世界艾滋病日：艾滋病患者能买什么保险？

byby的保险课堂已经开通，用生动，形象的语言，大白话讲保险，为你解开保险神秘的面纱~

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一、先来科普下艾滋病相关知识：

1、感染了HIV病毒就是得了艾滋病的意思吗？

不不不，感染了HIV病毒，只是HIV病毒携带，感染HIV病毒不不等于得艾滋病，从HIV病毒携带者发展到艾滋病，这中间可能需要几个月，或者几十年的时间。

感染HIV病毒不等于得了艾滋病，艾滋病人是指感染的HIV病毒已经到了发病期，CD4细胞计数在200以下的人。

其实，艾滋病跟乙肝一样，治疗得当，可以把它理解为一种慢性病，可以跟正常人一样活的很久。

2、艾滋病到底怎么传染？

艾滋病有三大传播途径：血、性接触和母婴传播，所以在日常的工作中和艾滋病患者接触是不会传染的，比如：正常的拥抱握手，共同进餐，游泳洗澡，蚊虫叮咬都不会传染艾滋病。

如果 HIV 感染者病毒控制在较低的水平，甚至是可以生孩子的，国内有很多女性感染者成功生育健康宝宝的案例，所以建议大家不必过分恐惧，正常与艾滋病患者的接触，是不会传染的。

二、接着来说下艾滋病患者可以买什么保险。

1、艾滋病患者可以买什么意外险？

部分意外险，艾滋病患者可以购买。

遭不遭遇意外与是不是艾滋病患者，没有什么关系。 2009年7月8日，中国保险行业协会下发《关于推介使用<人身保险条款部分条目示范写法>的通知》，把保险公司的免责条款删除了“被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病”这一项目。

但是有的保险公司删除了这一条，有的仍然没有删除，所以如果一些意外险，在购买时没有如实告知（是否是艾滋病患者），或者连如实告知都没有，免责条款里面也没有提到艾滋病患者不予理赔，那么这款意外险艾滋病患者是可以购买的。详细的，还是要查阅保险条款。

刚看了下小她保险精选的意外保险

小蜜蜂对于艾滋病患者能否理赔，还是有相关的规定。

（图1，小蜜蜂的部分免责条款）

可以看出来，小蜜蜂对于艾滋病患者的意外保险金还是能够理赔的，但是意外医疗，或者意外住院津贴就不赔了。

（图2，安意保的免责条款）

艾滋病患者购买安意保，不赔的哦。

2、艾滋病患者可以买什么重疾险？

如果在购买前已经感染HIV病毒了，那基本上跟重疾、医疗、或者寿险都无缘了。

但是如果之前已经购买了保险，投保的时候符合健康告知，但是如果后面不慎感染了艾滋病，这个还是有希望可以理赔的。

守卫者1号里的条款里规定，因输血导致感染的艾滋病、因器官移植导致的感染艾滋病、因职业关系导致的艾滋病感染（医生、护士、警察、消防员等职业人群），重疾险可以理赔。

（图3）（图4）

另外发现市场好多产品，对于上诉的3种情况，就是输血，器官移植，职业关系导致的感染艾滋病，都是能赔付的。祥见下图。

2、艾滋病患者可以买什么寿险？

跟上面重疾险一样，如果感染后再买保险，不要想了。如果是买了之后感染的，挺多保险都能赔的。现在很多寿险的免责都没有艾滋这一条。

目前市场上的寿险，

艾滋病可以赔的：

1、定惠保（免责4条，无提及艾滋病）

2、金钟罩（免责4条，无提及艾滋病）

3、瑞和（免责3条，无提及艾滋病）

最后的最后：

保护自己，切勿歧视！

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