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#睡莲的理财随笔

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优雅睡莲

最近两年投资收益对比:固收类pk权益类

优雅睡莲
优雅睡莲   优雅睡莲 2023-09-07 20:19 阅读(2091)

两年前,在一个常用的投资资讯网站发现了它的记账功能,记的是投资账,不是消费账。对它的自动生成年化收益率这个功能很感兴趣,我立即把电脑上记的投资账本搬到这里来了~

到目前为止,在这里记的投资账本已用了1.8年。今天想起来看看,将近两年的时间,我家的权益类收获如何?跑赢了固收类吗?没想到两年下来,权益类远远跑输了固收类,可见这两年的投资体验是多么糟糕~

先看权益类的收益:

跟我两年前记账时相比,权益类不但没涨,总市值还亏了15.7%~这还是在经常逢低补仓的情况下,如果不补,只会亏得更多。可见这两年的股市有多“熊”~

看一下我的权益类与沪深300的收益对比:

看到这个对比图,我略感安慰。这两年沪深300也是一直在跌,只有2021年底是涨的。而我的权益类跌幅一直比它少~今年以来沪深300跌了2.92%,我的权益类还小涨0.45%,还好,没亏就是赚。我估计定投沪深300指基的这两年也不好过,不管是一次性买入还是按月定投,总之现在的收益都是负数吧~说白了,投资要是能避开熊市最好,但谁又能精准预测到哪一年是熊市呢,只能在里面慢慢熬了~

再看一下固收类这两年的收益:

看到没,那根波动向下的紫线是沪深300,那根稳步向上的蓝线是我的固收类收益曲线,看起来多舒服!之所以年化收益率有5.62%,是因为我大部分买的是民营银行的五年期定存,都是早年买的,利率比较高。还有一个原因是每年都有新增存款加入,像去年股票分红有6万,我都投入定存了~今年只收到2万的分红,我也都投进去了。反正我的思路是:只要还能买到利率4%以上的定存产品,就赶紧买一笔。

固收类的收益也跟沪深300pk一下:

哈哈,沪深300完败! 我不敢说以后能不能跑赢沪深300,至少这两年固收类是完全跑赢了的~去年固收类的收益居然达到了7.71%,真是没想到啊!早知道前两年应该多投些,现在都买不到那么高利率的存款产品了~

我有个闺蜜,这几年家庭所有的资金都买成了基金,近来向我诉苦,说看着账户是欲哭无泪,这样下跌的日子什么时候才到头啊~我说早就劝过你,至少要留40%的固收类,为什么就是听不进去呢~她说就是想博一把啊,看不上三四个点的利率~

有了固收类收益的加持,我家的总资产这两年跌得就没那么难看了:

虽然跟两年前比,总资产跌了6.5%,但如果全部买成沪深300,那就要承受22.67%的跌幅啊,更加令人难以接受。略感安慰的是:今年年初到现在,总资产还增长了1.2%~ 在没有增量资金入账的情况下,能增长已经是难能可贵了~

我觉得能取得跑赢沪深300的成绩,归功于我这些年的资产配置。永远不要把鸡蛋放在一个篮子里!永远不要全仓权益类!这是我的两个重要投资原则。

我的目标是明年使固收类达到50%,目前是44%左右~接下来几年,如果股票和基金有止盈的机会,我要抓住机会果断卖出,把资金逐步转移到固收类来。我和老公年纪慢慢大了,不太适合持有太多权益类了,以后最多保留20%的权益类仓位,具体是保留股票还是基金,以后看情况再说~

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