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保险规划小助手

国富定海柱1号:我名字有点土,但我便宜啊!

最近有一家保险公司“疯了“,推出一款超低价格的定期寿险,秒杀一众“网红”。这家公司就是国富人寿,它们家的定海柱1号定期寿险,真是便宜到没朋友。

不仅保费价格低,而且保障权益也很全面,对于标体人群,再适合不过了。

这么好的一款定期寿险,当然要全面了解一下,本次测评就从

定海柱1号的产品解析

定海柱1号的同类对比

两个方面,来详细评析定海柱1号定期寿险。

 

一、      定海柱1号产品解析

1.    定海柱1号的保障责任

定海柱1号的基础保障责任,跟同类一样,身故、全残没有特别之处。

但它还有另一种方案,可以附加被保人疾病保费豁免,如果被保人罹患条款规定的108种重疾或是20种中症、35种轻症中的一种,即可豁免后续保费,这项责任同擎天柱3号很相似,但疾病种类范围却比擎天柱3号高了一点点。 


除了保障责任外,定海柱1号的三类用户权益也很吸睛,很大程度上满足了客户后续产品需求。


a.     基本保额增加权——加保功能

加保功能特别适合现在现金流紧张或者后期可能有高额贷款的小家庭。在每年缴费前2个月内,即可提出加保申请,而且是按初次投保时,计算相应额度的保费。

比如在25岁时投保了一份50万的定海柱1号,在35岁时,想提高保障额度,那么可在35岁保单缴费前2个月内提出加保申请,最高可申请50%初期额度,即为25万,增加的25万额,按照20岁时的年龄计算保费,但需要把10年前多出的25万一同补交上。

 不过加保是有次数和年龄限制的,最多3次,年龄必须小于51岁,超过则无法行使权力。另外,在申请加保时,还要提供健康告知,审核通过才可以进行加保。

 

b.     年金转换权——用保单所有现价买一份年金险

当被保人年满55周岁,保单缴满5年后,即可享有年金转换权,用当时保单内的所有现价,趸交一份年金险。这项权利可以将定海柱1号每项保障应用的淋漓尽致,初期既保障了家庭风险,后期家庭财富积累稳定,即可充分利用保单现金价值,转换一份年金保障,源源不断来“钱”。

 

c.     转保全——同司转换其他寿险

定海柱1号还有一项转保权利。只要买定海柱1号超过5年,被保人还没有到51周岁,就可以随时申请转保。

这个权利也可以当做“后悔权”也可以当做“买贵权“,就是怕用户买了定海柱1号定寿后悔,可以让你改成终身寿。也害怕用户买了定海柱之后,发现国富还有更便宜的定寿,那也可以申请转保。这样的权益,给咱们消费者妥妥的安心。

 

2.    定海柱1号的投保规则

说完了保障责任,再来看看定海柱1号的投保规则。

定海柱1号最大承保年龄为55周岁,最长保障期限为88周岁,要知道,目前全国平均寿命才80岁左右,要是买到88周岁方案,几乎相当于一份超值的终身寿险。

它最长支持30年缴费,最高保额为300万,可以为自己投保,也可以为家人购买。

不过定海柱1号的核保规则相对较严,对于职业只承保1-4类,BMI也有一定要求,而且健康告知问到的内容也比较详细,好在支持智能核保和邮件核保,相对还能宽松一些。不至于拒绝了所有非标体。

 

二、      定海柱1号大PK

既然定海柱1号是一款不可多得好产品,那肯定是对比出来的结果。本次参与对比产品也是都是曾经红极一时的爆款,它们分别是:

 

瑞泰瑞和定期寿险

招商仁和擎天柱3

同方全球臻爱优选

 

1.保障责任对比

从保障责任来看,对比的4款定寿中,定海柱1号最优,除了可以附加额外的被保人疾病豁免责任外,还有三项保障权益。

但从投保规则和承保要求方面来看,瑞和定寿相对最宽松,但它的等待期相比其他三款产品时间更长,这也是减小风险的一种方式。

另外,在健康告知宽松程度上,目前瑞和升级版还有臻爱优选是最宽松的,对于非标体人群,最适合选择这两款。

 

2.保费价格对比

10万保额 保障30年缴费20

在保障30年费率曲线图中,明显感觉女性费率比男性更紧凑,说明女性费率比男性费率差异化更小。

但尽管如此,还是可以看到,【蓝色】的定海柱1号,无论男性还是女性,保费价格更低,其次是臻爱优选定寿,瑞和的女性费率要比擎天柱3号的还低,但男性费率,瑞和最高。

 

10万保额 保障至60周岁缴费30

在保障至60周岁方案中,定海柱1号的保费差距与其他产品相比非常明显,它的低价格,有绝对优势,紧随其后的还是臻爱优选

在女性费率方面,瑞和与擎天柱3号几乎重合,二者基本无差别,但更推荐瑞和,因为健康告知最宽松。

男性费率方面,瑞和并没有优势,对于身体异常较多的人群可以考虑,标体并不推荐。

 

3.定寿产品总结

 

定海柱1

保障责任有特色,可附加被保人疾病豁免,三种权益转换,使得产品形态更加丰富。

保费价格极低,在同类定期寿险中,有绝对优势。

特别适合标体人群购买。

 

臻爱优选

保障责任简单明了,只有身故全残,但健康告知相对宽松,对标支付宝定寿也不在话下。

保费价格也是非常有优势,只是比定海柱1号贵一点点而已。特别适合非标体人群购买。

 

擎天柱3

出现定海柱1号后,保障优势并不明显了,但对于追求大公司的人们可以选择,毕竟有个招商仁和这个招牌在。

 

瑞和升级版

投保规则、核保要求宽松的没话说,而且瑞和又悄悄的升级了,增加了30年的缴费期限,使得年保费压力也降低了很多。

保费方面,虽然男性保费较贵,但是女性费率,也还是很有竞争力的,是一份可以最后托底的定寿保障。

 

写在最后

通过以上对比分析,可以明显感知定海柱1号的产品优势,但由于其健康告知相对严格只适合标体购买,所以对于非标体人群,臻爱优选也是一个不错的选择,毕竟保费价格低,健康告知宽松的产品也很稀少。不过,对于身体异常情况较多,那么瑞和升级版就是托底保障。

不同的人,有不同的产品需求,有不同的责任偏好,要结合自身情况,量体裁衣,才能买对保险,配置出最适合自己的方案。

想知道如何配置你的家庭保障方案嘛?快来找我们专属保险咨询师吧,根据个人实际情况,帮你做出最适合自己的保障方案!

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