有很多朋友在买寿险的时候，都会纠结是多花点儿钱一步到位买终身寿险好？还是每年少花钱，买个能保到六七十岁的定期寿险好呢？

下面，我们就用两款具体的保险产品，来看看「定期」和「终身」究竟差别在哪儿？

定期寿险，选择擎天柱3号定期寿险

终身寿险，选择宏利相传终身寿险

1、先区分定期和终身寿险

这个简单，直接看名字就行。比如xxx定期寿险，或者xxx终身寿险。

另外，在保险合同中，「保险期限」里写着「终身」的则为终身寿险；反之，写着保障「10年、20年、30年」或者写明「保至60岁、保至70岁、保至80岁」的就是定期寿险。如下图：

2、费用差异 

如果你曾经测算过这两种寿险的保费，估计会有这样的感情变化：

定期寿险一年才几百块钱的保费，这么便宜，买得起！

嚯！终身寿险每年保费竟要6000+！！

好吧，谁让人家保你终身呢？

这就好比两张高铁票，一张是从北京到天津的，一张是从北京到广州的，你说哪张更贵呢？必须是路途远的更贵，因为运输的成本高。同理，终身寿险由于保你一辈子，早晚都得把保额兑现给保单受益人，而疾病和死亡的发生率又随着年龄的增长而增长，因此承保的时间越久，保险公司的「风险」就越大，保费也是定期的N多倍。

我也测算了一下所选择的这两款保险的保费。我把测算的条件统一为：投保人是1989年出生，年满30岁的女性，保额选择50万，缴费时间为20年。

先是终身寿险：

每年保费要6400元。

再来是定期寿险：

定寿的保障期限选择至70周岁，每年的保费只要830元。

相较于终身寿险的6400元，果然定期只是终身的零头……

3、保险金的给付 

定期寿险：约定期限内，如果发生身故、全残等保险合同约定的保险事故，则保险公司向被保险人或受益人给付保险金；反之，如果在保障期内没有事故发生，那么合同到期结束，没有给付也不退还所缴保费。

终身寿险：100%会给付。因为，人终有一死，或重于泰山，或……此外，还有一些终身寿险还可以返还生存金等等。

可能你会问：「如果买了定期寿险后，在70岁那年没有身故，也不返我钱，那我买定寿岂不就亏了吗？」

不亏啊！买保险，不就图个花钱买安心和平安嘛，谁都不希望发生风险事故。但不同于投资理财，我们不应该一花钱，就拿起计算器来算是否划算，收益是否足够多，那些能计算出来的就不是风险了。

如果真要比较哪个更划算，我们这样看：

定期寿险和终身寿险的保费不同，如果我们用它们的差额去做投资，结果会怎样呢？

按照上面测算的保费来看，定期的是830元/年，终身的是6400元/年，二者的缴费差额为5570元。如果把差额拿去投资，按一年4%的回报率计算，到了投保人70周岁时（保障期限为40年），也就是还有40年的投资周期，届时，本息合计约52.9万元，远高于终身寿险所选择的30万保额。

终身寿险虽说不会让钱打水漂儿，但是算下来也没那么划算，比起翻了7倍多的保费，买份定期寿险，然后拿差额做合理的投资才是真的「省钱」。基金定投也好，买货币基金也罢，很多理财工具都能让「差额」赚取未来的保额。

4、用途不同 

都是寿险，当然是赔偿用了？难不成还有其他用途？

那为什么还有那么多人跑去香港买寿险呢？真的是因为保障的更全面吗？

终身寿险不仅提供常规的理赔保障，理财、养老金、遗产传承这些技能，终身寿险基本都能get到。

而定期寿险只能保障未来一段时间内可能发生的风险，因此终身寿险的那些技能它并不具备。不过从保障的角度来看，它更纯粹不是吗？尤其适合刚步入社会，收入不算高，有房贷、车贷的人群。

当你没有足够多的钱，或者没有需要用一生来承担的债务时，就果断选择定期寿险吧。

比如你需要一份50万保额的寿险，终身型每年缴费可能就得将近1万块钱，而定期寿险只要不到1000块钱，所以当你的经济实力不是很好时，果断选择定期寿险，等以后条件允许再加终身寿险也来得及。

再比如子女的教育、房贷等财务责任（负债），是短期可以确定的，子女教育可能需要20年左右，房贷顶多也就30年。此时我们可以用30年的定期寿险来解决以上的财务责任，而不需要花费高额的保费去买终身寿险。