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茗禾君悦

2019年资产配置及理财情况小结

茗禾君悦
茗禾君悦   茗禾君悦 2020-01-23 16:36 阅读(1526)

2019年,我在小她上给自己定的目标——2019年攒够10万元,回头看看我的目标完成情况。

资产配置很简单:保险+基金定投+股票

一、保险配置

保险是家庭必须的,配置比例基本上不超过总收入的10%,一家三口重疾险+车险+医疗险,约消费22000元。

给父母配置了防癌医疗险,每年大约1600元,给老爸配置的保险,因为超过70岁,保险比较贵。

保险方面的反思:保险是一定要配置的,尤其是重疾险,如果经济允许,人均保额最好能达到50万,保到70或80岁,能保终生最好不过,否则真生病了,保费太少,也没啥用。最遗憾的,之前保险意识不够强烈,早几年没有配置保险,2018年才买的保险,中年了,保费还是比较高的,买重疾险当然是越年轻越便宜。

二、基金定投

基金定投:前两个季度,定投了2只主动型基金,5只指数型基金,因为要还一笔钱,感觉定投的基金又太多,清仓了两只主动型基金和1只华宝标普红利机会基金。

两只主动型基金都是赚钱的,华宝是所有基金中亏损最多的,原本选这只基金是想要拿基金红利的,后来发现这只基金太差了,选择这只基金是个失误,这只基金的重仓股,如果是我自己买股票,肯定不会选那些公司的,种种原因,还是止损清仓了。

目前,保留下来的定投的都是指数型基金:

1.景顺长城沪深300指数增强,每月定投2000元(每周周三定投500元,每月4次)。

2.天弘中证医药100A,智能定投,根据行情每周定投最低500元,每月不低于2000元。

3.华夏上证50AH指数,智能定投,根据行情,每周定投最低500元,每月不低于2000元。

4.景顺长城500低波动,智能定投,根据行情,每周定投最低500元,每月不低于2000元。

每月基金定投不低于8000元,大部分都是智能定投。

基金反思:基金定投还是要坚持的,我曾经做过定投实验,3000点一下定投基金超过一定时间,只要指数基金品种可以,一般还是会盈利的。因为要还钱,其实2019年定投的基金基本上都卖掉了,这是一件很遗憾的事,希望2020年可以保留定投的成果。

三、股票投资


对于股票投资,我就一个字懒,因为搞不清什么是高什么是低,我基本不做高抛低吸,就是拿着股票傻傻地等。所以,我股票账户里的股票大部分是从2016年拿到现在的,盈利方式就是买进的差价+分红。

账户里最差的股票就是农业银行和中天科技,农业银行作为防御品种还是不错的,分红利率大概5%左右,比理财好多了,但后来想想,还是把它抛掉了,就是抛的有点晚了。中天科技就是一直坐过山车的哪种,从盈利20%到亏损20%,最后,看他三季度财务报表,利润竟然是负增长,就和农业银行一起扔掉了。两只股票亏了1万元,对于我这种懒人来说,要长期持股,还是要选择值得长期持有的股票。

其他的股票基本上都是盈利的,重仓股拿了3年,盈利120%,对于投资股票来说,如果资金不多,还是不要过于分散,选定的股票如果值得长期持有,还是要集中持股比较合理。股票涨涨跌跌很正常,有时跌一波,涨的时候还是会超过前期的高点。最好的操作办法,就是做一个懒人,死拿着不动。还有前提是,你所选择的股票是一家好公司,公司有深厚的护城河,让你拿在手里放心。

这样算下来,2019年还掉了33万债务,应该还是不错的。2020年,继续每月定投涨4只指数基金;优化股票账户,恒生电子、格力电器、潍柴动力、万科、中国平安等继续持有,有钱就再买点。只要年初规划好,每月按计划执行,在投资理财上其实也不需要花太多心思的。

希望2020年可以有一个好收益。

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