支持查勘员不予理赔的决定。这是保障每位会员的权益，也让准备加入互助计划的人群更加谨慎参与。

同样，老年防癌互助计划也是如此，它也是一个互助项目，加入时也一定遵守健康要求。至于分摊金额不确定的事情，还需要自己思考慎重决定。

要问相互宝·老年防癌计划有没有坑？答：这个项目本身没有坑；

那问要不要加入老年防癌计划？答：因人而异，有的人觉得是个保障，可以加入；有的人不喜欢支付宝直接扣款，认为不安全，也可以不考虑；还有的人不了这个分摊金额具体数额，担心日后会过高，可以处在观望态度。所以加入与否，完全需要自己斟酌。

另外，再补充一点，相互宝只是个互助计划，别把它当做保险。因为它存续时间，保障时长并不能像保险产品一样，有明确的个人保险合同。它可以与保险产品作为互补，却不能作为替代。要想拥有更全面的疾病保障，保险还应当放在首位。