给孩子花钱，爸妈最慷慨，估计保险代理人也看中这一点，知道亲戚朋友谁家刚生完宝宝，提着一袋水果，特别热心的便去看望。

可买保险这件事，不是谁贵，就是谁好，必须充分考虑自身家庭的经济情况、健康情况，才能选到适合宝宝的保险。

那么怎样给孩子买到适合的保险？小她按年龄都帮你规划好了。

全文主要内容

给孩子买保险要注意什么？

性价比超高的少儿保险有哪些？

不同年龄阶段投保方案，教你买对少儿险

新生儿是庞大的保险需求群体，给宝宝们的保险需要注意的地方有很多，新手爸妈必读的保险全攻略，教你如何给刚出生的宝宝买对保险。

一、给孩子买保险要注意什么？

1.选择高性价比的少儿保险，才是王道

少儿保险，大多保费比较便宜，就拿重疾险来说，一款定期基础重疾，保障重疾、轻症，特定疾病还能翻倍赔付，1年保费也就几百元；如果投保终身方案，一年保费最多也就3000多。

所以选择高性价比的少儿重疾险才是最重要，那些动辄6、7千甚至上万的疾病保险，还是不要考虑了。

2.在预算有限的情况下，优先选择高额保障

少儿保险不建议占用家庭过多的保费预算，要秉承着“先保大人，再保孩子”的观念配置保险方案。如果留给孩子的剩余保费预算过少，那么建议先以高额保障为主，而后再考虑保障期限。

3.疾病数量不重要，重点应关注少儿高发重疾

花同样的钱，当然希望能买到更多疾病数量的保障，动辄上百种的疾病数量，实则主要还是法定的25种，它基本上覆盖了90%以上的重疾发病率。少儿的高发重疾与成人有些区别，常见高发重疾如：白血病、淋巴瘤、严重哮喘、严重脑损伤、严重心肌炎、重症手足口病、严重脊髓灰质炎、严重川崎病等，这些疾病大多在重疾险中都可以双倍保额赔付。所以，对于高发重疾额外赔付的责任，对于少儿重疾险更加重要。

二、性价比超高的少儿保险有哪些？

1.社会基本医疗保险是基础

小孩子尽量也上社会基本医疗保险。不仅因为它是公民最基本的医疗保障，而且如果使用有社保身份投保商业百万医疗保险，保费还能便宜一大截。

基本医疗一般户口所在地的居（村）委会或社区就可以办理。

2.重疾险优先考虑

为宝贝买保险时，除了社保外，重疾险应该优先考虑。重大疾病是属于低频高负担的疾病风险，一旦发生，会对家庭造成很严重的影响。保险主要是风险保障，应该将高风险问题优先考虑。

少儿重疾险一般分为两类，一类是定期产品，保障时间20~30年不等；一类是长期、终身产品，保障时间60周岁~终身不等。

定期产品优选推荐：晴天保保；

终身产品优选推荐：妈咪保贝；

3.意外险是最易入门的保险

孩子活泼好动，好奇心强，家长们稍一不注意，可能就发生点“小意外”。小孩子的意外险身故责任不是考虑的重点，因为道德风险，监管机构对未成年人身故保额有一定赔付限制。日常生活中，孩子最常使用的是意外医疗保障。在选择意外医疗时，大部分保险都包含门急诊责任，免赔额越低越好，报销比例越高越好，如果不限制社保范围，那就更好了。

少儿意外险推荐：平安小顽童学平险；

4.医疗险作为保障补充

常见的医疗险可以分为两类：小额普通医疗、高额百万医疗；

百万医疗补充的是相对较大的疾病医疗费用，因为它免赔额有1~2万，保额额度高达百万以上，所以它补充的基本上都属于治疗相对复杂的疾病。一部分可以补充社保无法报销的医疗费用，一部分也可以补充重大疾病未覆盖到的疾病范围。

小额普通医疗，补充的是社保起付线下或是百万医疗免赔额的部分。对于孩子这部分的医疗保障，最好含有门急诊责任，但此类小额医疗险，保费相对较高，可根据家庭经济实际情况酌情考虑。

在医疗险部分，百万医疗险应该优先考虑，因为它属于真正可以抵御医疗风险的保障；而小额医疗，虽然是可能是高频保障，但头疼脑热的小病，基本上每个家庭都可以负担得起，不会造成家庭过大的经济负担。

少儿医疗险推荐：王者医疗、支付宝好医保

三、不同年龄的宝贝，该怎样配置保险方案

宝贝的年龄不同，投保方案，保费价格都有所不同。根据宝宝不同年龄、保费预算，才能更精准的匹配到最适合的保险方案。

1.新生儿该如何买保险？

新手爸妈必须了解，该如何给孩子买保险，小她帮你全搞定；

2.0-5岁该如何配置保险方案？——以3岁，男宝为例

预算500元，优先配置短期产品

由于预算有限，所以先考虑重疾疾病保障。晴天保保重疾保额可以递增，前11年，每两年递增15%，也就是说，重疾保额最终会达到52.5万，相对充足。

意外险是最基础保障，小顽童意外，不限社保药，自费药也可以报销，在儿童意外险中，保障相对非常全面。

预算1000元，重疾+意外+百万医疗全面保障

预算增加至1000元，便可以适当配置一款百万医疗，增加更全面的保障。推荐好医保的百万医疗，此款产品儿童费率价格相对较低，而且可以保证续保6年。另外，还推荐一款百万医疗——王者医疗，此款产品保费价格也不算太高，且免赔额只有5千元，性价比也很高。

预算1000-3000元，长期保障是首选

重疾保障责任方案中，采用终身+定期的组合保障。终身方案的妈咪保贝附加二次重疾赔付责任，相当于多次赔付重疾，而定期方案的晴天保保，保额不断递增，提高当前重疾的保障额度。

意外险和医疗险这两款产品，性价比都高于同类产品。

3.5-10岁宝贝，如何配置保险方案？——以8岁、女宝为例

预算500元，定期方案优选配置

疾险配置慧馨安少儿重疾，此款产品是目前涵盖少儿基本保障、特定疾病保障中，保费价格相对最低的一款定期重疾险，特别适合5岁以上，保费预算较少的家庭购买。

由于慧馨安相对来说保障额度较少，所以搭配一款好医保百万医疗，保证6年需要，价格也非常合理，健康告知内容也特别少。

意外险同样选择小顽童，因为同类产品，此款意外险性价比非常高，可以达到0免赔，100%赔付的标准。

预算1000元，适当以提高定期重疾保额

晴天保保的重疾保额前11年是不断递增的，初期投保50万保额，在11年后，可达到87.5万，对于定期重疾来说，保障额度相对很高。另外，晴天保保还涵盖基本的重、中、轻三种疾病保额，15种特定疾病也可以翻倍赔付，相对来说，定期重疾保障很全面。

意外和医疗属于性价比超高的产品，价格低，保障足，适合所有少儿购买。

预算1000-3000元，终身+定期组合方案

重疾组合方案，保额最高可达117.5万，而且重疾还可以不分组的二次赔付，此方案可称得上是定期+多次赔付终身组合方案，既满足了高额保障，又考虑到了多次罹患疾病的可能性，保障全面。

意外险与医疗险属于常规产品，选择性价比高的产品，准没错。

4.10-17周岁儿童，如何选择合适的投保方案——以15周岁男孩为例

对于此年龄阶段的少儿，更建议选择长期重疾保障，虽然短期产品也可以保障一定时间，但相对较短，短期产品更建议作为长期险种的保额补充。

预算500元，定期作为入门基础

由于保费预算有限，所以先只考虑定期产品，但如果一定预算额度有所提升，10岁以上的宝贝更建议选择长期保障。

预算500-1000元，定期优先考虑高额保障

由于15岁儿童年龄偏大，保费价格也有一定上涨，所以在保费预算有限的情况下，尽量提高短期内的高额保障。预算500-1000元，重疾险推荐保额可以“上涨”的晴天保保，而为了提高保额，百万医疗也是不必可少。

小顽童学平险，在意外险种性价比突出，价格便宜，保障全面。

预算1000-3000元，长期保障是最优选择

15岁儿童，长期保费相对较高，所以仅投保30万保额的妈咪保贝，重疾、中症、轻症保障终身，且重疾可以二次赔付，疾病保障责任相对非常全面。但由于保额仅30万，建议附加一款基础款的定期少儿重疾——支付宝儿童长期重疾险，此款产品最大优势就是价格便宜，仅承保基础重疾保障，是很好的保额补充产品。

医疗险与意外险，同样选择高性价比的平安小顽童和好医保的可6年保证续保产品。

四、小她说

不同家庭，对于宝贝的保险消费心理预期也会很不一样，买保险千万不要跟风，看到别人说好，就不假思索的跟着买，根据宝贝的自身情况，选择适合自己的才最重要。

先选定好年龄，再根据消费预算，按照小她的投保建议，宝贝的保险方案即可轻松搞定。