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现在4.025%的预定利率你爱答不理,很可能以后你却高攀不起

小她保
小她保 小她保 2019-10-16 16:05 阅读(937)

最近年金险要调整预定利率的消息被炒得沸沸扬扬,现在有预定利率可达4.025%年金产品的保险公司,保费收入也屡创新高,为什么这样的年金险会突然受到欢迎?原因就是银保监规定,年金险的预定利率将不超过3.5%,高出它会有风险,所以,目前4.025%预定利率的产品,非常稀少,也非常珍贵,错过了,很有可能就再也买不到了。

 

对于有一定理财基础的人们,可能会对这个4.025%预定利率嗤之以鼻孔,这么少的利率,我买个5年期国债分分钟超越,更别提股票,基金类金融产品的收益了,这样的年金险,根本不是我的菜。

 

有这种想法的人,不在少数,但他们说的话,既对也不对。对,是因为他们只看短期收益,4.025%的利率水平,的确不是最高;不对,是因为,在长期持有的金融产品中,很难有一款金融属性的产品,可以不随市场利率波动,维持稳定利率不变,如果有,那可是非常不易的一件事。

 

国债,最多维持5年固定利率,20年前5年期国债率与现如今5年期国债利率,肯定有非常大的波动。以前的国债利率都可以达到10%以上,而现在超过5%都很难。

 

90年代时,年金保险的预定利率也可以达到10%以上,那时候有的人买国债,有的人买年金保险,现在的结果完全不一样。年金保险一直可以保持10%,而国债已经下降到了现在5%以下。

 

出现这两种差异情况,原因就是利率波动的影响。年金险是把领取金额,领取方式写进条款,从投保成功的那一刻起,收益就固定下来。而国债是参考当时的市场利率而定,市场利率高,当时国债利率可能就会高,要是市场利率直线下降,那国债也高不了。

 

现在的发达国家,好多都是负利率时代,何为负利率?就是你把钱存银行,银行再收你点保管费,今天存100元,可能明年取钱的时候就是98元了。我国虽然目前还未进入负利率时代,可现在1年定期利率已经少的可怜,跑赢通胀基本不可能的,跑不赢通胀,那就说明货币价值在贬值。

 

未来20年或30年后,利率不断下降几乎是可预见的事情,随之国债的利率也不可能维持现在的利率。而年金险则不一样,收益写进条款,任市场利率如何变幻,它都不会改变,是最稳定安全的一种资产管理方式。

 

现在年金险4.025%的预定利率很有可能你看不上,但也许它就是20年前的那“10%”,等到20年后,你再想买4.025%预定利率的年金险,估计打着灯笼也找不到了。

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