成人保险怎么买最实用?
来更新下成人保险方案。
30岁女性,4000块左右,就能买齐全套保障。
先说配置思路。
上有老下有小的成年人,买什么保险最实用?
首先要想想我们面临哪些风险:
1)意外事故,导致受伤或伤残
2)患重病住院治疗,需要承担高昂医疗费用
3)生病后长期治疗,无法正常工作,收入减少
4)英年早逝,负债还未还清,家庭面临巨大经济压力
这四种风险,可以通过意外险、百万医疗险、重疾险、定期寿险来解决。
这样组合既能应对身故、重病的极端风险,又能报销生病住院、意外受伤的医疗费用。
看看具体方案。
以30岁女性为例:
1,意外险
意外事故造成身故/伤残,一次性赔一笔钱,还可以报销意外受伤导致的医疗费用。
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意外基础责任全,包含猝死,1-3类职业可以买。
保费便宜,50万保额的典藏版,保费156元/年,保障:
50万意外身故+5万意外医疗+30万猝死+100元/天意外住院津贴
意外受伤,去二级及以上公立医院,不管看门诊或住院都能报。
不限制社保范围,没有免赔额,社保报销后100%赔付,最多能赔5万。
2,百万医疗险
报销住院医疗费用和特殊门诊费用,医保不报销的,百万医疗可以理赔
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能报销二级及以上公立医院普通部的住院费。
不限社保内用药,自费药、进口药、手术费、床位费......只要在保险责任内,医保报销后,100%报销。
长相安初始免赔额是1万块,如果没有发生理赔,那么每年可以减少1000块,免赔额最低降至5000元,理赔门槛更低。
保证续保20年,20年里生病了理赔了产品停售了,都不影响会续保,只要按时缴费,就能一直有保障。
百万医疗很好,但是有两点需要注意:
1)百万医疗是自然费率,保费会变化,一般是年龄越大,价格越高
2)目前百万医疗产品,保证续保时间最长是20年,20年后不确定还能不能买
想用它保障一辈子很难,所以终身重疾很有必要。
3,重疾险
保一些花费较高的严重疾病,比如癌症、心梗、脑梗等。
患合同中约定的疾病,保险公司一次性给一笔钱,这笔钱由咱们自己自由支配,可以用来看病买药,可以用来补偿收入损失,可以用作生活费或还贷款......
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30岁买30万保额,保障终身,分30年缴费,每年保费3255元。
110种重疾赔1次,赔30万;
35种中症赔3次,每次赔18万;
40种轻症赔4次,每次赔9万。
重疾赔付后,非同组轻、中症保障继续有效。
自带保费豁免,患中症或轻症疾病后,保单就不需要再交钱了,保障依然有效。
患重疾后一般需要3-5年时间就医静养,因此重疾保额,建议是年收入的3-5倍。
比如,10万年薪的人,重疾保额建议买够30万-50万。
如果预算有限,又想要高保额,
投保时,可以选择附加责任—疾病关爱金。
在60岁前出险可额外赔付,重疾/中症/轻症分别额外赔付80%/30%/15%
举个例子:
30岁女性,买30万保额,加上60岁前额外赔付责任,保费只增加八百多块。
60岁前确诊癌症,满足重疾理赔条件,可以理赔:
重疾责任30万+60岁前额外赔24万=54万
相当于在家庭责任最重的时期,多一份定期重疾保障提高保额。
4,定期寿险
寿险的保障责任很简单:身故、全残。
寿险是给家人留钱的,谁赚钱养家,就给谁买寿险。
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30岁女性买100万,保障到60岁,30年交,每年保费只要607块。
一旦发生不幸,保险公司会一次性赔给受益人100万,这笔钱至少能确保家人一段时间内的正常生活。
在预算范围内,寿险能多买就多买点,保额最好比家庭贷款总额高。
保障期限,可以选择保障到不需要承担经济责任的时候,比如保障到退休年龄、保障到房贷还完或者孩子成年。
这套方案20岁-45岁都可以参考。
重疾险、寿险投保后,每年保费是固定的,不会因为年龄增长而改变。
年龄越小,保费越便宜。
所以,有需求的姐妹早点下手吧,越早买越划算。
其他方案:
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