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#你是如何规划和提升你的被动收入的?

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碧水白露

我用了12年的时间规划和提升被动收入从而达到了初步财务自由

碧水白露
碧水白露   碧水白露 2020-03-05 17:45 阅读(11817)

先上2019年我家的被动(理财)收入明细。

说明:

1、有房贷的那套出租房房租是5.52万,减掉这套房租的被动收入为25.73万

2、2019年我家总开支是39万左右,最大头的房贷支出是199660.8元:自住房房贷为38180.76元,投资房的房贷支出是161480.04元,减掉投资房贷的开支为:23万左右

3、25.73万大于23万,所以我家2019年实现了被动收入全面覆盖日常开支,当然我们的开支都是些必要的开支,所以我认为我家在2019年实现了初步的财务自由,不过我们一家三口对目前的生活质量都挺满意。


提升被动收入有两个关键点,一是本金的量,二是理财水平。比如同是300万的本金,5%的年化收益是15万,10%的年化收益是30万;而如果是30万的本金,就算理财水平能达到年化20%,一年的收益也才6万。

快速积攒本金的捷径是做好开源和节流,比如不断提开主动收入、消费水平的增长低于收入水平的增长、杜绝不必要的开支等,这里就不展开说了。

我们都知道高收益意味着高风险,5%的年化可以说是无风险投资,不用动脑就可以达到。比如小她上的银行存款祥云智慧存5年期产品目前的满期利率是5.4%,你只要一个账号下的本息不超过50万元,那么就受存款保险保障,无任何风险。而10%、20%的年化收益毫无疑问要承担本金亏损的风险。

我是2007年开始接触股市(刚开始只敢买基金)的,也是这个时候开始接触和学习理财知识。12年来走了很多弯路,用真金白银买到了一些教训,也总结了一些经验。

下面是这12年来我家规划和提升被动收入的一些经验和教训。

1、2007-2008:无知无畏期

我们是2007年5.1后入的市,只有投入真金白银后,才会去主动关注财经新闻和主动去学习理财知识。

2007年我们自己的小二居在出租,我和老公平时住公司宿舍,孩子跟着爷爷奶奶住。各种原因,我想周末一家三口自己住,我打算在同一小区再买一套两居室,这样我就可以一套住,一套出租。

上证5600点的时候,老公把我准备好的房款拿了一部分偷偷(没有告诉我)买基金,后来基金下跌的时候,我对老公说以前买的那些基金我们不要动,房款不够的部分我回娘家借。到了2008年6月份付二套房房款的时候,老公其实是基金割肉出来的,过了两年我才知道,当时亏损本金最少5万元。

得到的教训:投资股市的钱一定要用闲钱!!

2、2010-2014:购置固定资产期

2009年是还外债的一年。2007年的大牛市收割了好多70后的财富,那个时候好多人把房子抵押给银行,然后把钱拿来炒股、买基,2008年股市一泻千里的时候,很多人跳楼。

我是被2008年的股市吓到了,再加上这几年中国的楼市一直在上涨中,我本身就对房子有很深的情结,所以这几年我们家是把精力和财力放在购置房子上。

2011年回娘家买了一套期房;2012年卖掉了第一套房,2013年买了现在的改善房,2014年装修自住房。

因为一直泡在理财论坛里,也学到了更多的理财知识。2010年在@红影 的带动下开通了我的股票账号,开始正式实操炒股,不过我一直控制本金的投入,到2014年底牛市来临的时候,我的本金投入只有8万元。

得到的经验:在房子上涨期,买房子是明智的选择

虽然我比较蠢,前面三套房子都是全款,但好歹跟上了一些房子上涨的红利,如果不是置换,我可能买不起现在住的房子,或是现在手上没有这么多现金资产。

3、2015-2019:全面开始资产配置,找到适合我家的投资品种和配置比例。

我是2013年8月7日在小她发了第一篇日记,然后就常驻小她到现在。

来到小她后我开始全面、系统地学习理财知识。保险、电子式国债、银行理财、基金定投、股票、网贷、打新股、打新债、互联网银行存款等,这些产品的知识我全部在小她上学的,而且是小她上财蜜们分享的手把手教程让我学会了实操。

这里着重说下保险,现在真的是病不起,一场大病很容易就把一个家庭从富裕拖向贫穷。所以我们装修好现在住的房子后,就陆续给一家三口补充了比较充足的商业保险。我现在是不太担心我们家医疗费支出的,因为由保险支付后,我们个人要出的是小头。

这段时间有两个大项支出:2015年上半年,我们买了车子,无论是努力工作还是学习理财都是为了生活的更好;2017年买了一套投资房,经过2015年的股灾,2016年初的熔断,手上拿着较多的现金还是有点心慌的,也说明那个时候的我们没有掌控那么多现金的能力。

这期间我们也踩过P2P的雷,损失本金近5万,好在我们有做资产配置,没有把鸡蛋放在一个篮子上,所以这个损失在我们承受范围之内。

2015年到2019年我家被动收入明细(已减掉上面近5万的亏损):

2015年:94580.5元

2016年:161134.34元

2017年:237063.7元

2018年:221496.93元

2019年:312583.26元

得到的经验和教训:

1、这几年充分体会到了资产配置的好处,无论外部和内部环境怎么改变,我家每年都能保证一定的被动收入,因为东边不亮西边亮。

2、坚持用闲钱投入股市,所以这么多年股票和基金都没有割过肉,没有产生过实际的损失。

3、2015年初跟风买入分级基金B,后来在下折前亏损60%本金出来,好在这个亏损用了股票收益弥补。


目标被动收入是一年达到40万,全面覆盖所有的开支。

经过这么多年的实操理财实操,我觉得我家的资产配置已经是比较成熟了,接下来仍然坚持做好目前的投资品种:

1、电子式国债和五年期的互联网银行存款(目前全部在祥云智慧存5年期产品中),现在这两项是我家的大头。手上的国债陆续到期后不排除全部转到互联网银行存款中。

2、坚持打新股、新债,我最近对操作股票没啥兴趣(可能是工作太忙了),那就当手上的白马股的股东吧,吃点股息,有打新的市值。

3、每期跟投小她的小目标。

4、坚持基金定投,老公负责,他现在的操作有点小成绩。

5、只保留小她的网贷产品。

当然随着社会的发展,有比现在更好的投资品种,我们也会去学习和参与。

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