国寿鸿福至尊年金保险简单分析

国寿鸿福至尊年金保险（分红型）是中国人寿推出的一款年金险产品，那么这款年金险性价比如何？值不值得购买呢？咱们接着往下看。

在中国人寿官网，这款产品的简介为：国寿鸿福至尊保险组合计划创新突破，顺应市场，是一款可以为消费者创造诸多价值的保险产品，具备首次返还高、年金给付多、满期领取早、共享收益长等特点，为解决家庭子女教育、养老储备、财富增值等理财需求，提供多元化方案。那么，这款保险真的有他宣传的那么好么，咱们来好好分析一下。

首次还是看看这款年金险的基本情况，这里照理给大家做成一个表格： 

国寿鸿福至尊年金保险是一个标准的年金险的形式，其领取的年金包括每年可以领取的年金，以及生存到第一个保单年度对应日的特别生存金、生存的保单期满的期满保险金。同时，保单所有人还能根据保险公司的 经营情况，每年得到一笔分红。由于期满保险金为已交保费，也就是期末保费会退还，看上去好像自己白白得了二十年的年金以及红利，但是经常逛社区的财蜜都知道，钱是有时间价值的，20年后的已交保费，和20年相同数额的钱价值是不同的，那么咱们就来算算国寿鸿福至尊年金保险的收益率到底是多少吧。

这里我们选择如下案例：30岁王先生，考虑到自己的养老和理财需求，为自己投保鸿福至尊，10年交费，年交保费10万元，基本保额24820元，享受的权益如下：

1、首年返还：31岁时领取36820元+分红。

2、边领边增值：32岁—49岁，每年领取12000元+分红。

3、满期返本：50岁时，返还100万。

4、身故保障 ：保险期间内身故，给付已交保费。 

关于红利的问题，之前的文章中已经提到过很多次了，一般保险业务员在推广的时候，会采用中档红利进行宣传，还会有“保证”能领取到的红利的情况出现。但是实际情况是，保单三挡红利是保监会的规定，虽然说红利是按照之前的经营情况来的，但是或多或少会有一些夸大，而且任何保证红利的说法都是不符合规定的，也就不具备法律效力。一般来说，低档红利可以达到，但是中档基本上都很困难了，高档红利是可能达到的最大红利，一般仅存在理论概率。

所以，这里计算采用的为最低红利，最后得出的收益率为1.32%，二十年投入1000000，结果收益率才1.32%，天天向上6年时收益率就已经达到了4.0%，鸿福至尊年金保险坑的不是一点半点。