保险榜单 | 4月值得买的保险来了
大家好,我是@保险规划小助手 ,2024年4月的“保险排行榜”来啦!
话不多说,我们来看看这个月最新的保险清单推荐。
以下产品点击红色名称即可跳转!
一、重疾险
(一)成年人优选重疾险
1,保障全面性价比高——达尔文9号(刚上线的新品)
达尔文9号基础保障全面,108种重疾赔1次,100%保额;35种中症,每次赔60%;40种轻症,每次赔30%;中症和轻症合计可赔付7次。
它突破性提出重疾理赔后,轻/中症可不分组赔付,获赔率直线上升,对消费者更友好。
首创重大疾病保费补偿保险金责任,被保人缴费期间不幸重疾,不仅赔付保额,还能退回已交保费。
可附加住院津贴保险金责任,如果 60 岁前没得重疾,60岁以后大病小病住院都能赔,每天领取住院津贴,用更低门槛的方式,让不确定的重疾赔付,变得更确定了。
它还有疾病关爱金、癌症拓展保障、重疾多次赔付、特定心脑血管疾病关爱金等责任,可以按需附加。
产品保费非常便宜,基础责任甚至比达8还低,30岁购买30万保额,30年交,保障终身,女性每年保费2934元,男性每年保费3153元。
2,多次赔付重疾险-守卫者6号
守卫者6号保障120种重大疾病,最多可赔付6次,每次赔付100%基本保额。
重疾不分组,而且取消多次重疾常见的三同条款,做到真正意义上的重疾多次赔付。
基础责任自带ICU关爱金,扩大保障范围,非重/中/轻症原因入住ICU病房≥7天,直接赔付30%基本保额。比如买了50万的额度,能赔15万,非常划算。
产品灵活性高,轻/中症纳入可选责任。
中症:35种/6次/60%基本保额(重疾赔付后非同组中症继续有效)
轻症:40种/6次/30%基本保额(重疾赔付后非同组轻症继续有效)
还有疾病关爱金、恶性肿瘤津贴、特定心脑血管疾病、身故全残等保障,可以按需选择。
守卫者6号价格在同类中也偏低,30岁男性,买50万保额,保重疾中症轻症和ICU保险金,分30年交费,保一辈子是6865元/年。女性的话,只要6275元/年。
3,核保宽松,非标体首选i无忧2.0
i无忧2.0是一款单次赔付的重疾险,必选保障包括:
120种重疾,最多赔1次,100%保额;
20种中症,最多赔2次,每次60%保额;
40种轻症,最多赔5次,每次30%保额。
它最大优势是核保宽松,对非标体很友好。
比如常见的乳腺结节、甲状腺结节、乙肝、胃或肠道息肉、高血压、高血糖等,其他重疾险需要除外或拒保的情况,符合i无忧2.0健告要求可直接标体投保。
如果有健康异常情况无法投保其他重疾产品,可以试试i无忧2.0的智能核保。
(二)给孩子的重疾险
1,少儿重疾首选——小淘气2号
小淘气2号是单次赔付的少儿重疾险,承保年龄28天-17周岁,支持三种保障期:保30年、保至70岁和保终身。
必须责任保障:重疾117种+中症30种+轻症43种+20种特定疾病+20种罕见病,自带ICU住院保险金 。
因重疾/中症/轻症之外的原因,在ICU住院,每天可赔1000元,拓宽了保障范围,也更贴合实际需求。
可选责任除了常规的重中轻额外赔付、癌症二次赔付、重疾多次赔付外,还有首创责任家庭关爱金。
30周岁前身故/全残与重疾独立赔付,重疾理赔后,身故/全残还能再赔。
0岁孩子选择50万保额,只用多花几十块。发生重疾赔50万后,如果又发生全残,能拿到双份保额。
小淘气2号基础责任保费有优势,给0岁孩子买50万保额,选择基础责任保障终身,男孩每年只要1967元,女孩每年1785元。
2,全面终身保障—小青龙2号
小青龙2号是多次赔付的少儿专属重疾险,0-17岁可以买。
保障128种重疾,疾病不分组,最多赔3次,每次分别赔100%/120%/120%的基本保额。在重疾险理赔之后,51种轻症和30种中症保障继续有效,累计最多可赔付6次。
少儿特疾额外赔得多,20种特定疾病,额外赔120%基本保额;16种罕见疾病,额外赔200%基本保额。
可选责任保障好,疾病关爱金很灵活,可自主选择保障年限,首次患重疾/中症/轻症都能额外多赔一笔钱,重疾最高可额外赔付100%。
创新癌症二次叠加赔,首次得的重疾不是癌症,第二次重疾为癌症,那么可以同时获得120%第二次重疾+120%癌症二次的赔付。
还可以附加住院津贴,重疾、中症、轻症以及18岁前因意外住院都能赔,没有免赔天数,每天最高可以赔付400元。
需要保障终身、看重高保额的人群,选小青龙2号性价比很高。
给0岁宝宝买50万保额,选择基础保障+住院津贴,保终身,20年交,女孩每年2136元,男孩每年元2380元。
二、百万医疗险
(一)成年人优选医疗险
1,长相安长期医疗险(20年)
长相安承保年龄广,最高70周岁也能买,保证续保20年。
基础保障包含一般医疗保险金200万+55种特定疾病医疗200万+120种重大疾病医疗400万+1万元的重疾津贴。不限制社保范围,进口药、自费药也可以理赔,年度赔付限额400万,20年的保证续保期间内赔付限额800万元。
四项可选责任:院外恶性肿瘤特定药品费用、少儿门急诊医疗保险金、icu住院津贴、在线问诊医疗保险金,保障实用保费也不贵。
长相安最大亮点是,免赔额可递减。在保障期间内,如果没有发生理赔,免赔额每年降低 1000 块,最高能降至 5000 块。
长相安家庭版门槛低,折扣给的多,家庭成员还能共享免赔额。 2人即可成团,保费优惠5%;3人一起投保,保费优惠10%;4人以上投保,保费优惠15%。
增值服务也很不错,包含住院垫付、重疾绿通、免费陪诊、家庭医生等多项服务,使用门槛低,覆盖面广。
做到了20年保证续保,目前能做到这么久的产品还不多。这意味着20年内只要想续就能续上,决定权在于我们。哪怕产品下架了或者申请过理赔,都不影响。
保障也很周全,30岁买一年238块钱,一般疾病、意外额度200万,得了包含癌症在内的120种大病,确诊就赔1万元,报销额度翻倍到400万。
还有就专家病房、专家手术、住院垫付等增值服务,万一真有用上的那一刻,这可能是花钱也买不到。
(二)孩子的优选百万医疗险
1,铁甲小保2号
保证续保至17岁,专为少儿设置。保障额度方面,一般住院医疗保额200万,重疾医疗保额400万,少儿特疾保险金1万。18岁前初次确诊15种特疾种的一种,直接给付1万保险金。
长期百万医疗险中,铁甲小保的健康告知也很少,只有三条。很好买上。
(三)老人可选的百万医疗险
1,金医保1号防癌医疗产品组合(终身版)
保证终身续保的防癌医疗险,承保年龄广,0-75周岁都能买。健康告知宽松,三高心脑血管疾病也可以投保。
金医保1号有普惠版和升级版两个版本。
预算充足的人群,建议选择金医保1号升级版,报销门槛更低,实用性更强;交费有压力可以考虑普惠版,免赔额2万,赔付比例80%,保费便宜,是同类产品的60%。
三、小额医疗险推荐
(一)成年人优选低额医疗险
1,平安成人住院万元护
保障全面,意外/疾病/住院全保障;0免赔,疾病住院社保范围内项目90%赔付。等待期短:等待期仅60天,续保无等待期。
弥补百万医疗险1万免赔额,选择经典版;想要住院医疗保额高,选择尊贵版。
(二)孩子可选的小额医疗险
1,暖宝保2号
意外医疗,疾病门诊、疾病住院等情况都能保,社保外也能报销40%,不同情况的理赔门槛会有区别。
①疾病及意外伤害门急诊:一年最高可以报销3万,意外无免赔额,疾病门诊每天免赔额100元,社保内医疗费用90%赔付。
②疾病住院,免赔额0元,保额2万,社保内医疗费用90%赔付。
③意外住院,0元起赔,一年最高报3万,社保内医疗费用90%赔付,意外身故是直接给20万的理赔金。
配置好重疾险、百万医疗后,预算仍充足的情况下,可以补充暖宝保2号。
四、定期寿险推荐
1,大麦旗舰版A款定期寿险
价格便宜,高性价比代表。
30岁男性买保额100万,保至60岁,分30年交,不含可选责任的情况下,一年只要1000块出头,女生买更便宜,600块就能上车。
可选责任丰富。可附加航空意外保障,最多可赔1000万;水路交通意外最多可赔400万。新增附加险麦芽糖失能险,将【定寿+失能】结合,身故、全残、失能,三个“人生极端风险”一份保单全搞定。
五、意外险推荐
(一)成年人优选意外险
1,小蜜蜂5号综合意外险
小蜜蜂5号,156元保一年,有50万的意外身故/伤残,乘坐民航意外身故,再额外赔500万,都不用买航意险了。
有5万的意外医疗额度,社保外费用也能报销,意外住院还给100元/天的津贴,一年最高能赔180天。
猝死在医学上是疾病导致的,不算意外。小蜜蜂5号有猝死保障,出现症状后 24 小时内死亡,可理赔30万。
18-60岁符合职业要求都能买,需要注意投保须知中的健康限制:身体无残疾、曾经或现在无罹患重大疾病,可正常劳动和工作、生活可自理的。
2,小蜜蜂轻享版
保费70元起,承保职业1-3类,18-60周岁可买。
报销社保范围内医疗费用,意外门诊和意外住院都有保障,免赔额100元,赔付比例100%。
小蜜蜂轻享版,最大优势是投保宽松。
不限制投保区域,无除外医院,全国都可以买。
没有健康告知要求,身体无残疾、曾经或现在无罹患重大疾病,可正常劳动和工作、生活可自理的人群可直接投保。
3,勇者无惧
可保5-6类职业人群,像刑警、消防员、高空作业人员等都能投保。没有健康告知,还能保高空作业风险。最高有30万保额,3万元医疗保障。
意外医疗有100元免赔额,报销范围仅限社保范围内,报销比例为80%,如果住院的话还会有住院津贴。
(二)孩子可选的意外险
1,小神童5号少儿意外险
基础版本保费一年只要66块钱,非常便宜。
该有的意外身故伤残、意外门诊住院都有,0免赔,社保外医疗费用也可以理赔。
包含意外住院津贴责任,在重症监护室住院翻倍赔付。
送特色增值服务,提供住院护工、法律援助、儿童走失援助等服务。
2,小顽童6号
小顽童6号提升了意外伤残保额,保障更加合理,并且加量不加价,保费最低只要68元。
意外医疗保障扩展私立医院,在二级及以上公立医院和私立医院普通部就诊,都可以理赔。意外医疗0免赔,不限制社保用药,医保内和医保外费用都100%报销。
附加保障也不错。
可选意外住院津贴,意外住院每天给100块,最多能给30天,保费只多花6块钱。
还可附加面部意外美容医疗,报销面部预防或修复疤痕的医疗费用,0免赔100%赔付,不限社保范围,最多报销3000元。
(三)老人可选的意外险
1,孝心安3号
承保年龄50-85岁,综合性价比高,60岁以上买意外险可以优先选择孝心安3号。
它的保障全面,意外身故/伤残、意外医疗、意外住院津贴都包含。
意外医疗责任,不限制社保范围,没有免赔额,降低了理赔门槛,社保报销后赔付比例为100%
意外住院津贴,最高100元/天,没有免赔天数,单次最多赔15天,一年最多180天。
孝心安3号还能报销救护车费用、异地亲属探望费用,赠送就医陪护/病房专护/上门基础护理/上门医学护理等增值服务。
60-75周岁投保,保费98元/年,可享有5万意外身故伤残+1万意外医疗+50元/天住院津贴保障。
意外医疗不限社保范围,免赔额100元,社保报销后100%赔付。 意外住院每天有50块津贴,没有免赔天数,每次住院最多赔30天。
大护甲5号父母意外险还包含骨折/脱位能额外赔付、意外住院ICU津贴、救护车费用。
六、增额终身寿推
1,星福家终身寿险(分红型)
星福家是增额寿型分红险,保单利益是由保证利益和红利利益两部分构成。
保证利益部分对应增额寿确定的现金价值,白纸黑字写进合同,长期IRR可达2.3%,它的保证收益部分在分红险中处于较高水平。
分红部分为保额分红,利益不确定,复星保德信往期分红实现率较好,根据官网数据显示,从复保保司官网披露的数据看,过去10年的红利实现率均在100%及以上,代表均给到了预期红利。
分红型增额寿险,适合既期待高收益,又需要保底保障的人群,预期分红达成的情况下,长期irr可突破3.5%。
星福家增额寿(分红型)预计在本月关闭购买通道,不排除提前调整的可能,对星福家感兴趣的财蜜,建议尽早【👉 戳这儿预约顾问】详细了解。
七,年金险
1,八达岭赤兔版年金保险
八达岭赤兔版年金险,无健康告知,承保1-6类职业,0-55岁都能买。
领钱时间早:最快第5年就可以开始领取年金,终身有钱领
现金价值高:最快7年回本,第10年IRR在2%以上,远期IRR接近2.9%
灵活性很强:支持减保、保单贷款,可以实现强制储蓄和现金流转
八达岭赤兔版还可以对接保底2%的万能账户,如果返还的生存金暂时不用,可以选择进入万能账户二次增值。
想要快速领钱的财蜜,可以考虑八达岭赤兔版年金保险。
2,智慧领航教育金
这款教育年金可以为30天-12周岁(含)的儿童购买,可直接线上投保,操作很方便。
支持一次性趸交或者分3、5、10年缴费,3000元起投,门槛较低,大多人都可以选择到适合自己的投保方案。
被保险人18-24周岁,每年都可以领取一笔教育金;合同期满,在孩子25或30岁时,还可以领取一笔满期保险金。
智慧领航的收益不错。
为0岁男孩投保,交10年,每年5万,保至孩子30周岁。
18-21周岁,每年领取5万;22-24周岁,每年领取10万;等到孩子30岁,一次性领取约33.4万元;累计领取金额约83万。
八,护理险
1,中荷互联网岁岁享护理保险
岁岁享护理保险,承保年龄0-70岁,健康告知宽松,提供终身护理保障和疾病身故保障。
它是税优健康险,保费可抵扣个税,最高税前抵扣 2400 元。收入越高,能省的税越多,最高每年可节税1080元。
岁岁享现价明确写进合同内,复利增长,支持减保,可作为理财险来获取高收益。税率20%,节税后IRR可达4.5%;税率为45%,IRR最高甚至能超10%。
岁岁享有保障,能节税,还可以实现资产增值,很适合税率10%以上的人群购买。
写在最后
以上就是2024年4月的保险推荐,能买上的早点安排上,有一份保障总比裸奔强啊
以上为大家筛选出来的各险种的优选产品,都是现在市面上主流的,保障也不错的产品,大家根据自身的实际需求购买就好。
买保险是个很个性化的事情,匹配需求是关键。如果不知道怎么组合购买,有任何问题,可以找顾问【👉 戳这儿】和老师一对一沟通~
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